Vaša obrestna mera za stanovanjski kredit?

MisterR je 6. jul 2022 ob 14:45 izjavil:

Težava je, če že imaš zavarovanje ki ti to pokriva. Te police pa (ponavadi) ne moreš vinkulirati.

Jaz sem pri prejšnjem kreditu iz firbca NLB vprašal, če bi lahko vinkuliral obstoječe zavarovanje. Odgovor je bil da lahko, če bi bila vsota vsaj v višini glavnice. Ne me pa za besedo držat, ker je ostalo samo pri tem vprašanju, nisem delal dejanske vinkulacije.

permit je 6. jul 2022 ob 15:01 izjavil:

sysctl je 6. jul 2022 ob 14:33 izjavil:

permit je 6. jul 2022 ob 14:28 izjavil:

A NLB Vita ni neka naložba (v sklade?, delnice?...), ki jo v vsakem primeru dobiš povrnjeno po določenem času?

Vita ima različne tipe zavarovanj. Bi moral že v štartu linkat zavarovanje, ki ti ga "prodajo" skupaj s hipotekarnim kreditom 👉 https://www.zav-vita.si/zavarovanja/ziv...

Torej še enkrat, gre se v bistvu za klasično življensko zavarovanje, s tem da lahko izbiraš ali je vsota kar enaka glavnici, ali pa vsota pada skupaj z glavnico, medtem ko ti kredit odplačuješ. (cenejša opcija, to bom imel jaz)

Torej ne dobiš nobenega izplačila, če se ti nič ne zgodi do odplačila kredita v celoti, samo plačuješ premijo?

Naj me kdo popravi če se motim, ampak ravno to je razlika med klasičnim (sem spada tudi zavarovanje kreditojemalca), ter naložbenim zavarovanjem. Samo v primeru naložbenega zavarovanja dobiš "nekaj ven". Naložbena zavarovanja si sicer zaslužijo čisto svojo temo, ker je tam precej mahinacij. Tudi jaz sem se v preteklosti opekel.

sysctl je 6. jul 2022 ob 15:53 izjavil:

MisterR je 6. jul 2022 ob 14:45 izjavil:

Težava je, če že imaš zavarovanje ki ti to pokriva. Te police pa (ponavadi) ne moreš vinkulirati.

Jaz sem pri prejšnjem kreditu iz firbca NLB vprašal, če bi lahko vinkuliral obstoječe zavarovanje. Odgovor je bil da lahko, če bi bila vsota vsaj v višini glavnice. Ne me pa za besedo držat, ker je ostalo samo pri tem vprašanju, nisem delal dejanske vinkulacije.

permit je 6. jul 2022 ob 15:01 izjavil:

sysctl je 6. jul 2022 ob 14:33 izjavil:

permit je 6. jul 2022 ob 14:28 izjavil:

A NLB Vita ni neka naložba (v sklade?, delnice?...), ki jo v vsakem primeru dobiš povrnjeno po določenem času?

Vita ima različne tipe zavarovanj. Bi moral že v štartu linkat zavarovanje, ki ti ga "prodajo" skupaj s hipotekarnim kreditom 👉 https://www.zav-vita.si/zavarovanja/ziv...

Torej še enkrat, gre se v bistvu za klasično življensko zavarovanje, s tem da lahko izbiraš ali je vsota kar enaka glavnici, ali pa vsota pada skupaj z glavnico, medtem ko ti kredit odplačuješ. (cenejša opcija, to bom imel jaz)

Torej ne dobiš nobenega izplačila, če se ti nič ne zgodi do odplačila kredita v celoti, samo plačuješ premijo?

Naj me kdo popravi če se motim, ampak ravno to je razlika med klasičnim (sem spada tudi zavarovanje kreditojemalca), ter naložbenim zavarovanjem. Samo v primeru naložbenega zavarovanja dobiš "nekaj ven". Naložbena zavarovanja si sicer zaslužijo čisto svojo temo, ker je tam precej mahinacij. Tudi jaz sem se v preteklosti opekel.

Jst imam pri Triglavu naložbeno + življensko zavarovanje za 60€ na mesec že ca. 15 let. Za pridobitev hipotekarnega kredita pri takratni Abanki je bilo to dovolj, glede na vsesplošno rast trgov v zadnjih 10ih letih, pa se je tudi nabralo še nekaj smetane na vložek, tako da sem zadovoljen. Moram pa omeniti da je med krizo 2009 do 2013 takratno premoženje kar dobro usahnilo, ampak se je nato pobralo nazaj še z dodatnim plusom. Jst sicer to gledam kot vlaganje v penzija sklad dolgoročno, če pa se bo na koncu izkazalo kot dobra ali pa slaba naložba pa tako ali tako noben ne more vedeti...

naložbeno + življenjsko zavarovanje je najslabša komninacija, ker ce vplacujes vsakic 60€ , ne vlagas 60€ ampak moras od tega zneska odstet 15€ na mesec. Yorej dejansko varcujes 45 € pd ostalega pa se obrises pod nosom.

Kot sem že napisal, ja, sem polno zaposlen na normirancu od aprila, prej sem imel popoldanca, predložil sem bilanco stanja, plačilne liste od prej (ko sem bil popoldanc), vzdrževalno pogodbo in najemne pogodbe (preko SPja oddajam stanovanje).

Na vlogi je bil še prostor par vrstic da obrazložiš kaj delaš v podjetju, tabela procentualno od kod dobivaš dohodke in kakšne zneske, pa še mesečni stroški in mesečni prispevki.

Je pa kot rečeno bil relativno manjši kredit (nov avto), ki je manj kot 10% mojega neto dohodka.

Mene pa zanima, koliko časa ste kaj čakali na odobritev kredita. Jaz sem konec maja oddal vlogo za stanovanjski kredit pri GB. Takrat so mi rekli, da bo postopek odobritve trajal mesec ali mesec in pol.

Zdaj je mesec in pol mimo in moje vloge še niso obdelali. Pravijo, da so zaradi akcije, ki so jo imeli, povsem zasuti z vlogami za kredite in da so se jim postopki zavlekli. Njihov dokončni odgovor naj bi zato prejel šele v avgustu.

Kakšne so kaj vaše izkušnje? Papirje vse imajo, tako od mojih prihodkov, kot tudi od nepremičnine. Ko sem pred leti pri drugi banki jemal kredit za stanovanje, je bila vloga rešena v 10 dneh...

kozm0s je 14. jul 2022 ob 12:40 izjavil:

Mene pa zanima, koliko časa ste kaj čakali na odobritev kredita. Jaz sem konec maja oddal vlogo za stanovanjski kredit pri GB. Takrat so mi rekli, da bo postopek odobritve trajal mesec ali mesec in pol.

Zdaj je mesec in pol mimo in moje vloge še niso obdelali. Pravijo, da so zaradi akcije, ki so jo imeli, povsem zasuti z vlogami za kredite in da so se jim postopki zavlekli. Njihov dokončni odgovor naj bi zato prejel šele v avgustu.

Kakšne so kaj vaše izkušnje? Papirje vse imajo, tako od mojih prihodkov, kot tudi od nepremičnine. Ko sem pred leti pri drugi banki jemal kredit za stanovanje, je bila vloga rešena v 10 dneh...

Pojdi na drugo banko. V avgustu ti bodo pritegnili samo visjo obrestno mero. Jaz sem jemal v 2020, vzel pri Intesi. Od vloge do podpisa pri notarju je trajalo 3 tedne.

severno od 2%

MisterR je 16. jul 2022 ob 22:50 izjavil:

kriptobog je 14. jul 2022 ob 12:42 izjavil:

kozm0s je 14. jul 2022 ob 12:40 izjavil:

Mene pa zanima, koliko časa ste kaj čakali na odobritev kredita. Jaz sem konec maja oddal vlogo za stanovanjski kredit pri GB. Takrat so mi rekli, da bo postopek odobritve trajal mesec ali mesec in pol.

Zdaj je mesec in pol mimo in moje vloge še niso obdelali. Pravijo, da so zaradi akcije, ki so jo imeli, povsem zasuti z vlogami za kredite in da so se jim postopki zavlekli. Njihov dokončni odgovor naj bi zato prejel šele v avgustu.

Kakšne so kaj vaše izkušnje? Papirje vse imajo, tako od mojih prihodkov, kot tudi od nepremičnine. Ko sem pred leti pri drugi banki jemal kredit za stanovanje, je bila vloga rešena v 10 dneh...

Pojdi na drugo banko. V avgustu ti bodo pritegnili samo visjo obrestno mero. Jaz sem jemal v 2020, vzel pri Intesi. Od vloge do podpisa pri notarju je trajalo 3 tedne.

Ne seri. Pogoje ima enake kot ob sklenitvi. Nima veze ce je odobritev takoj ali čez 3 mesece. OM boš imel enako kot takrat ko si podpisal za kreditni odbor.

On se caka odobritev. Lahko mu jo zavrnejo in potem dajo nove pogoje...

Hvala vsem za vaše odgovore. Jaz mislim, da do tako črnega scenarija, kjer bi na koncu pogojevali drugačno obrestno mero, kot so jo sprva obljubili, ne bi smelo priti. Takšna praksa bi bila sporna tudi z vidika varstva potrošnika, saj bi šlo za očitno zavajanje. Že to je zelo neugodno, da vlogo rešujejo več kot 6 tednov, čeprav imajo že od prvega dne vse papirje.

V mojem konkretnem primeru sem vlogo za kredit oddal v okviru posebne akcijske ponudbe, ki je trajala do konca junija. Ob oddaji vloge sem tudi na papirju dobil ponudbo banke z navedenimi lastnostmi kredita, torej tudi z akcijsko obrestno mero.

Sem pa dobil informacijo, da se menda dve drugi banki res poslužujeta takšne prakse, ampak ne poznam podrobnosti njihovih ponudb za kredite.

Je kdo sedaj gledal za kredite? Sem bil na eni izmed bank kjer sem se infromativno pozanimal za kredit in sem dobil ponudbo 4% 20 let in fiksna obrestna mera. Pravijo da, če mislim vzet naj čimprej vzamem, ker bo decembra spet višje in pa zna se zgoditi da ne bo več fiksne obrestne mere.

Pol leta nazaj so bile fikse OM še po 1.6%

Hitro se je spremenilo, mnogo hitreje kot nas je večina mislila.

Sarkazem detektor tukaj ocitno ne deluje...

ECB je dvignil obresti 1 teden nazaj (v četrtek).

Jaz sem bil v sredo (1 dan pred dvigom) pri DBS in so mi ponudili 3,25% fiksno na 20 let (3,20% če nepremičnino zavarujem potem pri Savi, ker majo neko partnerstvo).
3,25% so imeli tudi na njihovi spletni strani v kalkulatorju in to je relativno kar dobra fiksna obrestna mera.

Na njihovi spletni strani imajo še vedno isto, zdaj pa ne vem ali so vpoštevali ta dvig ECB že vnaprej ali pa kalkulatorja niso še posodobili.
Za primerjavo sem bil pred tem (se pravi pred dvigom) tudi pri:
- NKBM: 3,55 % - s tem da so rekli da je še lufta in da bi se dalo zmenit za do 3,35 %
- Intesa Sanpaolo: 3,40 %
- NLB: 3,30 %

Nisem se pa nikjer pogajal. Sem povsod prišel samo informativno, pa se malo pogovoril pa izvedel kaka je situacija. Če bi prišel s kupoprodajno v roki in rekel "pri uni banki so mi ponudili x%, a mi lahko tukaj ponudite manj?" lahko da bi šlo povsod še kaj dol, to ne vem.

No, zdaj vidim na online kalkulatorjih povsod višje (vse proti oz. kar že čez 4%), tako da pomoje DBS niso še posodobili kalkulatorja...

Zanimivo, kako obrestno mero za kredite takoj dvignejo, medtem ko je obrestna mera za vezane vloge še vedno praktično 0%

Jap tale citat od ZveeZ iz 25, junija se je slabo postaral. Sicer večina mu je takrat svetovala da naj spremeni v fiksno kljub strošku novega kredita, ampak očitno ni poslušal.

Kebo je 3. nov 2022 ob 20:41 izjavil:

Zanimivo, kako obrestno mero za kredite takoj dvignejo, medtem ko je obrestna mera za vezane vloge še vedno praktično 0%

Revolut ima od 0,87% do 1,95% (odvisno od vrste računa).
Od domačih bank ima pa Unicredit 0,8% za 3-mesečno vezavo, so pa imeli do konca oktobra tudi akcijo 2%, če si pri njih odprl račun.
Ostale domače banke pa zaenkrat še spijo, ampak se bodo počasi tudi zbudile in začele ponujati kaj več kot nič.

WhiteAngel je 23. apr 2019 ob 00:33 izjavil:

70k EUR, 25 let, 1,9% variabilna na Sparkasse, vzet septembra 2016. Ne vem, zakaj bi hotel fiksno. Obrestna mera se ne bo več dvignila, ko se pa bo, bo pa hiperinflacija in te tudi fiksna mera ne reši - drobni tisk.

Well this did not age well!

Tody je 3. nov 2022 ob 17:53 izjavil:

Za une k se vam ne mudi. Ko bo inflacija okoli 2 % bodo šle tudi obrestne mere dol. Kdaj bo to pa se ugiba vsak mesec, trenutno ne kaže da bo se bo zadeva spremenila v roku pol leta. Bo pa FED in ECB sigurno še dodal kaj na ogenj.

Obrestne mere bodo sle dol, ko bo sel EURIBOR dol. Tukaj neke koleracije z inflacijo pac ni, ampak predvsem z odlocitvijo ECB. Ko bos pogledal kaj je EUROBOR, bos videl v cem je fora...

Saj je bil EURIBOR ze 5%, pa je bila inflacija normalna.

Pribitek banke je pa vedno tam okoli 1,5 - 2% za hipotekarne kredite.

ZveeZ je 3. nov 2022 ob 22:29 izjavil:

Lonsarg je 3. nov 2022 ob 22:15 izjavil:

Jap tale citat od ZveeZ iz 25, junija se je slabo postaral. Sicer večina mu je takrat svetovala da naj spremeni v fiksno kljub strošku novega kredita, ampak očitno ni poslušal.

Time will tell:)
Ce nas bodo stisnili v kot, bomo pa zaceli predcasno poplacevati glavnico.
Do danes, se je obrok dvignil za 13EUR napram letosnjem januarju.
In ja, tudi ce se mi obrok podvoji, ne bom bankrotiral. Ne bom pa niti vesel:)
Edit:
Ne upam si pa pomislit v kaksne probleme bo ECB s tem pahnil najranljivejsi del populacije..
Spet bodo oni fasali izterjavo dolga, ki so nam ga naprtile "elite".

jaz imam variabilno OM, ko sem vzel eko kredit (tu ni možnosti fiksne OM) trenutno imam še cca 7k€ za odplačati, če se bo OM 1,3% kaj veliko spreminjala bom cel kredit poplačal...bom videl kako bo rastlo oziroma kaj se bo dogajalo z mojimi obroki.

Bi pa vprašal glede kredita za mlade kateri se trenutno oglašujejo...naj bi prišli neki ugodni krediti za mlade družine in sicer starost do 38let...max 30 let doba odplačevanja in max 200k€....kdo ve kaj več o tem kakšna je OM ali je fiksna ali ne...in če so kakšne skrite pasti...

Ker imam variabilno OM in na lagerju nekaj viška gotovine, ki jo je inflacija bi poplačal del glavnice.

Kolikor sem se pozanimal lahko to potem pomeni, da ohranim število obrokov ob manjši glavnici, ali pa da za vplačan znesek zmanjšam število obrokov. To drugo mi ni čisto jasno kako se potem računajo obroki za naprej ?

V prvem primeru je stvar preprosta za poračunat in bi si v primeru da poplačam 20k in da EOM naraste na 4% vseeno za par € zmanjšal obrok.
Kaj pa v drugem primeru, se efektivno premkanem naprej v času ? Recimo da imam sedaj še 155 mesecev, bi jih potem imer recimo 135 ? kako poračunati obrok ?

Sam sem notr ruknil visek, isto kot nameravas ti, in potem so mi ob obracunu, 2x letno se mi zdi, 1.1. In 30.6. zmanjsali obrok, stevilo obrokov je pa ostalo enako.

Pri fiksni OM se pa zmanjsuje stevilo obrokov, visina obroka pa ostane

kuglvinkl je 13. nov 2022 ob 19:13 izjavil:

Sam sem notr ruknil visek, isto kot nameravas ti, in potem so mi ob obracunu, 2x letno se mi zdi, 1.1. In 30.6. zmanjsali obrok, stevilo obrokov je pa ostalo enako.

Pri fiksni OM se pa zmanjsuje stevilo obrokov, visina obroka pa ostane

Bom preveril jutri z banko, ampak informacije iz druge roke so da lahko ali zmanjšam obrok ali število le teh.

user4683 je 13. nov 2022 ob 19:18 izjavil:

Odvisno od banke in dogovora. Pri meni so recimo avtomaticno ustavili trajnik, dokler po datumu ne bi spet prisel do tocke, kamor sem "skocil" s predcasnim placilom. Ce bi recimo vrgel notri za 6 mesecnih obrokov, bi mi naslednjic dogovorjen mesecni obrok trgali sele cez pol leta.

Fiksna ali variabilna OM ?

user4683 je 13. nov 2022 ob 19:36 izjavil:

Pri meni je bila variabilna. Je bil pa to "default" nacin, torej da se ne zgodi nic. Potem pa bi se lahko z banko dogovoril ali zelim zmanjsati obrok ali pa skrajsati trajanje (torej "skociti naprej v casu")

OK.

Zdaj razmišljam (številke približno na pamet) trenutni obrok 1000€ od česar poplačaš 800€ glavnica in 200€ obresti. Da so ti za 6 mesecev zamrznili plačevanje, si predvidevam plačal 6x1000€ (in ne 6x800€). Drži ?

user4683 je 13. nov 2022 ob 19:47 izjavil:

Ne, 6x800.

Ti vedno odplacujes glavnico. Potem pa ti povrh tega vsak mesec zaracunajo obresti po enacbi: obrestna_mera/12*preostala_glavnica. Recimo ce imas OM 2.4%, in v danem trenutku preostanek kredita 100k, bo tisti mesec obresti 200eur. Ce potem vrzes notri 20k, imas naslednji mesec glavnice se 80k in posledicno naslednji mesec bo obrok za obresti 160eur.

To velja za spremenljivo OM. Ce je fiksni kredit je malo drugace, ker ti (lahko) racunajo se "stroske" predcasnega (delnega) odplacila.

Samo na ta način potem ostanejo brez vseh obresti ?

Jaz vržem notri ~10k in potem eno leto ne plačujem nič.
Čez eno leto spet vržem notri 10k in spet eno leto ne plačujem nič.

To mi zgleda fuuul sumljivo :)

Narobe sem se izrazil, oziroma malo mi ze spomin pesa :) Tiste mesece se mi zdi da placujes samo obresti. Bi moral preveriti izpiske.