Stanovanjski kredit in katero obresto mero?

Pri najemanju kredita oz. primerjavi ponudb je potrebno upoštevati vse stroške in ne le višino obrestne mere, oz. EOM + morebitna dodatna zahtevana zavarovanja, ki jih kreditojemalec noče ali ne potrebuje.

Sam sem ravno v postopku najema hipotekarnega kredita pri SKB. Najprej sem bil prepričan, da bom vzel variabilno obrestno mero, a sem si po prejemu končne ponudbe premislil. Vzel bom 45.000,00 EUR kredita na 10 let, vrednost nepremičnine, ki jo kupujem, pa je 130 tisoč evrov. Banka mi je na koncu ponudila fiksno obrestno 2.5% ali pa variabilno EURIBOR + 1,9%, pri čemer se negativni EURIBOR seveda ne upošteva. V praksi to pomeni, da znaša mesečni obrok pri fiksni obrestni meri 424,21 EUR, z variabilno pa 412,5 EUR. Sem samska oseba s solidno plačo v večjem IT podjetju, nimam sklenjenih nobenih življenjskih zavarovanj niti jih banka ne zahteva. Strošek obresti kredita je pri FOM 5.905,75 EUR, pri variabilni pa 4.445,80 EUR. Seveda ni nujno oz. tudi ne verjetno, da bo EURIBOR vseh 10 let ostal tako nizek, zato se bo razlika med FOM in VOM na koncu skoraj gotovo še zmanjšala oz. je lahko v mojem primeru kredit s fiksno obrestno mero celo cenejši, čeprav je za to manjša možnost.

Poleg tega je potrebno upoštevati tudi realno inflacijo, ki znaša več kot 1,5%, tako da banka pri takšnem kreditu s fiksno obrestno mero dejansko "zasluži" le okoli 1% na glavnico letno.

Zdaj je že prepozno, ker je postopek že stekel in je nepremičnino tudi že ocenil cenilec banke. Sicer pa sem itak vedel, da če bi hodil okoli po bankah in zbiral konkurenčne ponudbe, bi verjetno lahko pri svoji banki iztržil še za kakšen delček odstotne točke nižjo obrestno mero, ampak se mi po pravici ni ljubilo s tem zafrkavati. Razlika v višini mesečnega obroka pri 2.5% in 2.25% fiksni obrestni meri je 5 EUR/mesec, tj. 424 vs. 419 €, oziroma 600 EUR v desetih letih in tudi, če bi pri drugi banki dobil malenkost ugodnejšo obrestno mero, ni nujno, da bi bila EOM omembe vredno nižja, poleg tega pa je treba primerjati še vse ostale stroške, ki jih imaš z banko, obrestna mera je le ena stvar pri bančnem poslovanju.

Je kdo v preteklih mesecih najemal kredit med 150-200k in za katero opcijo se je odlocil? Fiksna ali spremenljiva?

25-30 let...

Je morda kdo raziskal splošne pogoje bank, naj bi nekatere banke imele droben tisk, da se fiksna obrestna mera lahko ob nepredvidenih gospodarskih razmerah uskladi z rastjo euriborja...

Zanima me katere so to?