» »

Stanovanjski kredit

Stanovanjski kredit

««
65 / 65
»
»»

borutz ::

Lonsarg je izjavil:

@borutz, meni so za padajoče zavarovanje pri NLB Vita povedali da se plačuje samo prvih 13 let od 20 let, zavarovan si pa celih 20 let (zadnja leta pač majhen znesek ker je padajoče). Plačevanje 13/20 let avtomatsko pomeni še 35% ceneje. Pa še ponudili so mi da se ne rabim zavarovati za celotni znesek, ampak lahko tudi za cirka 60-70% zneska kredita.

Končna računica je bila da me NLB Vita stane ekvivalent 0.15% dražje obrestne mere (37EUR/mesečno prvih 13 let, torej slabih 6k v celotni dobi kredita pri 340k kreditu in to nanese cirka ekvivalent 0.15% slabše obrestne mere glede na kalkulator). Ampak v zameno za to zavarovanje so mi precej bolj spustili kot pa teh 0.15%, tak da je zadeva no brainer. Če ne bi primerjal "brez zavarovanja vs z varovananjem" ampak "z NLB zavarovanjem vs zavarovanje drugje" bi bila razlika še manjša od 0.15%, ranga 0.10%.

Skratka @boritz, pomoje si ali nekje slabo kalkuliral da si prišel do 0.7% razlike ali pa so ti skušali prodati še kaj več kot meni v kompletu :)


to mi je naracunala financna svetovalka na NLB
verjetno bo potrebno iti na kaksno drugo poslovalnico
hvala za info

LeQuack ::

chrush je izjavil:

To pa je tudi res, ampak če ni €€€, pač greš tja, kjer si sposoben živeti. Zakaj bi morala država ukrepati? Kapitalizem je krut.


Zakaj bi morala država karkoli delati? Zakaj bi se morale ceste graditi, pa električno omrežje, pa vodovodi? Zakaj? Ali pa zakaj bi morala biti policija, pa vojska, pa zdravstvo,, vse te stvari so na enakem nivoju potrebe kot streha nad glavo. Kapitalizem je krut in ni računice da bi država morala to ponujati.
Quack !

Mato989 ::

LeQuack je izjavil:

chrush je izjavil:

To pa je tudi res, ampak če ni €€€, pač greš tja, kjer si sposoben živeti. Zakaj bi morala država ukrepati? Kapitalizem je krut.


Zakaj bi morala država karkoli delati? Zakaj bi se morale ceste graditi, pa električno omrežje, pa vodovodi? Zakaj? Ali pa zakaj bi morala biti policija, pa vojska, pa zdravstvo,, vse te stvari so na enakem nivoju potrebe kot streha nad glavo. Kapitalizem je krut in ni računice da bi država morala to ponujati.



Primerjave za skrb države za infrastrukturo ali skrb za posameznikovo bivališče je vedno smešna... Če si posameznik NIKJER V SLOVENIJI ne more kupit nepremičnine, ni za to kriva država ampak praviloma sam...
Če sem pomagal, se priporočam za uporabo linka!
KUCOIN EXCHANGE link: https://www.kucoin.com/#/?r=E3I9Ij
BINANCE EXCHANGE link: https://www.binance.com/?ref=10161115

deco16 ::

Itak, nikol ni država kriva. Vse smo krivi sami..

Birokracija za grajenje, visoki stroški to smo vse sami krivi.

Mato989 ::

deco16 je izjavil:

Itak, nikol ni država kriva. Vse smo krivi sami..

Birokracija za grajenje, visoki stroški to smo vse sami krivi.


Če izhajava iz demokratičnega (Ljudje smo država) potem ja... smo za vse krivi ljudje, ker Država ni neka entiteta ki bi obstajala brez ljudi kajne?
Če sem pomagal, se priporočam za uporabo linka!
KUCOIN EXCHANGE link: https://www.kucoin.com/#/?r=E3I9Ij
BINANCE EXCHANGE link: https://www.binance.com/?ref=10161115

billy ::

ask not what your country can do for you -- ask what you can do for your country

Ko bo vsak živel tako, bo bolje, sedaj pa gledamo na državo kot mamo pri kateri živimo še pri naših 50 letih in je kriva našega bednega življanje - smo pa krivi sami.

bm1973 ::

deco16 je izjavil:

Itak, nikol ni država kriva. Vse smo krivi sami..

Birokracija za grajenje, visoki stroški to smo vse sami krivi.

Seveda, saj državljani dobesedno to podpirajo.

Lenuharjenje v državnih/občinskih službah, ki so še dobro plačane.

Jure14 ::

deco16 je izjavil:

Itak, nikol ni država kriva. Vse smo krivi sami..

Birokracija za grajenje, visoki stroški to smo vse sami krivi.

To velja za vse enako. (Zoki je izjema)

billy ::

Zokiju paše stanje...nizka ponudba vzdržuje zelo visoke cene nepremičnin...

brett ::

Mislite, da je realno pričakovati, da bi dobil pri NLB fiks. OM 2,55% (toliko imam sedaj), če bi želel:
- zmanjšati glavnico za 10k€,
- skrajšati ročnost na 10 let (za 6 let)?

Info. izračun z neta mi kaže pri tej dobi (120 mes.) 3,00%, efekt. 3.05%.

pe3c ::

Probaj, meni so na DH sli na roko v dec24/jan25 in sem lahko; skrajsal, odplacal del glavnice ter spremenil OM.

Zgodovina sprememb…

  • spremenil: pe3c ()

Lonsarg ::

Skrajsanje dobe ti kvecjemu izboljsa obrestno mero ne pa poslabsa, pac na krasi rok so obrestne boljse. To kaj ti bodo dejansko dovolili pa je bolj vprasanje interne bancne birokracije, marsikje so tok zabirokratizirani da so cist nefleksibilni, NLB sicer mislim da je med bolj fleksibilnimi.

AMPAK skrajsanje dobe brez da hkrati zmanjsas obrestno mero je totalna bedarija in brezvezna komplikacija. Pac si sam zmanjsuj dobo preko rednega predcasnega odplacevanja recimo dvakrat letno.

Skratka v krasanje se splaca it zgolj ce ti hkrati reprogramirajo tudi na nizjo obrestno.

Divergacije spletna oglasevana obrestna mera in dejanska pa so velike, tudi 0.7%. Ene banke imajo pac slab marketing pa ne znajo z ugodnimi spletnimi ponudbami pritegnit stranke pa imajo tam slabe ponudbe.

Zgodovina sprememb…

  • spremenil: Lonsarg ()

brett ::

Lonsarg je izjavil:

Skrajsanje dobe ti kvecjemu izboljsa obrestno mero ne pa poslabsa, pac na krasi rok so obrestne boljse. To kaj ti bodo dejansko dovolili pa je bolj vprasanje interne bancne birokracije, marsikje so tok zabirokratizirani da so cist nefleksibilni, NLB sicer mislim da je med bolj fleksibilnimi.

AMPAK skrajsanje dobe brez da hkrati zmanjsas obrestno mero je totalna bedarija in brezvezna komplikacija. Pac si sam zmanjsuj dobo preko rednega predcasnega odplacevanja recimo dvakrat letno.

Skratka v krasanje se splaca it zgolj ce ti hkrati reprogramirajo tudi na nizjo obrestno.

Divergacije spletna oglasevana obrestna mera in dejanska pa so velike, tudi 0.7%. Ene banke imajo pac slab marketing pa ne znajo z ugodnimi spletnimi ponudbami pritegnit stranke pa imajo tam slabe ponudbe.


Fora je v tem, da 2,55% fiksno (EOM) imam od izpred parih let, ki sem si jo izpogajal tik preden so se obresti začele fajn dvigat (ECB, inflacija,...). Sedaj spet padajo. Trenutno je oglaševana 3%, kar pomeni, da je seveda še maneverski prostor. Vprašanje pa, če bi sedaj prišel pod 2,55%.
Sem že sam izračunal, da četudi bi vzel po 3% in si skrajšal iz trenutnih 191 mesecev na 120, bi pri obrestih privarčeval malo več kot 2/5 obresti oz. 6,5k€.
Nisem pa spet toliko dosleden in discipliniran, da bi recimo na 6 mes. zmanjševal glavnico :)

Lonsarg ::

Samo zaradi slabe discipline reprogramirat na krajšo dobo je pa res malce bosa, je bolj produktivno se disciplinirat in pač predčasno odplačevat, ker na ta način imaš likvidnostno rezervo če ti kaj zagusti.

Je pa taka ugodna obrestna za razmislit ali jo res sploh hočeš predčasno odplačat ali raje malo bolj uživaš in se imaš lepo, kak dopust več, avto,... ;)

Ampak ja vsaj 2.55% bi itak moral dobit.

deco16 ::

Si me spomnil na uno na šalterju kr mi je rekla nej tudi kej uživam ko sem šel predčasno odplačat kredit :D

urosz ::

pa saj to veš, da ti ona ne želi užitka, temveč je prikrajšana za obresti v primeru predčasnega odplačevanja glavnice, ne?

tony1 ::

Ona osebno nima od manka obresti čsito nič, matra jo samo manko finančne pismenosti...

deco16 ::

Zanimivo da če poplačuješ kredit z 3,3% obrestne si označen kot finančno nepismen.

In to v času ko svetovni indeksi niso ravno biserni ;)

Lonsarg ::

Odplacevanje se pri trenutnih razmerah na trgu splaca tudi ce imas 2%, kaj pa ves kaj bo z delnicami :) No pac govorimo za nekoga ki ni spekulant.

Ampak ko pa govorimo o reprogramiranju vs rocnemu predcasnemu odplacevanju pa je to ze vprasanje likvidnosti/rezerve in tle ima rocno odplacevanje prednost, razen ce z reprogramiranjem uspes znizat obrestno mero, to pa je plus.

Kanban ::

Lonsarg je izjavil:

Odplacevanje se pri trenutnih razmerah na trgu splaca tudi ce imas 2%, kaj pa ves kaj bo z delnicami :) No pac govorimo za nekoga ki ni spekulant.

Si našel kristalno kroglo? Ker decembra si še zagreto promoviral investiranje namesto predčasnega poplačila :)

Statistično je vedno bolje investirati kot odplačevati. In še boljše je investirati po padcih (sedaj), kot po dolgih mesecih neprestanih rasti (decembra). Sploh pa s tako nizko obrestno mero, nižjo od trenutne inflacije.

Zgodovina sprememb…

  • spremenilo: Kanban ()

Lonsarg ::

V bistvu sem samo različnim ljudem odgovarjal. To da namesto odplačila kredita investiraš je špekulacija. Jaz se to sicer grem oziroma bom šel, ni pa to nasvet za nekoga ki ni gambler.

Skratka če smo nazaj pri kreditih, fiksna obrestna na 20 let:
- Gorenjska 2.5% z zavarovanje, 2.4% če pripelješ dodatnega komitenta, so strogi z ekstra porokom v kolikor imaš partnerja
- NLB 2.55% (potencialno 2.5%, ni še potrjeno da bi šlo skozi) z zavarovanjem in dragim Premium računom (ki ga načeloma lahko kasneje skenslaš), velja samo za Zeleni, nezeleni je menda precej slabši
- OTP 2.7% brez pogojev na zavarovanja/pakete

Ta zavarovanja so hudič ker ima vsak različna kritja in je težje primerjat, ampak tko na oko me pridejo cirka ekvivalent 0.15% obrestne mere in sem v zameno zavarovan tak da recimo da je ponudba teh dveh ki hočeta zavarovanje eno malenkost boljša. Sem v dilemi če upam čakat še par tednov al kar akcija da slučajno ne zraste :)

Zgodovina sprememb…

  • spremenil: Lonsarg ()

krho ::

OTP 2.7% brez pogojev na zavarovanja/pakete
A to je info iz prve roke, ker na 20 let je za 150k€ fiksna obrestna 3,25% + paket komplet. na 15 let je sicer 3.05, samo je obrok kar malo visok. Vsaj to pravi spletni kalkulator.
si.Mail odprto-kodni odjemalec elektronske pošte. - http://www.simail.si
Uredite si svojo zbirko filmov, serij in iger - http://xcollect.sf.net

Fury ::

Ja, banke so special snowflakes in jih mors vedno v zivo vprasat in dobis drasticno boljso ponudbo, kot prek spletnega izracuna.

Kot da bi Hofer oglaseval neki za 10 eur, pol pa prodajal za 7 eur ko ke prides.

Neumno? You bet. Pac banke :)

D3m ::

Znadi se. :D
|HP EliteBook|R5 6650U|

Lonsarg ::

Gorenjska je redka izjema, vsi ostali imajo na spletu konkretno slabso objavljeno kot jo dobis v praksi. Saj so finance celo tabelo objavili glede razlik oglasevana in dejanska obrestna mera, mislim da so ble razlike 0.3 do 0.7.

Skratka @krho, ja 2.7% brez pogojev imam svezi info iz prve roke (no pogoj je paket Komplet, ampak stane zgolj 6.5EUR).

Zgodovina sprememb…

  • spremenil: Lonsarg ()

Pat_MaGroin ::

nlb je meni dal 2.5 (zdaj so ecb nizje), ce bi mel placo. Tako da 2.5 zeleni sigurno gre skozi.

krho ::

Hvala, pol je čas da z mojo spet nazaj začneva iskat.
si.Mail odprto-kodni odjemalec elektronske pošte. - http://www.simail.si
Uredite si svojo zbirko filmov, serij in iger - http://xcollect.sf.net

brett ::

No, dobil sem ponudbo od enega svetovalca od NLB (LJ; preko kolegice). Govora je o fiks meri (ne zeleni): 2,85%. In da naj raje obdržim svojih 2,55%, češ da tako ugodno še ne bo kmalu. In naj kar plačujem svoj nizki obrok 191 mesecev, namesto želenih 120 z višjo obrestno mero in višjo mesečno premijo. Ampak mu na 3/4 itak ne verjamem, zaupam, ker jim je itak v interesu, da čim dlje plačuješ, ker dobijo tako več obresti. Ker mi že spletni kalkulator pokaže, da bi kljub slabši OM in višjem obroku, a 6 letnim skrajšanjem odplačevanja prišparal preko 6k€.
Bom spremljal situacijo naprej, poizkusil še kakšno ponudbo, mnenje dobiti + "odprl" še en "šparovček" za letno poplačevanje glavnice.

masterx120 ::

Na NLB 2,7 zeleni kredit. 2,6 če vzames zavarovanje ki znasa 17,41€ (13 let) v mojem primeru, brez stroškov odobritve ter cenitve, naj bi mel 20% pologa, ampak upam da bo 10% dovolj

Gorenjska banka pa ma tko,
2,6%, vendar krijejo le 70% (30% polog, kar je kr velik), 2,5% če vzames zavarovanje ki pa pride 22,3€ na mesec (13 let)

maš pa možnost da 100% financirajo, po zavarovalni premiji,
torej v moje primeru vzames 2 kredita (potrebno 180k)
1. kredit hipoteka (130k) 2,6% (2,5% ce vzames zavarovanje za 22,3€ za 13 let ali pa 10,8€ če vzames za 20 let)
2. Kredit zavarovalni 50k obrestna 2,6%, sam ti nabijejo zavarovalne premije 1.856,56€ (od celega zneska), tu se teži da hočejo poroka
isto dobis manj (2,5%) če vzames tisto bedno zavarovanje

pr gorenjski banki na 100% mas tole premijo stroškov 1.850€, 600€ odobritve kredita, +cenitev sam plačas

Na otp sm že 2x dal povpraševanje so rekli da bodo nazaj poklicali, še niso, tako da sploh ne pridem do ponudbe

Zadnjic sem bil na NLB, pa sm pač dobil enega boomerja, k mi je razlagal, kak ne more it nižje, pa ka vse rabis vzeti, da ti nižajo obrestno mero, pa kak cenitev traja minimalno 2 meseca,

A pozno kdo kakega vredi bačnika pri al NLB al pa OTP za podravsko savinjsko.

Vprasal tud pri DBS, tam pa dajo kredita na 1,5x vrednost nepremičnine, pri drugih bankah mi pa sploh ni za it vprasat, ker ma te spletne kakulatorje navite, al pa prides tja pa rabis 20% polog, pac od ki ga naj vzamem.

Pač kolko sem zdej bil ti dajo 0,1% manj od spletnega kakulatorja, al pa ti nižajo za vse produkte k jih rabis vzet, varčevanje, zavarovanje itd....

tko da ne vem kje ostali pridobivate nizke OM

borutz ::

masterx120 je izjavil:

Na NLB 2,7 zeleni kredit. 2,6 če vzames zavarovanje ki znasa 17,41EUR (13 let) v mojem primeru, brez stroškov odobritve ter cenitve, naj bi mel 20% pologa, ampak upam da bo 10% dovolj



kdaj si bil na NLB, ta mesec ali februarja?
ker meni je tudi ponujala 17 eur zavarovanje februarja, marca je bilo pa ze 52 eur, razen ce so ze kaj spremenili

Zgodovina sprememb…

  • spremenil: borutz ()

masterx120 ::

Vceraj, sam to je baje samo informativni izračun, pa samo za smrt, če se pa mas za nepokretnost al nezmožnost dela pa je 33€

billy ::

Saj še bo padla OM ECBja, tako da jaz bi še počakal, če ravno ne teče voda v grlo...

edino če bo trump zakuhal še večjo sranje v eukrajini...

Lonsarg ::

Padec Euriborja je ze vracunan v spekulacijo bank, njih itak zanima povprecni euribor v obdobju 20 let, ne tisti ob sklenitvi kredita. Skratka obstaja resna sansa da bodo obrestne kmalu slabse ne vec bolse, ce ze cakat potem maks se en mesec.

@masterx120 koliko dobro obrestno dobis je vcasih odvisno tudi od tega kako dober siht imas in koliko imas lastnega deleza. Vcasih tudi od tega koga dobis za pogovor, eni bancni usluzbenci si upajo dat zahtevek za nizjo (pa tudi ce bo potem zavrnjen), drugi dajo naprej samo take obrestne za katere so zihr da gre skozi.

@borutz, pomoje se ni tok zvisal sam si dobil razlicno ponudbo. Eno je zavarovanje cel cas polna vsota, drugo je padajoca vsota. Potem se pa se da zmenit da te zavarujejo zgolj za 70% namesto za 100% kredita pri NLB. Ti sam ekstra omeni da hoces minimalno.

Me pa firbec ce ima kdo info na katere banke se se splaca it vprasat, ker se mi ne da it na vse. Je se katera poleg NLB in Gorenjske ki ponuja 2.6 ali manj na 20 let?

Zgodovina sprememb…

  • spremenil: Lonsarg ()

OneYellow ::

Meni so na NLB tudi ponudili max znižanje na 2,9%, ob pogoju da vzamem še štiri produkte. Gorenjska pa 2,6%, kar lahko znižaš za 0,1% če vzameš zavarovanje in še dodatno za 0,1% če pripelješ komitenta. Vse na 20 let. Enim vam pa očitno mečejo v hrbet nizke OM brez pogojev. :)

Razen, če imate kratke odplačilne dobe do 10 let in je zato OM boljša.

masterx120 ::

Danes sestanek z NLB-jem, 2.8%, nižajo ti za zavarovanje, ter varčevanje, za vsako 0,1% (sem tudi omenil da mam 2,6% na gorenjski osnova, pa je rekla da naj sklenem kjer je naugodneje, da NLB žal ne more iti pod to)
V ponedeljek imam še sestanek z OTP, sicer ne upam da bo kaj produktivno

Ampak najbolj se nagiban na Gorenjsko, saj kot kaže so najbolj ugodni 2,6% OM, popust je pa tko do 30.4., pač požres stroške cenitve ter odobritve :|

Mato989 ::

Lonsarg je izjavil:

Padec Euriborja je ze vracunan v spekulacijo bank, njih itak zanima povprecni euribor v obdobju 20 let, ne tisti ob sklenitvi kredita. Skratka obstaja resna sansa da bodo obrestne kmalu slabse ne vec bolse, ce ze cakat potem maks se en mesec.

@masterx120 koliko dobro obrestno dobis je vcasih odvisno tudi od tega kako dober siht imas in koliko imas lastnega deleza. Vcasih tudi od tega koga dobis za pogovor, eni bancni usluzbenci si upajo dat zahtevek za nizjo (pa tudi ce bo potem zavrnjen), drugi dajo naprej samo take obrestne za katere so zihr da gre skozi.

@borutz, pomoje se ni tok zvisal sam si dobil razlicno ponudbo. Eno je zavarovanje cel cas polna vsota, drugo je padajoca vsota. Potem se pa se da zmenit da te zavarujejo zgolj za 70% namesto za 100% kredita pri NLB. Ti sam ekstra omeni da hoces minimalno.

Me pa firbec ce ima kdo info na katere banke se se splaca it vprasat, ker se mi ne da it na vse. Je se katera poleg NLB in Gorenjske ki ponuja 2.6 ali manj na 20 let?



A ne govoriš ti to že liek 6 mesecev?
Če sem pomagal, se priporočam za uporabo linka!
KUCOIN EXCHANGE link: https://www.kucoin.com/#/?r=E3I9Ij
BINANCE EXCHANGE link: https://www.binance.com/?ref=10161115

Lonsarg ::

Govorim ze dlje ampak na konsistenten nacin. Sem ze decembra govoril da se splaca max do nekje sredi leta cakat ali se manj.

So pa zadnja dogajanja potencialno pohitrila dvig. Future napovedi za Euribor so sicer konsistentne in enake od decembra, torej dvig konec 2025/zacetek 2026, fiksje od bank pa prehitevajo 6 mesecev ponavadi.

Benny123 ::

Future napovedi za Euribor nimajo nobene vrednosti ker popolnoma zgrešene. Poglej leto 2023 in 2024 kjer so bile napovedi max 1.5 slo je pa na 3.5. tako da pozabi future euribor grafe

Glede na to da se bo treba oborožiti pa spekuliram da bodo om se padle, lahko celo na manj kot 2, da bodo drzave lahko prisle do poceni kreditov za oborozevanje, infrastrukturo in se kaj..

Zgodovina sprememb…

  • spremenilo: Benny123 ()

Pat_MaGroin ::

Men se tudi zdi, da bo tak hud money printing, da bo glava bolela.

Max kredite torej in ostalo v btc/stonks/zlato:).
««
65 / 65
»
»»