☰

» »

Vzeti stanovanjski kredit s fiksno ali spremenljivo obrestno mero?

Vzeti stanovanjski kredit s fiksno ali spremenljivo obrestno mero?

««
4 / 6
»»

jernejl ::

St235 je izjavil:

Če v isti koš mečeš spremembe euriborja in jemanje kreditov v tuji valuti, potem res nisi kompetenten, da se oglašaš v tej temi.
Oboje je tveganje, ki se pojavi pri določenih kreditih. Res pa je, da se nekompetentnežem tvojega kova, ki mislite, da obrestno tveganje ne obstaja, zdi, da je to dvoje pa čisto drugače. Seveda je tako razmišljanje čista neumnost.

St235 je izjavil:

jao, ljudje božji o kakih 50% sanjate? Pa si sploh znate zračunat, za koliko se mora spremenit euribor, da se obrok poveča za 50%?
Odvisno od kredita. Kakšne tri odstotne točke višji euribor je lahko že povsem dovolj, in sploh ni treba, da se to zgodi v enem mesecu, kot zmotno navajaš.

St235 je izjavil:

Pozabljaš, da si v tem času na podlagi spremenljive obrestne mere prihranil do 10k pri obrestih.
Pozabljaš, da si pri kreditu s fiksno OM zaradi nižjih tveganj (obrok se ne more kar tako povečati) lahko privoščiš višji znesek obroka, pri variabilni pa rabiš nekaj rezerve. Ta prihranek si pri kreditu s fiksno OM že sproti porabil za odplačilo kredita.

Mato989 ::

sandmat je izjavil:

Mato989 je izjavil:

sandmat je izjavil:

vse, kar smo v tej temi ugotovili, je dejstvo, da lakotnik v lajfu ni vzel kredita in ne razume osnov analize tveganja. Ter da je spremenljiva mera kul, ker je ne razume.

Dejmo zapret temo preden začne lajat po vseh osebno kot v ostalih temah ;)


Daj ti prvo pokaži realizacijo kredita na 20 let kjer je fiksna OM samo 0.2% točke višja od spremenljive in to z datumov vsaj oktober 2019....

Potem se bomo pa pogovarjali dalje...

Trenutno so fiksne OM za povprečno rajo okrog 2.6-2.9 in povprečne spremenljive med 1.6 in 1.8... odvisno od handlanja, kar je debeli % razlike....


Še 1x, Noben ZDRAVORAZUMSKI KREDITOJEMALEC ne vzame kredita tako da nima nekaj viška keša vsak mesec... in če ta keš vedno ko gre kanaliziraš v odplačilo kredita z Spremenljivo OM in hkrati razliko še med fix in spremenljivo hitro profitiraš veliko denarja... kar je za ljudi med 1.000 in 1.500e pomembno...

Itak pa je v osnovi smešen vsak ki jemlje kredit nad 15 pogojno 20 let... ker je to brutalno dolga doba... jaz recimo sem si zadal 15 let max!!! Pa sem želel 12 pa ni zneslo oz. bi bil preveč na tesno.

Ne morem pokazat, ker mi na pamet ni prislo, da bi jemal kredit na 20 let, kot si ze sam ugotovil. Na 10 pa je bila razlika 1.8 spremenljiva vs 2.0 fiksna. In ne, ni bil oktober 2019, je bilo sobro leto pred tem. Z ostalim se pa strinjam.

Invictus je izjavil:

Tukaj je precej shizofrenih ljudi.

Pljuvajo po ljudeh, ki so vzeli CHF kredit ravno zaradi istih razlogov, kot bi morali zdaj vzeti kredit s spremenljivo obrestno mero. Da bo prihranili, ali celo dobili kredit...

Odločite se že kaj je bolje :P.

Samo to Slovenceljni ne bodo nikoli razumeli, ker jih tako večina živi doma pri mamici ali tašči...

THIS! folk, ki je pizdil cez jamrajoce chf kreditojemalce zdaj prodaja spremenljivo obrestno mero :D



Seveda je na 10 let razlika MAJHNA, in ti namignem kaj to pomeni da je razlika majhna? Da Bančni analitiki in banke ne verjamejo da bo šla OM gor v naslednjih X letih... zato pa probajo dobit vsaj malo več z nizko fiksno =)

Ampak večina folka ne more kupit stanovanja ali bajte z 10 letnim kreditom...
Če sem pomagal, se priporočam za uporabo linka!
KUCOIN EXCHANGE link: https://www.kucoin.com/#/?r=E3I9Ij
BINANCE EXCHANGE link: https://www.binance.com/?ref=10161115

damirj79 ::

Banke niso neumne in boljse kot mi znajo predvidevat gibanje euribora za naslednjih nekaj let ali 10 let in vec. Ce zdaj ponujajo fiksno obr mero 3%, in spremenljivo 2%, to pomeni samo to, da so precej prepricane, da v naslednjih 10 letih ne bo obr mera zrasla visje od recimo 2.5%, ker bi to pomenilo tudi riziko za banke in zmanjsanje dobicka za njih ali pa celo minus. Tega pa menda nocejo, ne? Tako so tudi tisti s spremenljivo obr mero precej na varni strani.

Pred kake 5leti je bila zgodba drugacna. Za 20let odplavilne dobe so ponujali stanovanjski kredit z obr mero okoli 5%, spremenljiva pa med 2.5 in 3%. Ta ko je vzel fiksno je se sedaj na slabsem in kot kaze naslednjih 10let ne bo na boljsem kot tisti s spremenljivo obr mero. Pa bomo pocasi ze prisli na konec odplacevanja.

Invictus ::

Banke znajo za en kurc predvidevati gibanje EURIBORja. Nihče ne vidi v prihodnost, edino kar banke lahko naredijo je, da lobirajo pri ECB za spremembo le tega.

Na drugi strani pa glavni finančnik Nemčije pravi, da je šparanje brez zveze in da je spet potrebno investirati.

https://damijan.org/2019/10/24/fiskalno...

EURIBOR se bo gibal tako, kot bo Nemcem in Francozom najbolj v interesu...
"Life is hard; it's even harder when you're stupid."

http://goo.gl/2YuS2x

Mato989 ::

Invictus je izjavil:

Banke znajo za en kurc predvidevati gibanje EURIBORja. Nihče ne vidi v prihodnost, edino kar banke lahko naredijo je, da lobirajo pri ECB za spremembo le tega.

Na drugi strani pa glavni finančnik Nemčije pravi, da je šparanje brez zveze in da je spet potrebno investirati.

https://damijan.org/2019/10/24/fiskalno...

EURIBOR se bo gibal tako, kot bo Nemcem in Francozom najbolj v interesu...


Ja se strinjam banke za en kurc predvidevajo, ampak ti in ostali pa še za odtenek slabše =) In zato je statistično bolje vzet spremenljivo obrestno mero in odplačevat pospešeno!
Če sem pomagal, se priporočam za uporabo linka!
KUCOIN EXCHANGE link: https://www.kucoin.com/#/?r=E3I9Ij
BINANCE EXCHANGE link: https://www.binance.com/?ref=10161115

Lonsarg ::

To je jasno da je statistično boljše vzeti spremeljivo. Statistično boljše je tudi nikoli vzeti kateregakoli zvarovanja zase/avto/hišo,... (zavarovalnice imajo dobiček, torej statistično gledano manj izplačajo kot dobijo).

Pa vendar v realnem življenju ko so zneski dovolj visoki če nimaš rezerve taka in drugačna zavarovanja vzameš, ne ker bi se "splačalo" ampak da se zavaruješ pred slučajem ki bi te preveč bolel za ugodno življenje. Gre torej za to koliko bi te ta potencialen dogodek dviga spremeljive bolel in če te preveč vzameš fiksno da se pred tem zavaruješ, v vsakem drugem primeru vzameš spremeljivo.

Mato989 ::

Zato pa se vedno zakreditiraš tako da imaš rezerve mesečno v prihranku cca vsaj 30% anuitete... in toeh 30% prekanaliziraš v predčasno odplačevanje če gre vse ostalo po planu.

Se vidi da folk nima NOBENE finančne pismenosti in potem rabijo mamo državo da jih varuje... to je osnovna napaka tega socialnega sistema, ker dela odvisnike od potreb zakonov in voditeljev, ki jim to paše, namesto da bi se znašli po svoje in razmišljali in se učili na napakah... vse v imenu socialne politike!
Če sem pomagal, se priporočam za uporabo linka!
KUCOIN EXCHANGE link: https://www.kucoin.com/#/?r=E3I9Ij
BINANCE EXCHANGE link: https://www.binance.com/?ref=10161115

Lonsarg ::

Mala rezerva ni razloga da se potem kar odločiš "zdaj pa lahko vse tvegam". Za kaj takega rabiš 200% rezervo ne pa 30%. Jaz imam rezerve 50% pa še vedno nisem hotel tvegati scenarija da bi moral začeti mesečno dajati več, ker bi to rezalo v moje dopuste, ki si jih hočem privoščiti tekom kredita. Namesto tega sem raje vzel fiksno in "žrtvujem" 5.3% večji mesečni obrok v zameno za to da se zavarujem preko skokom za 10/20/30,..

Delu odločitve je botrovalo tudi to da je ko sem vzel kredit(leto nazaj) bila spremeljiva že res dolgo obdobje negativna in po pojem poznavanju ekonomije bo naslednja kriza proporcionalno večja glede na to koliko časa bo ta obrestna mera prenizka in razen če so vsi glavni finančniki samomorilci ne smejo tega stanja predolgo vleči, tega se brez skrbi zavedajo sam kar vlečejo da rešujejo sedanjost brez ozira na prihodnost. Ergo tveganja za dvig sprejemljive se z tem razmišljanjem poveča in še manj sem bil pripravljen tvegati. Vse to tveganje za tistih borih 5.3% mesečnega obroka manj!

Poleg tega na koncu nikakor ne bo 5% ker to je računica če je naslednjih 15 let negativna obrestna kar pač ne bo. V praksi so šanse da bom bodisi 3% na slabšem, bodisi tudi do 10% na bolšem če se v naslednjih 5 let zgodi kriza, za kar napovedujem verjetnost 75%.

BTW banka z fiksno ne tvega toliko kot eni mislite, najprej si itak oni po trenutni ugodni ceni to od centralne sposodijo za dolga obdobja in naredijo rezervo profita za naslednjih 5-10 let, tudi če se naslednji dan dvigne EURIBOR na 10% ne bodo oni še 5-10 let imeli izgube s tabo ko so ti dali 2.5% kredit. Zato si jih tudi upajo ponujati z tako majhnimi pribitki glede na sprejemljivo.

Zgodovina sprememb…

  • spremenil: Lonsarg ()

Mato989 ::

Lonsarg je izjavil:

Mala rezerva ni razloga da se potem kar odločiš "zdaj pa lahko vse tvegam". Za kaj takega rabiš 200% rezervo ne pa 30%. Jaz imam rezerve 50% pa še vedno nisem hotel tvegati scenarija da bi moral začeti mesečno dajati več, ker bi to rezalo v moje dopuste, ki si jih hočem privoščiti tekom kredita. Namesto tega sem raje vzel fiksno in "žrtvujem" 5.3% večji mesečni obrok v zameno za to da se zavarujem preko skokom za 10/20/30,..

Delu odločitve je botrovalo tudi to da je ko sem vzel kredit(leto nazaj) bila spremeljiva že res dolgo obdobje negativna in po pojem poznavanju ekonomije bo naslednja kriza proporcionalno večja glede na to koliko časa bo ta obrestna mera prenizka in razen če so vsi glavni finančniki samomorilci ne smejo tega stanja predolgo vleči, tega se brez skrbi zavedajo sam kar vlečejo da rešujejo sedanjost brez ozira na prihodnost. Ergo tveganja za dvig sprejemljive se z tem razmišljanjem poveča in še manj sem bil pripravljen tvegati. Vse to tveganje za tistih borih 5.3% mesečnega obroka manj!

Poleg tega na koncu nikakor ne bo 5% ker to je računica če je naslednjih 15 let negativna obrestna kar pač ne bo. V praksi so šanse da bom bodisi 3% na slabšem, bodisi tudi do 10% na bolšem če se v naslednjih 5 let zgodi kriza, za kar napovedujem verjetnost 75%.

BTW banka z fiksno ne tvega toliko kot eni mislite, najprej si itak oni po trenutni ugodni ceni to od centralne sposodijo za dolga obdobja in naredijo rezervo profita za naslednjih 5-10 let, tudi če se naslednji dan dvigne EURIBOR na 10% ne bodo oni še 5-10 let imeli izgube s tabo ko so ti dali 2.5% kredit. Zato si jih tudi upajo ponujati z tako majhnimi pribitki glede na sprejemljivo.


Če ti porabljaš rezervo za dopust pol to ni rezerva.... govorim o rezervi ki jo VARČUJEŠ če ne pride do nenapovedanih scenarijev ala pokvari se avto, pralni stroj itd...

Mislim da ne razumeš o čem govorim.

In še 1x, če bo kriza, ne bodo obrestne mere zviševali ampak zniževali... oz. se bo zgodil scenarij Danske ko ponujajo kredite z negativnim OM... ravno to da govoriš da meniš 75% verjetnost krize, govoriš v prid spremenljivi... poglej kaj se je zgodilo z obrestno mero od krize 2008
Če sem pomagal, se priporočam za uporabo linka!
KUCOIN EXCHANGE link: https://www.kucoin.com/#/?r=E3I9Ij
BINANCE EXCHANGE link: https://www.binance.com/?ref=10161115

jernejl ::

damirj79 je izjavil:

Banke niso neumne in boljse kot mi znajo predvidevat gibanje euribora za naslednjih nekaj let ali 10 let in vec. Ce zdaj ponujajo fiksno obr mero 3%, in spremenljivo 2%, to pomeni samo to, da so precej prepricane, da v naslednjih 10 letih ne bo obr mera zrasla visje od recimo 2.5%, ker bi to pomenilo tudi riziko za banke in zmanjsanje dobicka za njih ali pa celo minus. Tega pa menda nocejo, ne?
Nočejo, ne, ampak banke se pred tem tako ali tako v veliki meri zavarujejo. Na eni strani ponujajo kredite s fiksno in spremenljivo OM, na drugi strani pa depozite. Če se te kategorije ujemajo, obrestnega tveganja ni. Če se ne, obstajajo še izvedeni finančni instrumenti (npr. interest rate swap), s katerimi se banke do neke mere zavarujejo, tako, da sami nosijo tveganje, ki se jim zdi sprejemljivo.

Mato989 je izjavil:

poglej kaj se je zgodilo z obrestno mero od krize 2008
Zdaj si pa predstavljaj, kaj bi se zgodilo z dolgoročnimi krediti z variabilno OM, če gre euribor po podobni poti nazaj in bo čez dobrih 10 let spet preko 5%.

Mato989 ::

Zdaj si pa predstavljaj, kaj bi se zgodilo z dolgoročnimi krediti z variabilno OM, če gre euribor po podobni poti nazaj in bo čez dobrih 10 let spet preko 5%.


To je scenarij ki je od vseh najmanj verjeten! Zaradi gospodarskega sistema v katerem živimo. Prej bomo imeli Negativni OM kot Danci kot pa spremenljivo 5%+pribitek Mark my words!

Sicer pa zato pa se nikol ne zakreditiraš do zadnjega centa, in nikol za več kot 15-18 let...

Euribor se uskljajuje 2x letno na povprečje... kar pomeni da v 1 letu 5% nikoli ne bo... to je lahko kvečjemu v tam 5-10 letih... če si vzel kredit 15 let danes, in četudi se bi hipotetično začel EURIBOR dvigovat drugo leto (kar je safe to assume da se ne bo, ampak lahko predvidimo gibanje EURIBORJA za naslednje 2-3 leta dokaj zanesljivo in ostal bo pod 0.5% sem 99%) pomeni da boš četudi si letos vzel kredit imel odplačanega že 25% kredita če nisi neumen in si se zakreditiral čez 18 let...

Če hkrati še pospešeno odplačuješ in nižaš anuiteto ker imaš 30% kredita bonus ki ga daješ na stran, pomeni da v cca 3-5 letih odplačaš cca. 4-8 let kredita, torej si 40% glavnice že odplačal in te bo spremenljiv EURIBOR prizadel skoraj pol manj kot navajajo enačbe ki jih eni ponujajo...

Če imaš kot vesten državljan ki je dal nekaj na lastno finančno izobrazbo še 5k na stran in to vržeš ko vidiš da se slabša v odplačilo kredita potem izboljšaš situacijo še za nadaljnjih 20% najmanj.
Če sem pomagal, se priporočam za uporabo linka!
KUCOIN EXCHANGE link: https://www.kucoin.com/#/?r=E3I9Ij
BINANCE EXCHANGE link: https://www.binance.com/?ref=10161115

Zgodovina sprememb…

  • spremenilo: Mato989 ()

Mato989 ::

Kot sem povedal... SPremenljiva OM je slaba samo ob naslednjih predpostavkah:

1. zakreditiraš se MAX kolikor lahko
2. Nimaš plana pospešenega odplačevanja in nižanja anuitete
3. Nimaš pripravljenih vsaj k prihrankov za spremembe na trgu

Če greš s temi 3 točkami obkljukani in besedo IMAM, potem je spremenljiv euribor danes cenejši.... Sploh če se prve 25% časa odplačevanja odrekaš vsemu kar gre in predčaso odplačuješ!
Če sem pomagal, se priporočam za uporabo linka!
KUCOIN EXCHANGE link: https://www.kucoin.com/#/?r=E3I9Ij
BINANCE EXCHANGE link: https://www.binance.com/?ref=10161115

sandmat ::

Verjetno zelo majhen procent naredi plan pospešenega odplačevanja. Še več, marsikatera banka (recimo unikredit) to penalizira (v zadnji ponudbi, ki sem jo gledal pri njih, 0.5% na glavnico in 1% na obresti pribitka).

Po drugi strani s trenutnimi obrestnimi merami ni smiselno vlagat v odplačevanje, če lahko denar vložiš v kaj drugega in dobiš precej večje obresti.

Mato989 ::

sandmat je izjavil:

Verjetno zelo majhen procent naredi plan pospešenega odplačevanja. Še več, marsikatera banka (recimo unikredit) to penalizira (v zadnji ponudbi, ki sem jo gledal pri njih, 0.5% na glavnico in 1% na obresti pribitka).

Po drugi strani s trenutnimi obrestnimi merami ni smiselno vlagat v odplačevanje, če lahko denar vložiš v kaj drugega in dobiš precej večje obresti.


1. Predčasno odplačevanje je UZAKONJENO z EU uredbo!!! Če ti kdorkoli na spremenljivo obrestno mero hoče penalizirat predčasno odplačilo ga prijaviš in bo fasal orenk kazen!

2. Če dobiš precej večje obresti ker vložiš drugam, potem te spremenljiva obrestna mera ne muči in je spet win-win če jo vzameš =)
Če sem pomagal, se priporočam za uporabo linka!
KUCOIN EXCHANGE link: https://www.kucoin.com/#/?r=E3I9Ij
BINANCE EXCHANGE link: https://www.binance.com/?ref=10161115

St235 ::

sandmat je izjavil:

Verjetno zelo majhen procent naredi plan pospešenega odplačevanja. Še več, marsikatera banka (recimo unikredit) to penalizira (v zadnji ponudbi, ki sem jo gledal pri njih, 0.5% na glavnico in 1% na obresti pribitka).

Po drugi strani s trenutnimi obrestnimi merami ni smiselno vlagat v odplačevanje, če lahko denar vložiš v kaj drugega in dobiš precej večje obresti.


Zakaj se se kar naprej oglasas in lazes?

Najprej si si izmislil nerealno obrestno mero, sedaj pa lazes da banke penalizirajo pospeseno odplacevanje, kar je prepovedano.

Alien123 ::

Maš banke, če se spremenljiva obrestna mera poveča ti spremenijo v fiksno

Zgodovina sprememb…

  • spremenilo: Alien123 ()

damirj79 ::

A ni tko, da mora to vsaka banka omogocit?

Alien123 ::

Vse se da, samo banke ti ne bodo tega povedale.. tudi pri švicarskih je blo da si si komot v eur spremenil, samo folk je rajši jokal doma

Zgodovina sprememb…

  • spremenilo: Alien123 ()

Mato989 ::

Glede na politiko ECBja ki, če bo ostala podobna, se ne pričakuje noben niti najmanjši dvig obrestnih mer do druge polovice 2021... kar je še 2 leti! In tudi če se letno dvigne 0.25%, se mora 2 leti dvigovat da bo komaj pozitivno! Kar pomeni 2023... če letos vzameš kredit na 10 let s spremenljivo je to odplačanega pol kredita preden fašeš pribitek, sploh če vsaj malo predčasno odplačuješ in kredit ni glih več kot 30k...

Na 15 let je riziko malo večji!

20 pa itak se ni smiselno zadolževat!
Če sem pomagal, se priporočam za uporabo linka!
KUCOIN EXCHANGE link: https://www.kucoin.com/#/?r=E3I9Ij
BINANCE EXCHANGE link: https://www.binance.com/?ref=10161115

Alien123 ::

zakaj pa ne? saj lahko komot predčasno odplačaš

Mato989 ::

Alien123 je izjavil:

zakaj pa ne? saj lahko komot predčasno odplačaš


Lahko, samo običajno ko jemlješ kredit nad 15 let +/- kako leto, pomeni da si vzel dokaj "ogromno" glavnico za povprečnega smrtnika... Morda bi bilo bolje če se izrazim, da ne vzameš več kot cca. 50k kredita oz. rečma da ne vzameš več kot 25% plače anuitete...

Ampak folk ki se zakreditira 25 let 150k ali kaj podobnega, pri plači ki ni nič posebnega, je najbolj izpostavljen tveganjem... Žal dostikrat komu drugače ne gre.
Če sem pomagal, se priporočam za uporabo linka!
KUCOIN EXCHANGE link: https://www.kucoin.com/#/?r=E3I9Ij
BINANCE EXCHANGE link: https://www.binance.com/?ref=10161115

Alien123 ::

zdaj če sta dva vzela skupni kredit je dosti lažje, ker trenutno bi imel obroka za mojo stanovanje isto kot imam najemnino (300e), ciljam na 25 let s spremenljivo, s tem da bi mi kredit vzel 10% plače na mesec.. nwm, zdaj laufam po bankah, da vidim kdo pride z boljšo ponudbo

Mato989 ::

Ja če je kredit 10% plače pol ni problema... Vseeno mi je 25 let nenormalno dolga številka, razen če boš pospešeno odplačeval...
Če sem pomagal, se priporočam za uporabo linka!
KUCOIN EXCHANGE link: https://www.kucoin.com/#/?r=E3I9Ij
BINANCE EXCHANGE link: https://www.binance.com/?ref=10161115

Lonsarg ::

Če imap na izbiro 25 let kredita vs 50 let najemnine...

D3m ::

Mato989 je izjavil:

Ja če je kredit 10% plače pol ni problema... Vseeno mi je 25 let nenormalno dolga številka, razen če boš pospešeno odplačeval...


To tudi nameravam.
|HP EliteBook|R5 6650U|

WhiteAngel ::

jernejl je izjavil:

Zdaj si pa predstavljaj, kaj bi se zgodilo z dolgoročnimi krediti z variabilno OM, če gre euribor po podobni poti nazaj in bo čez dobrih 10 let spet preko 5%.


Nikoli. Euribor ne, mogoče katera druga valuta. Ali pa veš kaj, česar mi ne? (npr. bilijonske rezerve Italijanov, Špancev, Grkov in Ircev v zlatu?)

Alien123 je izjavil:

zdaj če sta dva vzela skupni kredit je dosti lažje, ker trenutno bi imel obroka za mojo stanovanje isto kot imam najemnino (300e), ciljam na 25 let s spremenljivo, s tem da bi mi kredit vzel 10% plače na mesec.. nwm, zdaj laufam po bankah, da vidim kdo pride z boljšo ponudbo


Pametno.

Zgodovina sprememb…

jernejl ::

WhiteAngel je izjavil:

Nikoli. Euribor ne, mogoče katera druga valuta. Ali pa veš kaj, česar mi ne?

Če je tako, potem pa kar investiraj v izvedene finančne instrumente, vezane na obrestne mere, in se upokoji. Ker se trg očitno moti, ko misli, da obstaja možnost rasti euribora.

svecka ::

glede na to da se bodo odobritve kreditov zaostrili in bodo tisti z otroci najbolj najebali, da kredita sploh ne bodo mogli dobiti v normalni višini, lahko pričakujemo padec prodaje cen nepremičnin in povišanje najemnin...katastrofa

Zgodovina sprememb…

  • spremenil: svecka ()

3p ::

St235 je izjavil:

Pozabljaš, da si v tem času na podlagi spremenljive obrestne mere prihranil do 10k pri obrestih.

In spet pridemo do tja, da racionalni potrošnik s sprejemljivo obrestno mero izjemno malo tvega. Ampak tak potrošnik praviloma tudi ne jemlje 100k na 25 let.

ne vem pa kje si dobil te številke?

Če plačuješ 6 let povprečni EOM okrog 2% potem ti ostane še 80 k kredita. Plačuješ pa cc 420 na mesec. Če potem preostalih 19 let plačuješ v povprečju 6%, se ti obrok zviša na 588 (kar niti pod razno ni 50%). Če zraven upoštevaš, da so prihranil 10k na obrestih (v priemrjavi z recimo fix 4%), potem je dejansko za odplačat 70k eur, kar v 19 letih in 6% EOM znese 515.

Pa govorimo o res črnih scenarijih, ker si ne znam predtavljat, da bi bil EURIBOR 19 let v povprečju nad 4%.


Da, računal sem preko palca in sem pomotoma obračunal obresti od začetnega zneska. Tvoje številke so prave. Pri dvigu EURIBOrja na 4%, bi se obrok tistega kredita zvišal za 40%, ne za 50.

Ne, nihče ne predvideva, da bi bil euribor 19 let 4%, je pa pred krizo nihal okoli 3.5%.

Kot jih je tule že več odgovorilo, bo to problem za "saj je bilo ceneje" potrošnika, ki se bo zakreditiral do konca in če bo ostalo kaj "razlike" do fisksne mere, bo kupil namesto golfa pasata. In če potem za 2 leti poskoči euribor na 4% (ali više), bomo gledali familijske drame na televiziji.

Pa mimogrede: a je zdaj fiksna obrestna mera res že 2% višja? Niti ne, kolikor vidim, čeprav je razlika v zadnjem času očitno narasla.

Dosan ::

3p je izjavil:



Pa mimogrede: a je zdaj fiksna obrestna mera res že 2% višja? Niti ne, kolikor vidim, čeprav je razlika v zadnjem času očitno narasla.


Fiksna leze dol, tole so stari podatki. Pri Delavski recimo zdaj oglašujejo fiksno 2.6% na 20 let.

https://www.delavska-hranilnica.si/docu...

Mato989 ::

Dosan je izjavil:

3p je izjavil:



Pa mimogrede: a je zdaj fiksna obrestna mera res že 2% višja? Niti ne, kolikor vidim, čeprav je razlika v zadnjem času očitno narasla.


Fiksna leze dol, tole so stari podatki. Pri Delavski recimo zdaj oglašujejo fiksno 2.6% na 20 let.

https://www.delavska-hranilnica.si/docu...


Logika pove da banke in posamezniki pricakujejo se daljse obdobje nizkih om od ECB...

In zato morajo banke da zasluzijo prodat fiksne om nizje.... Verjemi da ni banki v interesu nizat fiksno sploh je ne bi banke nizale ce bi vedle ali skoraj zagotovo vedle da bo drugo leto sla om gor
Če sem pomagal, se priporočam za uporabo linka!
KUCOIN EXCHANGE link: https://www.kucoin.com/#/?r=E3I9Ij
BINANCE EXCHANGE link: https://www.binance.com/?ref=10161115

Invictus ::

Mato989 je izjavil:


Logika pove da banke in posamezniki pricakujejo se daljse obdobje nizkih om od ECB...

In zato morajo banke da zasluzijo prodat fiksne om nizje.... Verjemi da ni banki v interesu nizat fiksno sploh je ne bi banke nizale ce bi vedle ali skoraj zagotovo vedle da bo drugo leto sla om gor

Logika pove, da dobro prebereš pogodbo, kjer sigurno piše ob katerih pogojih lahko obrestno mero povečajo ;).
"Life is hard; it's even harder when you're stupid."

http://goo.gl/2YuS2x

3p ::

Mato989 je izjavil:

Dosan je izjavil:

Fiksna leze dol, tole so stari podatki. Pri Delavski recimo zdaj oglašujejo fiksno 2.6% na 20 let.

https://www.delavska-hranilnica.si/docu...


Logika pove da banke in posamezniki pricakujejo se daljse obdobje nizkih om od ECB...

In zato morajo banke da zasluzijo prodat fiksne om nizje.... Verjemi da ni banki v interesu nizat fiksno sploh je ne bi banke nizale ce bi vedle ali skoraj zagotovo vedle da bo drugo leto sla om gor


Ja, to je kar smiselna razlaga.

Po drugi strani pa se vseeno ne bi zanašal, vsaj glede na zadnjo krizo, da banke skrbi, kaj bo čez par let. "Profit letos, reševanje bank čez 3 leta!" Skratka, ja, vsekakor je za banko boljše 2,60% danes, kot 1,80% (+EURIBOR==0) zdaj. Če bo Euribor narasel preko recimo 3%, bojo pač "variabilci" pokrivali izgube bank s fiksno mero. Če bo narasel preko 5% bojo pač banke spet "to big to fail".

Invictus je izjavil:

Logika pove, da dobro prebereš pogodbo, kjer sigurno piše ob katerih pogojih lahko obrestno mero povečajo ;).


Ne vem, zakaj vedno znova sanjaš to skrivno zvišanje obrestnih mer iz drobnega tiska? Seveda pregledaš pogodbo, a to nikoli ni bila splošna praksa.

Zgodovina sprememb…

  • spremenilo: 3p ()

hojnikb ::

Lonsarg je izjavil:

Če imap na izbiro 25 let kredita vs 50 let najemnine...

to bi seveda blo kul, ce bi se po 25 letih koncal "kredit" za nepremicnino...
#brezpodpisa

3p ::

hojnikb je izjavil:

Lonsarg je izjavil:

Če imap na izbiro 25 let kredita vs 50 let najemnine...

to bi seveda blo kul, ce bi se po 25 letih koncal "kredit" za nepremicnino...


Daj no. Seveda je potrebno lastniško stanovanje vzdrževati, a če nisi ravno zgradil/kupil treh nadstropij "transformator" bajte iz 70-tih, so stroški vzdrževanja neprimerljivo nižji.

Lahko pogledaš tudi iz druge strani. Nihče ne bi oddajal stanovanj, če ne bi v 50-tih letih povrnil stroška investicije, skupaj z vsemi vlaganji, in naredil poleg tega še lepega dobička. Vse to, skupno z dobičkom, plača najemnik.

hojnikb ::

ze kaksna postena obnova zunanjosti ali ureditve notranjosti te lahko lepo udarijo po zepu za naslednjih nekaj let.
Pa ne da zagovarjam argument najemiskih stanovanj, ampak velik folka misli, da se z poplacanim kreditom stroski koncajo. Kar seveda ni res, razn ce bi rad zivel v shitholu.
#brezpodpisa

Alien123 ::

Če se spremenljiva dvigne, se tudi fiksna dvigne.. vsi nasrkajo

3p ::

Alien123 je izjavil:

Če se spremenljiva dvigne, se tudi fiksna dvigne.. vsi nasrkajo


Še enkrat. Od kod vam te zgodbice, ki pravzaprav govorijo, da je fiksna mera v resnici variabilna, razlika med eno in drugo pa kdo ve kaj?

Vsaj kak link? Vsaj ime gostilne, v kateri se za šankom to govori?

damirj79 ::

Kmečka logika, če gre en gor, gre tudi drugi, če gre en dol, gre tudi drugi dol. Tako da povezana sta, banke v minus pa tudi ne delajo (vsaj ne za nas navadne smrtnike, za tiste pri koritu pa itak potem davkoplačevalci rešujejo)

Alien123 ::

3p je izjavil:

Alien123 je izjavil:

Če se spremenljiva dvigne, se tudi fiksna dvigne.. vsi nasrkajo


Še enkrat. Od kod vam te zgodbice, ki pravzaprav govorijo, da je fiksna mera v resnici variabilna, razlika med eno in drugo pa kdo ve kaj?

Vsaj kak link? Vsaj ime gostilne, v kateri se za šankom to govori?


Zgodbico mi je povedala prijazna gospodična, s katero sem se pogovarjal za stanovanjski kredit na eni izmed avstrijskih bank.. še kaj?

sandmat ::

Alien123 je izjavil:


Zgodbico mi je povedala prijazna gospodična, s katero sem se pogovarjal za stanovanjski kredit na eni izmed avstrijskih bank.. še kaj?

Imaš kak člen v pogodbi, ki to določa?

damirj79 ::

Ne rabiš nobenega posebnega člena, samo kmečko logiko. Če sedaj banke omogočajo fiksno obr mero 3% tudi na dobo 15 let in več vse tja do 25let, to pomeni, da vsaj toliko let računajo, da bodo bile še v plusu. Če banke v to ne bi bile prepričane, potem takšnega kredita sploh ponujale ne bi. Takšna situacija je bila cca. 5-6 let nazaj, ko stanovanjski kredit na 20let s fiksno obr mero ni bilo moč sploh dobiti, dobil pa si s spremenljivo za cca 3%.

sandmat ::

čakaj, podpišem pogodbo z določenimi pogoji in jih naknadno enostransko banka spremeni, ker ne dela profita? Dvomim. Se je dejansko komu že spremenila fiksna mera v variabilno, al so to neki miti?

damirj79 ::

Sicer star članek, ampak:
https://www.zps.si/index.php/osebne-fin...

Kot pa že rečeno, če banka ne bi bila prepričana, da je trenutno ponujena fiksna obrestna mera dovolj za dobodo 20 let, jih ne bi ponujale. Ne rabiš v pogodbi nobene klavzule. Banka ni humanitarno društvo in služi na račun ljudi. Če se uštejejo pri obr merah, potem so sicer za ljudi dobra banka, ampak poslovanje pa trpi.

Dpool ::

Midva imava se kar solidne prihodke (vsaj zaenkrat) in bom vzel fiksno obrestno mero na 20 let. Izracunana mesecna anuiteta mi je povsem udobna.. 70 EUR vec od trenutne najemnine, s tem da namesto 40m2 grem na 60m2. Fiksno sem vzel ravno zaradi brezbrizja. Ce mi je cist udobno se zivet s fiksno obrestno mero (recimo da nama cca 1200 EUR ostane po vseh tekocih stroskih in odplacilom obroka kredita) se nisem hotel ubadat s tveganjem spremenljive. Kot eni pravite, morda bi bilo bolje to, in vmes odplacujem glavnico.. ampak ja, malce se bojim kaj se bo zgodilo v 10 letih, tezko napovem. Razlika v mesecni anuiteti je +50 eur na mesec vec za fiksno obrestno mero. Je pa res, da bom poskusil po 10 letih odplacat kredit s prihranki.

V naslednjem tednu dobim ponudbo, ker ravno zaradi teh novih sklepov BSI banke se ne smejo dajati pravih ponudb v tem tednu.

Zgodovina sprememb…

  • spremenil: Dpool ()

trancer01 ::

Jaz sem se pozanimal in dobil od banke potrdilo, da fiksna obrestna mera ostane fiksna celotno obdobje odplačevanja kredita! Tako da to, da se fiksna lahko spremeni, so miti in tisti članek od ZPS ne velja več, ker je bilo določeno, da je nezakonito spreminjati FOM, saj je fora fiksne ravno večja varnost, ki jo "plačaš" tudi z nekoliko višjo stopnjo napram variabilni obrestni meri. Tako da nehajte že s to mantro, da se fiksna obrestna mera lahko spremeni pod določenimi pogoji, ker se ne more in se ne sme. Če bi to kakšna banka slučajno vseeno izvedla, jo lahko tožiš in ne verjamem, da tožbo izgubiš.

sandmat ::

damirj79 je izjavil:

Sicer star članek, ampak:
https://www.zps.si/index.php/osebne-fin...

Kot pa že rečeno, če banka ne bi bila prepričana, da je trenutno ponujena fiksna obrestna mera dovolj za dobodo 20 let, jih ne bi ponujale. Ne rabiš v pogodbi nobene klavzule. Banka ni humanitarno društvo in služi na račun ljudi. Če se uštejejo pri obr merah, potem so sicer za ljudi dobra banka, ampak poslovanje pa trpi.

Enostransko pač pogodbe ne morejo spreminjat. -> "Odgovore bank in prejete pogodbe smo skrbno preučili in ugotovili, da potrošniki lahko računamo s tem, da banka vnaprej dogovorjene fiksne obrestne mere v kreditni pogodbi ne bo enostransko spreminjala."

Torej kar trdiš ni res.

damirj79 ::

Pa ti znaš brat? Jaz ne trdim, da se FOM lahko spremeni.

Dpool ::

Jaz sem danes vseeno poslal vprasanje na banko za nasvet v najinem primeru, rocnost kredita na 20 let bi vzela, da lahko se udobno ziviva naprej, torej da je anuiteta nekej 30% moje place pri FOM. Vmes namerava privarcevat v 10 letih dovolj za odplacilo dolga, ker itak kupujeva rabljeno stanovanje z namenom, da bova imela vsaj v lasti stanovanje in prenehala s placevanjem 500 EUR najemnino, kot imava sedaj. Bom sporocil, ce dobim kak zanimiv odgovor kaj mi bodo predlagali, ali vseeno fiksno ali spremenljivo oziroma morda vseeno se igrati z rocnostjo. Ceprav bi potem na 10 let me prisla cca 1000 EUR, kar pa se ne pocutim ravno komfortno odplacevat 10 let.

Alien123 ::

Sam a niso problemi pri predčasnem odplačilu pri fiksni? Oz nemoreš kar vsega pokrit, če imaš denar.
««
4 / 6
»»

Vredno ogleda ...

TemaSporočilaOglediZadnje sporočilo
TemaSporočilaOglediZadnje sporočilo
»

Stanovanjski kredit (strani: 1 2 3 4 … 54 55 56 57 )

Oddelek: Loža		2818472692 (1904) billy
»

Vaša obrestna mera za stanovanjski kredit? (strani: 1 2 3 4 … 21 22 23 24 )

Oddelek: Loža		1167216557 (38683) celje
»

Stanovanjski kredit in katero obresto mero? (strani: 1 2 )

Oddelek: Loža		6021880 (13543) gansta
»

Nakup stanovanja howto manual (odločanje, krediti, obrestne mere, zanke, napake)

Oddelek: Loža		4714237 (7001) Invictus
»

euribor kredit

Oddelek: Loža		428338 (6920) Lonsarg

Več podobnih tem