Vzeti stanovanjski kredit s fiksno ali spremenljivo obrestno mero?

Z ženo se odločava za nakup stanovanja oz. hiše. Problem nastane, ker je pri spremenljivi obrestni meri eom zelo nizka, pri fiksni pa velika.

Vem, da se spremenljiva lahko dvigne in preseže fiksno in na koncu lahko plačam več za kredit, kot če bi imel fiksno. Bolj me zanima kako pogosto se to dogaja, da za spremenljivo na koncu plačaš več kot za fiksno in od katerih dejavnikov je vse odvisno, da se eom zviša ali zniža (recesija, ipd)?

Če boš jemal za manj kot 10 let, potem bo spremenljiva verjetno boljša opcija. Če boš za več, bi jaz izbral fiksno. Se da izpogajati lepo fiksno.

vzameš spremenljivo, čez 20 let pa ko naraste, se pa pritožuj...isto kot švicarski kredit ;)

šalo na stran khm khm.
Sem na istem. Rabim ozi rabiva (moja še študira najmanj dve leti še) kredita cca 200jurjev.
Bruto 1900e cca brez kreditov in obdobje 25-30 let ... ni šans ?

Trupl0 je 23. okt 2019 ob 14:21 izjavil:

vzameš spremenljivo, čez 20 let pa ko naraste, se pa pritožuj...isto kot švicarski kredit ;)

šalo na stran khm khm.
Sem na istem. Rabim ozi rabiva (moja še študira najmanj dve leti še) kredita cca 200jurjev.
Bruto 1900e cca brez kreditov in obdobje 25-30 let ... ni šans ?

1200€ neto prihodkov mata? po preračunu čez palec je to približno enako obroku 200k na 25 let ... Od česa bosta živela?

Ja to bojo jemal uni k so včasih v švicarjih jemal, da bojo lahko potem čez 10 let tožil:)

Na CHF se več ne da vezat kredita? Baje se je ful splačalo ;)

sandmat je 23. okt 2019 ob 14:43 izjavil:

Trupl0 je 23. okt 2019 ob 14:21 izjavil:

vzameš spremenljivo, čez 20 let pa ko naraste, se pa pritožuj...isto kot švicarski kredit ;)

šalo na stran khm khm.
Sem na istem. Rabim ozi rabiva (moja še študira najmanj dve leti še) kredita cca 200jurjev.
Bruto 1900e cca brez kreditov in obdobje 25-30 let ... ni šans ?

1200€ neto prihodkov mata? po preračunu čez palec je to približno enako obroku 200k na 25 let ... Od česa bosta živela?

koga briga. bajto pa bosta le imela!

Trupl0 je 23. okt 2019 ob 14:21 izjavil:

vzameš spremenljivo, čez 20 let pa ko naraste, se pa pritožuj...isto kot švicarski kredit ;)

šalo na stran khm khm.
Sem na istem. Rabim ozi rabiva (moja še študira najmanj dve leti še) kredita cca 200jurjev.
Bruto 1900e cca brez kreditov in obdobje 25-30 let ... ni šans ?

Pozabi. Za to rabita cca 3000 neto na mesec. Pa seveda hipoteka...

2dark je 23. okt 2019 ob 15:30 izjavil:

Zato bodo pa zaostrili pogoje za pridobitev kredita, da ne bodo takšne anomalije, ko bi nekdo z 1900€ bruto lahko dobil 200k€ posojila, ker ne more potem kvalitetno živet.

to pa ni všeč slovenčkom.

Kako pa glede hipoteke?

Bodo tudi omejitve?

Bom vprašal delavsko po novem letu kako je glede hipoteke.

no comment je 23. okt 2019 ob 14:27 izjavil:

Če nisi strokovnjak, polovico vzami na fiksno, polovico pa na spremenljivo.

Če pa si strokovnjak, pa že itak jemlješ kredite tako, da razpršiš tveganja (fiksna obrestna mera je tudi tveganje).

Najbolj neumni predlogi ever... nikoli ne vzameš kombiniranega, to je nateg tisočletja takoj za franki!

Invictus je 23. okt 2019 ob 14:45 izjavil:

Ene banke ponujajo kombinacijo.

10 let fiskna, po tem obdobju spremenljiva.

Neumnost... se vidi da si ITjevec... lahko pa si narediš excel tabelo da boš vedel zakaj je kombinirana prvih 10 let fix pol pa spremenljiva slabo... edini scenarij ko se ti to MORDA poklopi, je če bo spremenliva čez 10 let -10 tudi za potrošnika in boš ekspres odplačal ker boš vsak dan manj dolžen brez odplačila =)

hojnikb je 23. okt 2019 ob 18:26 izjavil:

za 200 cukov imas lahko precej casa najemnin.

Že res, a na koncu niti en m^2 ni tvoj. Na stara leta potencialno velik problem zate in/ali frocovje.

Gremo se zdaj malo matematike.

Bliža se kriza. Kriza bo. Nevemo kakšna. Lahko milejša od prejšnje, ista ali hujša. Po moji oceni bo milejša. Ampak bo. Banke zaostrujejo kreditne pogoje. Prej ti je moralo ostati cca. 650€ za preživetje, zdaj pa bodo dali v izračun še otroke, kateri ti bo naredil za cca. 200€ pribitka. Tako bo ti moralo ostati cca. 900€, ostalo bo lahko šlo v obrok. Primer: danes 1200€ izplačilo. Obrok kredita je lahko: 530€. Po novem, če imaš otroka pa bo obrok lahko le: cca. 300€. Doba potrošniškega več nebo 10 let, ampak le 7 let, razen če boš zastavil hipoteko.

In po vseh teh kalkulacijah, bo vedno več ljudi dobilo manj kredita (ker bo večina imela manjšo kreditno sposobnost, kot jo ima dnaes). Eni več nebodo zmožni vzeti hipotekarnega, nekdo, ki pa dela za 900€ izplačila in še ima 1 otroka, več nebo dobil niti potrošnikega, tisti kateri pa bo imel izplačilo 950€, pa bo lahko dobil samo za okoli 50€ obroka. Pišem za maso ljudi, ne za Slo-techovce. Kar sledi je, da manj kot bo kreditov, manj se bo trošilo in če bo še poleg udarila kriza, lahko čez leto ali dve pričakujemo konkretno nižje cene nepremičnin, kot so le te danes, tudi cene novogradenj bodo padle. To pa je moj zaključek iz matematičnega vidika. Če pa bo vse to res, pa bo pokazal čas. Morda sem se v kalkulacijah zmotil in cene nebodo bistveno padle v letu ali dveh. Sam mislim, da bodo konkretno.

Napaka je že v tem, da se želi nekdo zakreditirat za 25 let namesto, da bi najprej kupil manjše stanovanje ali starejšo hišo za vsaj pol manj.

Mato989 je 23. okt 2019 ob 18:56 izjavil:

... nima pa to nič z kreditiranjem ljudstva za stanovanjske hipotekarne kredite, tam, kolikor vem sprememb ni!

Jaz sem pa zasledil, da so spremembe. Za tiste z otroki. Za ostale ni sprememb. Primer: imaš 1000€ izplačila in 1 otroka. Danes imaš lahko obrok kredita: 330€ (1000€ - 670€ = 330€). Hipotekarni kredit gre skozi. Po 1.11.2019 pa bo kreditna sposobnost take osebe slabih 100€ (1000€ - 900€ = 100€). Kar pomeni, da na 30 let dobiš cca. 22.000-25.000€ posojila. S tem si pa težko privoščiš hipoteko. Za osebo brez otorka in 1000€ izplačila pa bo po 1.11. še vedno obveljalo, da mu mora ostati minimalni zajamčen dohodek za preživetje (v letu 2019 je to 670€, v letu 2020 bo to 700€) ostanek pa lahko gre v obrok. Torej ima taka oseba lahko: 330€ obroka. Za 1-sobno ali 2-sobno stanovanje v Mariboru to gre skozi. Gladko. Rabljeno seveda.

Zakon še pa ni sprejet. Če pa sprejmejo taki zakon in če bo res začel veljati od 1.11.2019, pa bo to veliki potres na kreditnem trgu. In banke bodo posledično tudi krive, da bodo cene nepremičnin padle. Same bodo ustvarile krizo, ker bo otežen dostop do kreditov in denar več nebo tako krožil, kot je sedaj v "mini-zlati-dobi".

PersonaRuda je 23. okt 2019 ob 19:08 izjavil:

Jaz sem pa zasledil, da so spremembe. Za tiste z otroki. Za ostale ni sprememb. Primer: imaš 1000€ izplačila in 1 otroka. Danes imaš lahko obrok kredita: 330€ (1000€ - 670€ = 330€). Hipotekarni kredit gre skozi. Po 1.11.2019 pa bo kreditna sposobnost take osebe slabih 100€ (1000€ - 900€ = 100€). Kar pomeni, da na 30 let dobiš cca. 22.000-25.000€ posojila. S tem si pa težko privoščiš hipoteko. Za osebo brez otorka in 1000€ izplačila pa bo po 1.11. še vedno obveljalo, da mu mora ostati minimalni zajamčen dohodek za preživetje (v letu 2019 je to 670€, v letu 2020 bo to 700€) ostanek pa lahko gre v obrok. Torej ima taka oseba lahko: 330€ obroka. Za 1-sobno ali 2-sobno stanovanje v Mariboru to gre skozi. Gladko. Rabljeno seveda.

Zakon še pa ni sprejet. Če pa sprejmejo taki zakon in če bo res začel veljati od 1.11.2019, pa bo to veliki potres na kreditnem trgu. In banke bodo posledično tudi krive, da bodo cene nepremičnin padle. Same bodo ustvarile krizo, ker bo otežen dostop do kreditov in denar več nebo tako krožil, kot je sedaj v "mini-zlati-dobi".

Kot že omenjeno, se omejitve nanašajo na potrošniške kredite: https://www.bsi.si/mediji/1401/zaostrit...

mailer je 23. okt 2019 ob 18:58 izjavil:

Napaka je že v tem, da se želi nekdo zakreditirat za 25 let namesto, da bi najprej kupil manjše stanovanje ali starejšo hišo za vsaj pol manj.

Stara hiša je vreča brez dna.

Jaz se bom 25 let zakreditiral za novo montažno hišo.

Tudi res. Opcija je sicer prodaja nepremičnine in poplačilo kredita, ampak se marsikomu v taki situaciji mudi in proda pod ceno, ki bi zadoščala za komplet poplačilo dolga.

KamiKaZa je celo nekaj smisla napisal, ne strinjam se samo z intenziteto krize.

Sekundarno vrrnost nepremicnine je realno 17let nanajemnine v okolisu,, kjer kupuje. Ce si tega ne more privoscit ata. Dva problema. Preobremenjenost osnovnih financ, nepoznavanje zadev, credni nagon (nepoznavanje je dodatek)

Če vi mislite, da boste lahko s pokojnino plačevali najemnino....se krepko motite. Zato je vzeti kredit za nakup garsonjere, hiše je nujno, da preživiš na stara leta...jaz sem 10 let biv v najemu in sem vrgel 40k v zrak....to je 1/3 bajte.

sam za info, osebno sem bil isto v precepu, vendar sem razpotegnil kredit na 20 let s fiksno obrestno mero (da je manjši obrok na mesec, če kaj zagusti).

Sem pa razmišljal, da bi vzel na 15 let spremenljivo, ampak nisem zaradi višine obroka. Moje laično mnenje je, da se za 10, res max 15 let lahko vzame euribor obrestno mero. ampak dajte banki rečt, naj zračuna, kakšen bo obrok, če bo euribor narastel na 4%, da ne boste presenečeni.

Kakšen bo obrok si lahko zračunaš sam. Bo pa čez 15 let bistveno manjši pri spremenljivi, tudi če gre EURIBOR gor, zato ker boš že odplačal toliko glavnice Če te kdo straši, koliko bo obrok, če bo **jutri** šlo na 4%, potem je ta izračun napačen...

Jaz sem vzel spremenljivo na 30 let...je pa res, da nimam niti najmanjšega namena toliko časa odplačevat. Razliko, ki bi jo plačal do fiksne obrestne dajem v štumf in enkrat na leto (brez stroškov, ker je OM spremenljiva) vržem v kredit. Instant varčevanje po 2% leto, to danes ne dobiš nikjer več

Mato989 je 23. okt 2019 ob 19:54 izjavil:

Jaz sem prebral v novicah da se gre za POTROŠNIŠKE kredite.... ne pa za stanovanjske, če lahko kdo prilepi novico kjer piše da bo to veljalo ZA VSE kredite!

Sem jo že. V komentarju ob 19:19:43. Evo še enkrat:
Stanovanjski krediti: Otroci so ovira na poti do kredita in stanovanja
https://www.zurnal24.si/pod-streho/stan...

680x0 je 23. okt 2019 ob 20:04 izjavil:

Slovenske banke fiksno obrestno mero ponujajo le za kredite do 15 let. Kot je nekdo zgoraj napisal, je obrestna mera zaradi obrestnega računa bolj pomembna v prvi polovici odplačevanja, kot v drugi.

EURIBOR se je v preteklosti že večkrat dvignil s hitrostjo 2% na leto, vendar pa glede na gospodarske obete zvišanje EURIBORja v naslednjih letih ni najbolj verjetno.

Če si lahko privoščiš plačevat 30% večji obrok, ko bi ga plačeval sedaj, je spremenjljiva obrestna mera zagotovo ekonomsko bolj opravičljiva. Fiksno vzameš le v primeru, ko si v najslabšem primeru nikakor ne moreš privoščit tako velikega povečanja obroka.

Ni res, pri san paolo dobiš fiksni kredit na 30 let