Stanovanjski kredit

V bistvu so novogradnje poceni ce upostevas se parkinge in talno gretje in dobro izolacijo pa te fore.

Probaj dobit rabljeno novejso da vse to ima, ne bo nic cenejsa kot novogradnja. Pa itak tega prakticno ni na trgu.

MrStein je 12. jun 2025 ob 15:09 izjavil:

Likalnik je 12. jun 2025 ob 12:48 izjavil:

MrStein je 12. jun 2025 ob 12:03 izjavil:

Ganon je 12. jun 2025 ob 12:01 izjavil:

Preveri Triglav zavarovanje, ko boš na banki sklepal kredit. Presenečen boš, za kako zanemarljive zneske gre.

Okoli 50 EUR na mesec je, kot je že nekdo napisal.
Zanemarljivo ravno ni.

mislim, da govorita o dveh različnih stvareh/zavarovanju.

ko ti vzameš v banki kredit se takrat tudi življensko zavaruješ..v primeru, da se ti zgodi najhujše (smrt), potem tega kredita, kar ga pač še ostane ni potrebno poplačati svojcem...in mesečni strošek takega zavarovanja je cca 5€

Hja, lahko samo ponovim:

MrStein je 12. jun 2025 ob 11:11 izjavil:

Prosim za link, kjer dobim življenjsko zavarovanje za par evrov. Hvala.

Kalkulator zavarovalnice Triglav: https://skleni.triglav.si/TriglavSklepa...

Za vsoto 200 000 EUR , padajoče, 15 let, nekadilec, starost 25 let

Evo, to je potem nekje 8-9 EUR na mesec.
Če si star 35 let, pa že 10 EUR. Kadilec: 20 EUR
45 let: 25 EUR , kadilec celih 56 EUR

Torej 5 EUR ni niti fantazijski primer z mulcem, ki pri 25 letih vzame kredit 200.000 EUR.

A smo razčistili?

MrStein je 13. jun 2025 ob 01:35 izjavil:

MrStein je 12. jun 2025 ob 15:09 izjavil:

Likalnik je 12. jun 2025 ob 12:48 izjavil:

MrStein je 12. jun 2025 ob 12:03 izjavil:

Ganon je 12. jun 2025 ob 12:01 izjavil:

Preveri Triglav zavarovanje, ko boš na banki sklepal kredit. Presenečen boš, za kako zanemarljive zneske gre.

Okoli 50 EUR na mesec je, kot je že nekdo napisal.
Zanemarljivo ravno ni.

mislim, da govorita o dveh različnih stvareh/zavarovanju.

ko ti vzameš v banki kredit se takrat tudi življensko zavaruješ..v primeru, da se ti zgodi najhujše (smrt), potem tega kredita, kar ga pač še ostane ni potrebno poplačati svojcem...in mesečni strošek takega zavarovanja je cca 5€

Hja, lahko samo ponovim:

MrStein je 12. jun 2025 ob 11:11 izjavil:

Prosim za link, kjer dobim življenjsko zavarovanje za par evrov. Hvala.

Kalkulator zavarovalnice Triglav: https://skleni.triglav.si/TriglavSklepa...

Za vsoto 200 000 EUR , padajoče, 15 let, nekadilec, starost 25 let

Evo, to je potem nekje 8-9 EUR na mesec.
Če si star 35 let, pa že 10 EUR. Kadilec: 20 EUR
45 let: 25 EUR , kadilec celih 56 EUR

Torej 5 EUR ni niti fantazijski primer z mulcem, ki pri 25 letih vzame kredit 200.000 EUR.

A smo razčistili?

Ne ker je to le informativni izračun,
Meni kaže tale 8€, na banki mi je informativni bil 11€, potem dejanski pa 14€

Vprašanje je, kaj ti ljudje počnejo z avti sploh v LJ..jih rabijo? Če pa ja, zakaj so potem tam kupili nepremičnino in ne raje drugje?

ampak ok, to ni tema takšnih debat :)

masterx120 je 13. jun 2025 ob 07:10 izjavil:

Ne ker je to le informativni izračun,
Meni kaže tale 8€, na banki mi je informativni bil 11€, potem dejanski pa 14€

Pa če s partnerjem vzameš kredit potem računaj še x2 - ker mora vsak zase vzeti.

Kaj pa druge banke pravijo?

Pri ostalih bankah sem dobil vecji OM tako da nisem prisel do pogovora o zavarovanju. Vem samo za NLB izpred 2 let, da sem tu za znizanje OM za 0,1 vzel zivljensko zavarovanje toda le za polovicni znesek. Tu se je izplacalo, ker sem s tem prisel na 3.5 OM. Na GB pa je z zivljenskim 2.4 in v tem primeru se ne izplaca.

johnnyyy je 13. jun 2025 ob 09:54 izjavil:

masterx120 je 13. jun 2025 ob 07:10 izjavil:

Ne ker je to le informativni izračun,
Meni kaže tale 8€, na banki mi je informativni bil 11€, potem dejanski pa 14€

Pa če s partnerjem vzameš kredit potem računaj še x2 - ker mora vsak zase vzeti.

Načeloma lahko vsak za pol vsote vzame in je potem "enako".

Če vidiš, da se je kaj takega zgodilo kar bo vplivalo na OM, pač greš "jutri" in podpišeš ponudbo ki jo imaš..preden bodo banke reagirale bo minilo...

Recimo iran sedaj imej na oki...čeprav jaz bi rekel da bo to samo pozitivno dodatno vplivalo...

Očitno ti ne poznaš zakonodaje.

Brez dodatnih produktov je obrestna mera X %.
Če vzameš dodatne produkte je obrestna mera Y%.

In to je popolnoma zakonito oziroma legalno.

ja, ampak euribor je tudi rastel "mesece"...recimo aprila 2022 je bil še okoli nule, in šele oktobra 2023 je dosegel svoj max...vmes je ogromno dni, ko lahko človek skoči na banki in hipoma reagira...pa dvomim da so banke že marca 2022 imele 5% OM (kot je bilo potem oktobra 2023?)

Cistega dna seveda ne bos ujel, ker banka bo prej znizala kot se bos to zvedel da bo znizala in bo recimo zvisala za 0.3% in ce gres takoj vzet si 0.3% na slabsem od dna. Tak da take krize spet ni ce spremljas, ker gre postopoma.

Recimo ker se v zacetku 2026 predvidoma visa euribor je zelo verjeten scenarij, da bodo banke poslabsale letos jeseni kredite (to je ze kmalu). To poslabsanje bo postopoma, najprej bodo samo "akcije" ukinle in bo informatovna na spletu ista. To bos zvedel najbrz na forumih z vectedensko zamudo po tem ko se to ze zgodi.

ce bo Trumpelj se tezil z carinami, bo EURIBOR se bolj padel.
Pricakujem konc leta EURIBOR na 1,9%

Finančni trgi na katerih veliki igralci špekulirajo glede gibanje euriborja:
https://www.chathamfinancial.com/techno...

Te iste grafe gledajo tudi komisije na bankah ko se odločajo za fiksne obrestne mere (med drugim, ker je še veliko drugih faktorjev).

A je kdo v zadnjih dneh kaj obiskal banke glede OM? Kako stojijo stvari zdaj? NLB še vedno v "krču"? Verjamem, da se jim ne mudi nižat OM tako kot se jim mudi višat.
vsakršen info dobrodošel.

Bistvene točke:

• Obdobje zniževanja fiksnih obrestnih mer za stanovanjska posojila se je očitno vsaj začasno končalo.


• Znižanj obrestnih mer julija tako ni bilo.


• So se pa s koncem akcijske ponudbe dvignile obrestne mere v Gorenjski banki


• Znova bo ECB o obrestnih merah odločala še ta mesec, svojo odločitev bodo sporočili 24. julija. Pričakuje se, da tokrat obrestnih mer ne bodo znižali.


• Tudi trgi, če sklepamo po terminskih pogodbah, vezanih na EURIBOR, ne pričakujejo več bistvenih upadov obrestnih mer - trenutno pričakujejo, da bo šestmesečni EURIBOR do septembra zdrsnil pod mejo dveh odstotkov in dno dosegel marca prihodnje leto pri 1,85 odstotka. Nato naj bi začel spet postopoma rasti.

miha711 je 8. jul 2025 ob 18:26:00 izjavil:

Pozdravljeni,

trenutno se odločam med stanovanjskim kreditom na 20 let in na 30 let. Če bi vzel na 30 let bi vseeno še vsak mesec dal na stran vsaj toliko kolikor bi bila razilka med obrokoma za 20 in 30 let. In potem enkrat na leto delno poplačeval kredit z tem denarjem. Je kdo šel to varianto? So pri tem kakšni drugi stroški, ki jih nisem štel? Premišlujem pa o tej varianti, ker ti da malo več prostora, če se v prihodnosti kaj zgodi... Kolikor sem gledal naj bi lahko enkrat na leto do 10k delno poplačal kredita brezplačno. + je bil kdo zadnji mesec na bankah katere so najbolj ugodne?

Tole je pri NLB brezplacno, iz prve roke ~14dni nazaj.

Eno finančno vprašanje.
Kreditni obrok imam 500€, vendar vsak mesec privarčujem še cca 1k. Letno se mi na varčevalnem računu nabere vsaj 14k, včasih tudi kak evro več.
Po redni poti je pred mano še 6 let odplačevanja kredita, iz naslova privarčevanih sredstev pa kredit lahko odplačam tudi predčasno.

Sedaj je vprašanje, kaj se mi bolj splača - še 6 let plačevati mesečni obrok ali iti na banko (ko bo privarčevanega dovolj) in vse skupaj predčasno odplačati?
V prvem primeru imam še 6 let z banko neporavnane račune in v primeru izgube dela je to lahko problem. Po drugi strani pa imam vedno pri sebi nekaj privarčevanega.
V drugem primeru prej rešim z banko (manjši rizik v primeru izgube dela), vendar bom v nekem trenutku (ko predčasno položim vsa privarčevan denar) spet brez na nuli in bo treba začeti varčevanje znova.

Tisti, ki ste kredit že odplačali, kaj se bolj splača - predčasno odplačati ali postopno odplačevati?

Grizzly je 8. jul 2025 ob 19:36:21 izjavil:

Eno finančno vprašanje.
Kreditni obrok imam 500€, vendar vsak mesec privarčujem še cca 1k. Letno se mi na varčevalnem računu nabere vsaj 14k, včasih tudi kak evro več.
Po redni poti je pred mano še 6 let odplačevanja kredita, iz naslova privarčevanih sredstev pa kredit lahko odplačam tudi predčasno.

Sedaj je vprašanje, kaj se mi bolj splača - še 6 let plačevati mesečni obrok ali iti na banko (ko bo privarčevanega dovolj) in vse skupaj predčasno odplačati?
V prvem primeru imam še 6 let z banko neporavnane račune in v primeru izgube dela je to lahko problem. Po drugi strani pa imam vedno pri sebi nekaj privarčevanega.
V drugem primeru prej rešim z banko (manjši rizik v primeru izgube dela), vendar bom v nekem trenutku (ko predčasno položim vsa privarčevan denar) spet brez na nuli in bo treba začeti varčevanje znova.

Tisti, ki ste kredit že odplačali, kaj se bolj splača - predčasno odplačati ali postopno odplačevati?

Odvisno, če govoriš o visoki obrestni meri, npr o potrošniškem kreditu potem je smiselno odplačati čimprej.
Če govoriš o hipotekarnem kreditu, ki ima dobro obrestno mero in/ali fiksno OM potem nima smisla odplačevati prej. Pri fiksni OM so tudi dodatni stroški če preplačilo znaša vec kot 10000€ v zadnjih dvanajstih mesecih.

Baja je 8. jul 2025 ob 19:58:44 izjavil:

@Grizzly, prvo si moreš zračunati kolko obresti boš v teh 6 letih še plačal (bolj si proti koncu manj je obresti). drugo, praviš da maš na varčevalnem, torej dobis neke obresti, kar ti dejansko "niza" obrestno mero. torej 1. - 2. = dejanski znesek obresti za plačati. pol pa vidiš kje si.

ja, pa ni ti treba varčevalnega do konca sprazniti. lahko das samo polovico za poplacilo ;)

Tole sem že vse računal. Če vse skupaj poplačam 2 leti predčasno bi privarčeval kakšnega tisočaka, morda čez prst več. Nekaj bi se privarčevalo, ni pa to nevemkaj, saj toliko privarčujem z 1 plačo. Je pa res, da bi potem na računu imel 0.00 in bi moral varčevanje začeti znova. Ampak ker ne bi bilo več kredita, bi mesečno tudi več privarčeval.

Prednosti so na eni in drugi strani, me pa zanima, kako se ponavadi ljudje odločajo - čim prej poravnati "račune" ali po redni poti? Je pa tudi res, da z leti je kreditni obrok vedno "lažji" (ne pogruntaš tako kot prvi mesec, ko nastopi kredit).

Sam dve sansi sta, ali nekam vlozis ali pa predcasno odplacas, sam v kesu ne drzat denarja na racunu.

Vlaganje ti da vec fleksibilnosti in vec profita pri trenutnih nizkih obrestnih merah. Ampak pomeni pa vec tveganja in volatilnosti.

SasoS je 8. jul 2025 ob 19:45:27 izjavil:

miha711 je 8. jul 2025 ob 18:26:00 izjavil:

So pri tem kakšni drugi stroški, ki jih nisem štel?

Ja, ponavadi so obresti višje za 30 let kot za 20, tako da kljub temu da predčasno plačuješ na koncu plačaš več. Samo zaradi miru se to ne splača. Na 30 vzameš takrat ko 20 ne dosežeš (kar pa je potem zgodba zase, ampak meni je zneslo 10 let nazaj...)

Ja ravno te me bolj zanima, če se to res toliko bolj splača. Načeloma, če kredit sproti delno poplačuješ in si nižaš mesečni obrok, boš vsak mesec lahko več prišparal in na koncu leta večji znesek kredita delno poplačal. Odplačuješ pa direktno glavnico. Zato me zanima, če je kdo šel kaj takega in če sem kaj spregledal

miha711 je 10. jul 2025 ob 14:14:30 izjavil:

če kredit sproti delno poplačuješ in si nižaš mesečni obrok, boš vsak mesec lahko več prišparal in na koncu leta večji znesek kredita delno poplačal

Ne vem kako je sedaj, ampak tole gor na OTP banki ne drži (!). Pri njih predčasno odplačevanje kredita ne niža obroka, ampak trajanje - obrok je isti naprej, samo prej boš poplačal.
Tako sem vsaj jaz imel pri njih dobro leto nazaj (skoraj 2).

Ne vem kakšna je današnja praksa OTP-ja in kako imajo druge banke. Leta nazaj je Sparkasse imel zgornjo logiko - če se bo kdo na to zanašal, naj najprej pri banki, kjer kredit jemlje - kakšni so učinki predčasnega odplačevanja.

Lonsarg je 12. jul 2025 ob 08:53:28 izjavil:

Saj financna racunica, koliko das obresti, je ista neglede na to ali znizajo dobo al obrok.

To ne drzi sploh ne pri spremenljivi

Lonsarg je 12. jul 2025 ob 08:59:19 izjavil:

Drzi pac posredno. Ce se ti zniza obrok to samo pomeni da bos vec na mesec prisparal in bodo naslednja predcasna odplacevanja vecja in bos na koncu prej odplacal in efektivno, znizal dobo. Torej enako kot da ti ze sami znizajo dobo direkt.

Ce pa zarad znizanja obroka vec zapravljas in ne dvignes naslednjih predcasnih vplacil glede na znizanje, no potem pa bo racunica drugacna ja.

Skratka znizanje obroka ti res da malce vec svobode, ker se lahko odlocis nehat predcasno odplacevat odvecni denar in v tem primeru je potem res racunica drugacna. Ce pa nadaljujes z dajanjem odvecnega denarja v predplacilk pa je racunica enaka.

Problem je ker nisi zaobjel vseh faktorjev

Kot je sprememba om itd

Drzi da v osnovi ni razlike ampak ker ljudje delamo razlicno in redkokdo zniza anuiteto zato da bi odplaceval vec z razliko je pac to milo receno smesen teoreticni racun

Realnost je taka da za povprecnega je vecinoma bolje da skrajsa dobo placevanja in prakticnih vidikov