Stanovanjski kredit

Mimogrede slo-tech forum bi rabil eno korenito posodobitev.. za kredit na Gorenjski banki se nisem odločil, ker bodo skoraj zagotovo poleg hipoteke zahtevali še poroka. To bi bila žena, čeprav sem vec kot kreditno sposoben. To se mi je zdelo prevec radikalno, ker potem ona nebi mogla vec vzeti kredita za nobeno stvar.

Benny123 je 27. feb 2025 ob 19:01:18 izjavil:

Mimogrede slo-tech forum bi rabil eno korenito posodobitev.. za kredit na Gorenjski banki se nisem odločil, ker bodo skoraj zagotovo poleg hipoteke zahtevali še poroka. To bi bila žena, čeprav sem vec kot kreditno sposoben. To se mi je zdelo prevec radikalno, ker potem ona nebi mogla vec vzeti kredita za nobeno stvar.

Porok ali "solidarnostni porok"?

Je razlika veš.

"solidarnostni" še zmeraj dobi kredit.

Ja.....vrgli bodo družino z otroci na cesto zaradi neplačevanja.

Ti povem, da tega ne bodo naredili, ker bodo fasali medijski linč.

billy je 28. feb 2025 ob 09:14:24 izjavil:

Lonsarg je 27. feb 2025 ob 16:06:33 izjavil:

3% obrestno mero ti poje inflacija, ti sproti tok raste nepremicnina kot dajes banki obresti.

Nepremičnina raste prvih nekaj let ja, potem pa bistveno pade. Kar poglej koliko so sedaj vredne 20, 30 let stare...drobiž.
Pa tudi kaj ti vrednost pomaga? a gradiš zato da boš živel not 50+ let, ali prodal?

Če so nepremičnine vredne drobiž, potem boš ti razložil tole jamračem kako ne morejo kupit in da baje rabimo davke na nepremičnine xD

Kakorkoli, veš kaj je drobiž? Drobiž je v drobižnici, če ti meniš da lahko kjerkoli kdorkoli izmed nas v SLO kupi nepremičnino tako da potegne ven drobižnico potem nas le razsvetli.

billy je 28. feb 2025 ob 09:14:24 izjavil:

Lonsarg je 27. feb 2025 ob 16:06:33 izjavil:

3% obrestno mero ti poje inflacija, ti sproti tok raste nepremicnina kot dajes banki obresti.

Nepremičnina raste prvih nekaj let ja, potem pa bistveno pade. Kar poglej koliko so sedaj vredne 20, 30 let stare...drobiž.
Pa tudi kaj ti vrednost pomaga? a gradiš zato da boš živel not 50+ let, ali prodal?

Caki debata je bila koliko bolijo kreditne obresti v konteksu tega da se jih tako ustrasis da sploh ne kupis (ja precej je takih financno nepismenih).

Naprimer ce stane zadeva 400k pa bos dal z kreditnimi obrestmi 600k (trenutno je racunica se precej boljsa, to dam sam za primer ce bi bile obresti slabse) je to enim "scary". Ne pomislijo pa da ce bodo odlasalo 20 let bodo dali takrat 800k plus obresti ce teh 800k ne bodo imeli v celoti nasparanih. Skratka ce bos odlasal bos pac dal te obresti v obliki drazje cene namesto v obliki obresti , v povprecju.

billy je 28. feb 2025 ob 09:26:54 izjavil:

Komot, recimo:

https://www.nepremicnine.net/oglasi-pro...

Ni pa top lokacija v murglah, ni lepo da se sosed slini, ni poleg bazena ali pa garaže za 5 avtov.

To je tisti plac, za katerega je Toš na TVju prijavil, da "verjetno nihče ne ve, kje je to"? Dobra

Z izjemo covid tiskanja so obicna gibanja obrestnih mer tam med 3 in 6. V US je to celo bolj med 4 in 8.

Tista zgodovinska izjema je precei sfizila sliko ljudem in pricakujejo da se bo ponovilo, morda cez 50 let.

Ni pa med 1.8 in trenutnih 2.6 neke velike razlike, to je oboje free money.

Torej @billy ti bi sedajle nekomu, ki si želi vzeti kredit za naslednjih 20 let (npr. 200k na 20 let) svetoval, da naj vzame spremenljivo obrestno mero?

Hahaha pa si sploh pogledal kakšna so razmerja med fiksno in spremenljivo na trgu?? Ti povem iz prve roke, fiksno za takšen znesek in dobo se trenutno da spraviti na cca. 2,7-2,9%. Spremenljiva na drugi strani je trenutno nekje v rangu 3,5-3,9%, praktično povsod kjer sem vprašal je bilo nekje 0,7-0,8% razlike napram fiksni. Torej za to, da bi spremenljiva dejansko sploh bila konkurenčna trenutnim fiksnim, bi morale obrestne mere pasti še za nadaljnjih 0,7-1% relativno hitro. Da bi se pa tveganje sploh zares izplačalo pa vsaj še za nadaljnjih 0,5%. Sedaj mi pa razloži logiko po kateri je tole realen scenarij.

Pa seveda nismo niti še vključili dejstva, da se ob znatnem padcu obrestnih mer kredit s fiksno obrestno mero relativno enostavno reprogramira, z zanemarljivim stroškom na večini bank.

billy je 28. feb 2025 ob 09:44:38 izjavil:

Ni?

150 na 20 let pri 1.8: 28.727,78€ obresti
150 na 20 let pri 2.6: 42.523,70€ obresti

za teh 0.6% razlika boš lahko pri prvem primeru obnovil kuhinjo ali fasado, ipd po 20 letih.

Pa to je za primer 150k ko vemo da ravno ne moreš kaj dosti kupiti...pri 300k je razlika še toliko večja

15k je zanemarljivo proti temu da placas 200k+ za najemnine v tem casu.

Skratka po domace ko rabis pac rabis, tudi ce so 5% obresti, ko padejo na 3% pac reprogramiras. Ce se kreditna sposobnost izzide se izzde, akcija, ne se obremenkevat s tem koliko banka dobi.

Potrebe po variabili ni razen res izjemoma ce so obresti npr. 8% da ti potem samo pada, AMPAK, moras potem ko pade spet v fiksno reprogramirat. V variabilo gres v bistvu res takrat ko fiksne sploh dobis ne (recimo problem kreditne sposobnosti na dolgo obdobje), ampak se v tem primeru cimprej na fiksno reprogramirat ko je prilika.

Drugo je ce si spekulant, potem morda izberes variabilo iz spekulantskih razlogov.

To so najnovejši podatki iz ljubljanskega trga nepremičnin
Nepremičninski pregled tedna: Konec rasti cen stanovanj v Ljubljani? In kako nizko gredo zdaj banke z obrestnimi merami?
https://www.finance.si/novo-porocilo-ve...

Kapital se iz nepremičnin seli na borzo
Število nepremičninskih transakcij se je znižalo, prodaj je čedalje manj. Rast cen se je ustavila. Razlogov za to je več; cene nepremičnin so v zadnjih letih silovito rasle, potenciala za rast je zmanjkalo. Ali je dejansko prišlo do preobrata, da cene upadajo, bo morda že kmalu pokazala statistika.
https://www.delo.si/gospodarstvo/novice...

Kako bi lahko prebral clanek dzAbe :)

A se komu sanja kam se bodo obrnile obrestne mere in pa stroški materiala za gradnjo hiše v prihajajočih mesecih glede na vse te carine, ki jih načrtuje ZDA in pa kolobacija, ki se sedaj dogaja z Ukrajino? Bo to verjetno za sabo potegnilo tudi EU in pa vlaganje v vojsko in njeno opremo.

Ene banke dvigujejo OM, čeprav ne vidim razloga za to.

Hočejo več profita, kaj je težko razumet?

Banke trenutno dajejo tako nizke OM da bi delala izgubo ce bi po euriborju si morale to sposojat od centralne banke (gledano na prikacovano spekulativno povprecje euriborja za naslednjih 20 let). Edini razlog da gredo tako nizko ker imajo lasten (no od varcevalcev) denar za ponucat oziroma zastavit.

Kljub vsemu je euribor neka osnova za spekulacije bank pri OM. In glede na to da bo konec 2025 ali zacetek 2026 predvidemo euribor sel gor je logicno da bodo tudi fiksne pocasi sle gor ker vsaj 6 mesecev banke prehitevajo trg.

včeraj bil na NLB za zeleni kredit
Banka je naredila cenitev in izdelavo energetske izkaznice
trenutna situacija je taka :
Zeleni kredit je 2.5 % OM, vendar je sedaj pogoj, da poleg vpisa hipoteke moraš vzeti še VITA zavarovanje.
To zavarovanje je pa od tega tedna občutno dražje kot v preteklosti(cca. 15 eur)
v mojem primeru to znaša cca. 55 eur mesečno za 13 let

Dejansko me zeleni kredit z 2.5 % OM in Vita pride dražje kot če vzamem navadni stanovanjski kredit po 3.2 % OM

ne vem kdo bo še jemal zeleni kredit ob takih pogojih

Ta VITA sranje je pogoj, ali je pogoj zavarovanje, torej če ga že imaš, ali ga upoštevajo? samo vinkuliraš?

No saj to je klasika povsod..pač rabijo živ zavarovanje v višini kredita, cca, pač če se ti kaj zgodi, da dobijo denar.

ampak ponavadi lahko pač uporabiš že obstoječega - katerega itak moraš imeti, da potem ne pade breme na sorodnike, če se ti kaj zgodi.

to pa je potem bedarija in ne vem, če ravno po pravilih banke slovenije? naj nekdo preveri če se mu da :)

billy je danes ob 07:36:02 izjavil:

ampak ponavadi lahko pač uporabiš že obstoječega - katerega itak moraš imeti, da potem ne pade breme na sorodnike, če se ti kaj zgodi.

Kakšno breme, če nimaš (še) kredita?

Res je. Hitri izračun pokaže, da je na 20 let za 200k, pri teh dveh primerih, minimalna razlika.
Ampak v prvem primeru si vsaj zavarovan :) kar pa tud ni slabo v primeru da do česa pride.

Bizkit45 je danes ob 08:41:57 izjavil:

Res je. Hitri izračun pokaže, da je na 20 let za 200k, pri teh dveh primerih, minimalna razlika.
Ampak v prvem primeru si vsaj zavarovan :) kar pa tud ni slabo v primeru da do česa pride.

Kolega se je ubil z motorjem lih, ko je vzel kredit na firmo.

Kredita ni zavaroval tako, da je padel na pleča družini katerega ga še danes odplačujejo.

Pri Gorenjski je mesecni strosek zavarovanja stroskovno gledano cirka ekvivalent 0.15% slabsi obrestni meri in to se mi zdi cisto lepa ponudba (je pac pure zavarovanje za smrt brez nekih varcevalnik komponent in izplacil in podobnih for). Je pa res da pri njih tudi ni neke razlike v obrestni meri ce to zavarovanje vzames ali ne, 2.6% ponujajo ze brez njihovega zavarovanja ;)