Forum » Loža » Varčevalni račun - kako si izračunam obresti?
Varčevalni račun - kako si izračunam obresti?
bastadu ::
Torej že ca. 10 let imam pri banki odprt varčevalni račun, kamor mesečno polagam 50€, ampak prej, ko je bil Euribor še nizek oz. negativen me ni tako zanimalo, da bi z obrestmi kaj omembe vrednega zaslužil, sedaj pa ko je malo višji, bi pa rad na ta račun položil še nekaj sredstev, ampak si nikakor ne znam sam izračunati letnega pripisa obresti, kot ga izračuna banka.
Torej po pogodbi mi pripadajo obresti, ki se izračunajo s 3-mesečnim Euriborjem povišanim za 1,5% + dodatnih 1,2% ker sem že v 10. varčevalnem letu. Torej efektivna obrestna mera je trenutno 6,63%, kar je razvidno tudi v spletni banki. Obresti se računajo po navadnem obrestnem računu. Ampak kako si lahko potem te obresti izračunam, glede na to, da vsak mesec na račun položim še dodatnih 50€? Torej bi moral glede na mesečne spremembe 3-mesečnega Euriborja na nek presečni dan v mesecu za vsak mesec izračunati efektivno obrestno mero, izračunati obresti glavnice in to razdeliti z 12 mesecev in bi tako dobil v 1 mesecu natečenih obresti? Obstaja kakšna enostavnejša pot za to izračunat na neko daljše obdobje, razen da grem sam v Excelu čarat?
Še eno vprašanje glede davka na obresti od depozitov: vem da do 1000€ letnih obresti ni obdavčeno, ampak kaj če se obresti nateče nad 1000€, so potem s 25% obdavčene vse obresti ali samo tisto kar je nad 1000€?
Torej po pogodbi mi pripadajo obresti, ki se izračunajo s 3-mesečnim Euriborjem povišanim za 1,5% + dodatnih 1,2% ker sem že v 10. varčevalnem letu. Torej efektivna obrestna mera je trenutno 6,63%, kar je razvidno tudi v spletni banki. Obresti se računajo po navadnem obrestnem računu. Ampak kako si lahko potem te obresti izračunam, glede na to, da vsak mesec na račun položim še dodatnih 50€? Torej bi moral glede na mesečne spremembe 3-mesečnega Euriborja na nek presečni dan v mesecu za vsak mesec izračunati efektivno obrestno mero, izračunati obresti glavnice in to razdeliti z 12 mesecev in bi tako dobil v 1 mesecu natečenih obresti? Obstaja kakšna enostavnejša pot za to izračunat na neko daljše obdobje, razen da grem sam v Excelu čarat?
Še eno vprašanje glede davka na obresti od depozitov: vem da do 1000€ letnih obresti ni obdavčeno, ampak kaj če se obresti nateče nad 1000€, so potem s 25% obdavčene vse obresti ali samo tisto kar je nad 1000€?
GregiB ::
če se obresti nateče nad 1000€, so potem s 25% obdavčene vse obresti ali samo tisto kar je nad 1000€?Samo tisto, kar je nad 1.000€
If you think there's a solution, you're part of the problem! - George Carlin
metalc ::
Sicer bi moralo pisati v pogojih varčevalnega računa, ampak pri fleksibilnih varčevalnih računih gre ponavadi nekao tako:
Najprej imaš uradni račun z uradnim stanjem (ki ga vidiš v spletni banki ali ti ga povedo na šalterju). Potem si lahko predstavljamo, kot da imaš še nek dodaten račun, ki ga uradno seveda ni. Nadalje, v teku varčevanja se zgodijo različni dogodki, npr. dvig ali nakazilo na "uradni" račun, sprememba obrestne mere, pripis obresti...
Ko pride do enega od teh dogodkov, se stanje na "dodatnem" računu poveča za:
(n*B*r)/360
kjer so:
n - število dni od prejšnjega kateregakoli že dogodka
B - stanje na "uradnem" računu v času teh n dni
r - dotedanja letna obrestna mera; če je 2,8%, potem r=0,028
360 - kakor št. dni v letu, moralo bi sicer biti 365 ali 366, ampak večina bank uporablja 360, kar je v tvoje dobro
Če je dogodek dvig ali nakazilo na "uradni" račun, se ustrezno popravi B, če se samo spremeni obr. mera, se popravi r.
Banka ti vsake toliko na določene datume pripiše dosežene obresti. Lahko je enkrat letno, enkrat mesečno, vsake 3 mesece...., podrobnosti so pač določene v pogojih varčevanja. Ko se to zgodi, se znova updata stanje "dodatnega" računa, nakar se ti takoj "prenakaže" na "uradnega", torej se ti B rahlo poveča.
Scer bi bilo treba upoštevati še razne računovodske haklce, npr. uporaba ustreznih ne floating point podatkovnih tipov za shranjevanje številskih vrednosti, pravilna zaokrževanja raznih vmesnih rezultatov itd., tako da ti formula najbrž ne bo ravno do centa natančno našlogala dejanskih obresti.
Najprej imaš uradni račun z uradnim stanjem (ki ga vidiš v spletni banki ali ti ga povedo na šalterju). Potem si lahko predstavljamo, kot da imaš še nek dodaten račun, ki ga uradno seveda ni. Nadalje, v teku varčevanja se zgodijo različni dogodki, npr. dvig ali nakazilo na "uradni" račun, sprememba obrestne mere, pripis obresti...
Ko pride do enega od teh dogodkov, se stanje na "dodatnem" računu poveča za:
(n*B*r)/360
kjer so:
n - število dni od prejšnjega kateregakoli že dogodka
B - stanje na "uradnem" računu v času teh n dni
r - dotedanja letna obrestna mera; če je 2,8%, potem r=0,028
360 - kakor št. dni v letu, moralo bi sicer biti 365 ali 366, ampak večina bank uporablja 360, kar je v tvoje dobro
Če je dogodek dvig ali nakazilo na "uradni" račun, se ustrezno popravi B, če se samo spremeni obr. mera, se popravi r.
Banka ti vsake toliko na določene datume pripiše dosežene obresti. Lahko je enkrat letno, enkrat mesečno, vsake 3 mesece...., podrobnosti so pač določene v pogojih varčevanja. Ko se to zgodi, se znova updata stanje "dodatnega" računa, nakar se ti takoj "prenakaže" na "uradnega", torej se ti B rahlo poveča.
Scer bi bilo treba upoštevati še razne računovodske haklce, npr. uporaba ustreznih ne floating point podatkovnih tipov za shranjevanje številskih vrednosti, pravilna zaokrževanja raznih vmesnih rezultatov itd., tako da ti formula najbrž ne bo ravno do centa natančno našlogala dejanskih obresti.
Vredno ogleda ...
| Tema | Ogledi | Zadnje sporočilo | |
|---|---|---|---|
| Tema | Ogledi | Zadnje sporočilo | |
| » | Stanovanjski kredit (strani: 1 2 3 4 … 57 58 59 60 )Oddelek: Loža | 510185 (220) | billy |
| » | Depozit - katera banka ima najvišje obresti? (strani: 1 2 3 4 … 13 14 15 16 )Oddelek: Loža | 175787 (1054) | kuglvinkl |
| » | Varčevalni račun - nakazila od partnericeOddelek: Loža | 6127 (2946) | Invictus |
| » | kje čim višja obrestna mera za vloge na vplogled (strani: 1 2 )Oddelek: Loža | 13872 (6123) | Horas |
| » | Katera je najugodnješa banka v Sloveniji (strani: 1 2 )Oddelek: Loža | 30234 (24599) | šernk |