Vzajemni skladi n-tič

Zdravo,

sicer je veliko napisanega v tej in ostalih temah me pa vseeno zanimajo vaša mnenja glede portfelja, ki ga imam na T212. Cilj portfelja je čim večja diverzfikacija (tako geografska kot tudi glede na tržno kapitalizacijo) in dolgoročno investiranje (beri "dodatna" pokojnina).

1.) VWCE (Vanguard FTSE All-World EUR) - 50%; TER 0,22%
2.) IUSN (iShares MSCI World Small Cap) - 15%; TER 0,35%
3.) IS3N (iShares Core MSCI EM IMI EUR) - 10%; TER 0,18%
4.) SXR8 (iShares Core S&P 500 EUR) - 25%; TER 0,07%

S takim portfeljem je geografska razpršenost:
USA/Canada: 64%
Razviti svet: 24%
Razvijajoči svet: 12%

Tržna kapitalizacija:
Large cap: 70%
Mid/small cap: 30%

Povprečen TER 0,198

PS.
- USA sem še posebej dodal, ker menim, da bo v nadaljnih letih vseeno vodilna sila in si želim nekoliko večjo izpostavljenost (v kolikor se bo izkazalo, da je napram ostalemu svetu preveč "overvalued" pa bom enostavno v SXR8 nehal dodajati oz. bom spremenil razmerje...
- Small cap pa zaradi izpostavljenosti podjetjem, ki imajo lahko potencialno višji donos (seveda tudi večji padec v medvedjem trgu).
- Namesto VWCE bi lahko imel EUNL a slednjega kupil najprej in nisem želel preveč komplicirati z menjavo/dodajanjem slednjega.

PPS.
Je smiselno sčasoma dodati oz. prenesti iz T212 v kolikor bo možno še kakšnega online brokerja, če se investira cca 100€/mesečno oz. nekaj 100€ na vsakih par mesecev?

lp,

Ja sam IBKR ima mesecni inactivity fee 10$ od cesa se ti odbijajo transakcije.

Captrader inactivity feeja nima ce nalozis gor vsaj 2k..

Verjetno

Ima kdo na IBKR račun, kako imate nastavljene Permissions za nakup ETF? Rad bi kupil ETF pa imam očitno nekaj narobe nastavljeno, ker mi napiše, da nimam dovoljenja.

Sem sedaj pod stock označil celotno Evropo, ampak bo treba počakati, da potrdijo. Je sploh pravilno, da označujem pod stock?

Evo tako, danes pa mi je uspelo kupiti. :D

iShares Core MSCI World UCITS ETF USD (Acc) in iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF USD Acc :)

Pri skladih sem popolnoma mrzel....
Kam/kako vlagati za otroka? 100-1000€ mesečno, za 18 let?

In ne mi govorit v kripto. To že imamo :)

Se strinjam z energetikom. Tak sistem tudi sam uporabljam (GPI) za otroke. Splača se malce šparati in potem enkrat ali dvakrat na leto, ko imajo kake akcije brez vstopne provizije, nakazati večji znesek.

Sem popolnoma nov na tem področju in si malo ogledujem sklade, predvsem Generali sklade, ker imajo manjšo upraviteljsko provizijo kot npr. sava infond skladi. Zanima me kako je z upraviteljsko provizijo pri paketih skladov, piše da tam vstopnih stroškov ni, se pa vložek razdeli na 3/4 sklade. Ne vem ali se bolj splača vložit v en sklad z manjšo provizijo ampak z vstopnimi stroški ali pa v paket z različnimi provizijami in brez vstopnih stroškov.

Hvala za odgovor. Torej bi ob akcijah vložil neko večjo vsoto v Bond, ker je tam manjše tveganje/nihanje in potem prestavljal v Prvi izbor. ETF sklade se da kupiti v Sloveniji?

Kakšno je mnenje za Sava infond?

Infond aktivni - največje tveganje - 100€ mesečno

Več info o skladu in kam se vlaga:

https://www.infond.si/infond-aktivni

Hvala :)

PS: tudi druga priporočila so dobrodošla...

slovenska gamat itq samo odira kliente.

Trenutno nimam v VS ne v ETF (nisem imel nikoli dosedaj:)).
Večina vlagateljev pozablja, da če vložiš npr. preko Generali, NLB.. imaš možnost prehoda med skladi ponavadi brez stroškov oz. se enkrat obračuna vstopna ipd. (poglej "pravila") in se prehodi ne obračunajo kot prodaje. Prodaja se smatra, ko je nakazilo na TR.
Nekaj tujih skupin tudi to ponuja.. - ne spremljam.

V praksi računaj, da je trenutni davek za prodajo če je prej kot 5 let 27,5%. Če prestavljaš npr. iz sklada nafta/ surovin v drugega in si zaslužil npr. 30% je profit neobdavčen. Po 5 /10.. letih se ta % (davek) manjša...
To je logika, ki dela v + VS (pozabljate vpliv DAVKOV... ki so precej večji "strošek" kot provizije)!
Izredno malo naložb si predstavljam, da bi imel >5 let v lastništvu...

Sedaj je že zelo dooooolgo obdobje, ko gre skoraj "vse" samo gor. Ko se trend obrne, je zelo koristen umik iz "delniškega" VS v denarnega / obvezniškega...

Me zanima kakšen delež ljudi aktivno vlaga v VS, kjer aktivno premikajo med skladi in so v temu uspešni. Dvomim, da je odstotek več kot 1%. Kot je rekel J.McLane, bolje investirati in pozabiti.

Ascendor je 14. apr 2021 ob 12:28 izjavil:

Me zanima kakšen delež ljudi aktivno vlaga v VS, kjer aktivno premikajo med skladi in so v temu uspešni. Dvomim, da je odstotek več kot 1%. Kot je rekel J.McLane, bolje investirati in pozabiti.

To delam jaz. V spletni poslovalnici pomeni to par klikov. Sicer tega ne moreš delat na dnevni bazi, ker traja par dni, da sploh vidiš kaj si naredil. Delam na tedenskih svečah. Torej ali premik med panogami, ali pa v denarni sklad (ki je nekaj takega kot USDT ). Popolnoma brezplačno in neobdavčeno.
V tradingview imam ekvivalente vzajemcev (približno sledijo ustreznim MSCI indexom) in imam tako na volje vse možne indikatorje.

Zdj ali bom uspešen ali ne, bom videl, ker sem pred kratkim začel. Ampak če mi rata vsaj na približno pogruntati high in low v kripto, bom pa tudi pri enem pohlevnem skladu.


Ne ni bolje 1x investirat in pozabit, če hočeš samo vlagati brez tradanja in aktivnega spremljanja, potem je edina pametna rešitev da vsak mesec vložiš enak znesek, redno, ne glede na dogajanje.

Torej če se nekdo odloči pasivno vlagat v slovenske vzajemce, je kot rečeno še najboljša varianta Generali Prvi izbor (MSCI AC world) - vplačat 1x letno v Bond, ko je akcija vstopni stroški -50%. Nato vsak mesec premik 1/12 znotraj krovnega sklada v Prvi.

To je kar sem do zdaj pregledal, kako zadeve stojijo v SLO.

J.McLane je 14. apr 2021 ob 12:57 izjavil:

Poročaj kako ti bo šlo, samo v opozorilo, če si v denarju zamudil samo 10 najboljših dni v zadnjih 20 letih pri S&P imaš povprečni letni donos 2,44% namesto 6,06%.
https://www.fool.com/investing/2020/12/...

Trg je nepredvidljiv, zdelo se ti bo da veš kaj delaš in boš lovil neke drobtinice, potem bo prišla nepredvidljiva situacija (gor ali dol, nima veze) in boš zvizel za vse tiste drobtinice, ki si jih prislužil do sedaj.

Nepredvidljivo je povsod, tudi če trejdaš kripto ali delnice.
Jasno, če mi ne bo šlo, bom prešel na redno mesečno vplačevanje, kot sem opisal. To je tudi boljše za živce.

A ta Prvi izbor ima že več let tak TER kot ga oglašujejo, ali so se pred kratkim preoblikovali? Sprašujem zato ker ta sklad nekaj pretirano ne odstopa na dolgi rok od drugi primerljivih skladov (recimo Infond Beta).

Prvi izbor ima v svojih naložbah samo ETFje, ki imajo zadaj tudi nek svoj TER, ali to upoštevajo ko objavijo svoj skupen TER?

Drugo delo vmes,; pisal odgovor dlje časa in je bilo mišljeno na prve replike mojega post-a...
Potem lahko podobno rečeš za ETF-e:)
Vendar če si npr. se lani umaknil ko je padlo npr. za 10% in se vrnil ko je bilo na dnu ali počasi začelo kazati na up smer, se splača (če si ujel vsaj 10% manjši padec je boljše kot 0 + neobdavčeno.).
Si ne predstavljam, da bi držal en ETF X let (> 5, 10 let).
(se strinjam, da verjetno velika večina ne "koristi" tega; v preteklosti pa si lahko uporabil denarni sklad za zmanjševanje "profita"; pri večjih vrenodnostih se je splačalo).
+ večina podcenjuje valutne spremembe (za dlje časi bi vlagal samo v EUR ETF-e).
Npr. moji lanski US nakupi so bili po precej drugem tečaju EUR /$ kot ob prodajah + če bi dlje držal bi bilo boljše (za nazaj je lahko biti pameten).

+ ko imaš "več" naložb, imaš vedno kakšno s katero zagrezneš & te opominja, pohlep je k.... (sprememba predpisov, sprejetje kakšnih carin / sankcij, xy ukrepov; uprava mutila..., bil si npr. 10/30/x% v +, pa dajmo še malo, pol pa zgrmi)

My 5%... na trgu od sredine 90 let. (imel tudi v enem hedge skladu, v upravljanju itd. - papir, projekcije, obljube prenesejo marsikaj).
Trenutno malo več kot 50% delež predstavljajo naložbe z višjim dividendnim donosom & mirnemu spancu - res pa da potem večinoma dividend min.15-20k/leto(do max. 30k dosedaj) neto ne investiram nazaj borze (ta % se spreminja), ampak uporabim poplačila / rapršitev v druge "naložbe" & uživanje....
Imam tudi takšne naložbe, ki se furajo dnevno +/-5% pa ne trgujem z njimi; ker naslednji resnejši skok je lahko +10-30%.
Samo en manjši delež (< 10%) imam v stvari z >10 letnim trajanjem produkta, ob mesečnih delnih izplačilih.
Ko se bo trg obrnil in X let v buli, bo pa zadeva drugačna in pridejo anticiklične naložbe prav.

Je pa bilo v preteklosti možnosti za zmanjševanja davka več kot sedaj. Rade volje plačam čim več davka, ker vseeno zaslužim več:).
Ko bi poenotili še obdavčevanje izvedenih inšt. (opcije za zaščito) bi bilo super oz. znižali davek.
Nobenem ne vsiljujem moje mnenje... meni špila.
Nimam nič kripta, ker imam o tem svoje mnenje.
Ne pozabi pa na zdravje!

bobby - ne razumem kaj si hotel povedati?

J.McLane je 14. apr 2021 ob 13:25 izjavil:

energetik je 14. apr 2021 ob 13:09 izjavil:

Možno je, da je objavljen zgolj njihov TER.

Sicer pa če primerjaš Prvi/MSCI AC world imata v zadnjih 5 letih skupno 68%/78% donosa.
Razlika je verjetno na račun TER.
Po drugi strani, če si npr. februarja 2020 bežal iz obeh, si pri ETF spušil davek, pri Prvem pa ne, ker si samo premaknil v denarni podsklad. Skratka če upoštevaš davek, stvar ni več tako enoznačna.

S poudarkom "če si", za davek prvo potrebuješ dobiček.

Primer:
MSCI AC v 5 letih iz 100 € naredi 178 €, prodaš pred 5 leti davek 27,5% plačaš 21 € davka si 157 € v plusu
Prvi Izbor v 5 letih iz 100 € narediš 168 €, prodaš ne plačaš nič, ampak krovni sklad zapustiš po 12 letih varčevanja, davek 15% in si 157 € v plusu.

Nisem mislil tega, da si feb20 prodal ETF vs. prestavil v denarni sklad in pustil, valda ne bi pustil na denarnem potem še 7 let, da bi si zmanjšal davek?
Mislil sem da si feb20 prodal ETF vs. prestavil Prvi v denarni, nato pa npr. aprila spet nabavil isti ETF vs prestavil nazaj v Prvi.
Pri ETF boš lahko nazaj vložil le 157, v Prvi pa vseh 168.

Ko bo padalo, bo padalo vse!
Po umiritvi,& situacije na trgu (preučitvi stanja kaj/ kje bilo mogoče bolj brutalno potolčeno...), pa prestaviš v regijskega /panožnega...
Če ETF sledi X indeksu je vedno malo slaši od le-tega.

In kaj hočeš zdaj povedat, naj raje kar takoj zapravimo denar?

Ja, na dolgi rok velja, da je primerljiv ETF bolj donosen od vzajemca, ampak kdo pa pravi, da bo nekdo, ki izbira med dvema, izbral ravno primerljivega? Npr. da bi vrgel v ETF Latin America, pa bo po 10 letih precej na slabšem kot npr. v Rastkotu s 3% upravljalsko.

Še enkrat, tudi jaz bi vlagal raje v ETF, vendar enostavno ne zaupam nekim bolgarskim itd spletnim brokerjem, ki selijo banke po Evropi oz. kamor skoraj ne moreš pristopiti brez nekih pol legalnih fint.
Če se pa kaj zalomi, moraš pa študirat angleško ali nizozemsko zakonodajo, da vidiš, kaj sploh lahko narediš.

Že res da ko pada pada vse, ampak ne pade vse enako globoko, ko so vrednotenja visoko se ti splača premaknit v manj rizične manj rastoče zadeve, ker bodo padle recimo samo 30%, tiste visoko leteče zadeve se pa najbolj splača kupiš potem ko vsi napovedujejo konec sveta.

Ali je vlaganje v ETFe se vedno najboljsa stvar, ce predpostavljamo, da vlagam samo na mesecni ravni brez zacetnega vlozka (ca. 200 EUR na mesec v prvih parih letih)? Predstavljam si, da ima ena enota ETFa neko fiksno ceno in da manj kot tega ne mores kupiti, ali se motim? Kaksen naj bi bil interval vlaganja, da se lahko racunas na "izravnanje" razlicnih nabavnih cen na daljsi rok?

Pri vzajemnem skladu lahko tak mesecni varcevalni nacrt sklenes zelo enostavno, medtem ko mi ni uspelo ugotoviti, kaksna naj bi bila smiselna mesecna kolicina vlaganja v ETF. Mogoce je ok zaceti s takim nacrtom, potem pa kasneje vlagas dodatna sredstva v drugo obliko (ETF), ali pa po nekaj letih (vsaj 5 let, da se izognes izstopnim stroskom) popolnoma preselis kapital tja. Trenutno iscem alternativo predvsem varcevanju na bancnem racunu z ne prevec aktivnega dela.

Gledal sem Generali Situirana jesen: https://www.generali-investments.si/var...

Ok, hvala, to potem resi to "tezavo". Kar pisete tukaj je verjetno Trading212 se najboljsa opcija zame. Lahko se na hitro pokomentirate to opcijo, da vlagam v oboje naenkrat, ali je bolje vse direktno v ETF? Govorim cist na splosno (primarni cilj je prihraniti, ne nujno investirati), recimo da se Trading212 zapre, potem ostanem brez vsega...