stanovanjski kredit - kaj se izplača?

Torej... upam, da bom od vseh tukaj zbranih dobil kakšen inteligenten odgovor.
Rabim kredit in sem se med vsemi ponudbami vseh možnih bank (sploh nisem vedel, da jih je tolk pri nas) skoraj izgubil.

Za vas pa imam v bistvu eno "preprosto" vprašanje. Kaj se mi najbolj izplača? Kredit bo kratkoročen (ker znesek ni prevelik) - računam na 5 letnega. Naredil sem že skoraj doktorsko disertacijo iz vseh LIBOR, EURIBOR in tako naprej, zadnje čase pa dobivam mešane signale od "poznavalcev", ki trdijo, da če imam možnost vzeti kredit s fiksno obrestno mero, da naj ga vzamem ker bo EURIBOR samo veselo rastel (letni sedaj znaša 4,193 in če gledam podatke za nazaj je res, da samo raste)

Ima kdo kakšno informacijo o tem? Se mogoče kdo ukvarja z istimi problemi kot jaz? Hvala za info!

stanovanjski kredit

Jaz imam kredit z liborjem že leto in pol in se mi je obrok od začetka do zdaj zmanjšal za cca. 5%.

Iz osebnih izkušenj ti povem eno. Pojdi na NLB in jim povej, da greš stran, zaradi kredita. Meni so delal izračun (kao najugodnejši) in sem kasneje dobil boljšega na NKBM. Ko sem prišel na NLB po izpiske, ki sem jih potreboval za kredit na NKBM ter da bi zaprl račun, so me prosili, če lahko počakam 5 min. Prišla je šefica poslovalnice in me je osebno prosila, če se lahko še malce pogovorim z njo. Ponudila mi je, da mi dajo iste pogoje kot sem jih dobil na konkurenčni banki! Navkljub temu, da so še teden dni nazaj izračunali najbolj ugoden kredit, ki ga lahko dajo!!! Si predstavljate? Iz principa sem ji rekel, da me to ne zanima več, saj če bi hotel barantat bi šel na bolšjaka...

Imam update, za vse, ki vas to zanima. SKB in A-banka ponujata stanovanjske kredite po nominalni obrestni meri (fiksni obrestni meri). Preračunal sem vse možnosti in ugotovil, da se nominalna obrestna mera dejansko najbolj izplača (vsaj meni in seveda govorim trenutno).

Tako, da kar lepo na SKB ali A-banko pa se pozanimajte kaj vam ponujajo.

Verjetno kak pikica razlike.
(v času odplačevanja naredijo in se pošteno
potrudijo, da prestopiš na nihovo stran)

Najbolj ugoden stanovanjski kredit nudi SKB. Preverjeno, pa delam na konkurenčni banki, ampak nimamo tako ugodnih kreditov.

Jaz sem sicer spraševal po kreditu za avto (v bistvu potrošniški negotovinski kredit).
Sem komitent več bank.

Najprej sem šel v A banko (kjer sem komitent), kjer me je vrglo na rit, saj so mi ponudili euribor + (nevemkoliko) + zavarovanje + stroški = EOM skoraj 9%

Potem sem iz fore šel v Austria bank (kjer nisem komitent) in so mi ponudili libor + (nevemkoliko) + zavarovanje + stroški = EOM ~8% in za pol procenta mi znižajo takoj, samo če postanem komitent (zgodovina ni potrebna)

Potem sem šel na SKB (kjer sem komitent). Ponudili so mi euribor + znižano obrestno mero (če avto zavarujem pri Generaliju) + zmanjšani stroški (komitent) + brez zavarovanja (komitent z vsaj 600€ mesečnih prilivov v zadnjih 6 mesecih) = EOM 6,34%

Posledica.
V A banki sem že zelo dolgo in ne z majhnimi denarji. Pa ne bom več dolgo .
Včasih so bili super, zdaj so druga najslabša banka.
Da ti drugje na prvi uč, ko te prvič vidijo, ponudijo ugodnejše pogoje. BEDA!

Zanimivo, zanimivo.

V petek so mi na Bank Austria ponudili stanovanjski kredit s 4.51% EOM na 5 let in s 4.61% EOM na 10 let (vezano na libor). Glede na to, da nisem njihov komitent, me je tako ugoden kredit zelo presenetil (upam, da ni bila kaka napaka v izračunu). Aja, ni na hipoteko.

EDIT: Še ena pozitivna reklama za Bank Austria - za razliko od izračunov ostalih bank, ta vsebuje tudi informacijo o skupno odplačanem znesku.

Tudi jaz sem dobil danes to ponudbo (5% fiksna obrestna mera). V principu zveni kot super zadeva. Problem je v tem, da je referentka rekla, da kljub fiksni obrestni meri mesečna anuiteta ni fiksna. Zakaj že??? Žal mi ni znala povedat in sem poslal še mail na informacije SKB, ker se mi zdi podatek precej protisloven. Ko zvem kaj več, bom tudi tukaj napisal.

Euribor in libor sta znana. Znesek anuitete kredita vezanega na enega izmed obeh se spreminja glede na spremembo euriborja oziroma liborja.

Gre za to, da je SKB ponudil kredit s fiksno obrestno mero, obenem pa sem od referentke zvedel, da naj bi se mesečna anuiteta vseeno spreminjala. To mi nikakor ne gre v račun.

Če bi jaz vedel, bi pred 1 letom kupil delnice Luke, in bi se mi do sedaj vložek potrojil. Pa žal nisem...

Jaz sem kupil Luko, pa se vložek ni potrojil. Dobička je SAMO 180% v natančno enem letu.

Gre za to, da je SKB ponudil kredit s fiksno obrestno mero, obenem pa sem od referentke zvedel, da naj bi se mesečna anuiteta vseeno spreminjala. To mi nikakor ne gre v račun.

In zakaj ne? Višina anuitete nima direktne veze z obrestno mero, ampak z načinom odplačevanja. Nekatere banke so nudile (morda še zdaj?) tako odplačilo, da vsak mesec odplačaš enak del glavnice. To pomeni, da so anuitete na začetku večje, ker plačaš več obresti (+fiksno glavnico).
Načeloma je možno odplačevati poljubno anuiteto (enkrat večjo enkrat manjšo) ob fiksni obrestni meri. Zadnja anuiteta je pač prilagojena že odplačanemu delu kredita.

@kekz: v principu je to možno, ampak ali ne misliš, da bi potem VSI referenti morali vedeti, po kakšnem principu se anuiteta spreminja? Če že ponujaš nekaj, potem moraš stranki natančno povedat, kakšni so pogoji.

Saj točno to tudi sam želim. Kontrolo in izračun tega, kar bom odplačeval.

V bistvu se za zlate račune (nekaj časa sem delal v banki, sicer kot študent, ampak v podpori poslovanju, tako da sem bil dokaj blizu tem zadevam) vedno da veliko stvari zmenit.

Sploh pa, če je razlika 1, 2 procenta je to na koncu 200 €. Koliko stroškov boš imel z menjavo banke?

Jaz sem tudi gledal za kredit in po obisku kakih 10 bank, sem ugotovil, da sta najugodnejši Bank Austria in Volksbank.
Odločil sem se za Volksbank, kajti, če skleneš neko minimalno varčevanje, ti še dodatno zmanjšajo pribitek.
Realna obrestna mera (letna) pri Bank Austria (Euribor+pribitek) je ko vse sešteješ 6,01%, pri Volksbank (Euribor + pribitek + varčevanje) pa je 5,69%.
Kar se tiče bankomatov je tako. Obe banki ti ne računata provizije, če dviguješ na bankomatih drugih bank.(ker imajo lastnih zelo malo)
Stroškov z menjavo banke nisem imel, le stroške odobritve + notarja.

> Iz principa sem ji rekel, da me to ne zanima več, saj če bi hotel barantat bi šel na bolšjaka...

Pri kreditih je huje, kot bi barantal na bolšjaku. Če si tiho in sprejmeš vse, ti nabijejo obrestno mero in stroške. Pri kreditu MORAŠ barantat. Pa grožnja o odhodu iz banke tudi pomaga.

Pa nasvet.... Izogibajte se SLO bank, ker oni še vedno živijo nekje 20 let v preteklosti. Zahtevajo ne vem kakšna zavarovanja, pogodbo o zaposlitvi za nedoločen čas, poroštvo itd... V tujih bankah so veliko bolj fleksibilni.

Jaz sicer imam kredit pri Abanki, ker sem imel tam tudi NSVS, samo se je kasneje izkazalo, da mastno zaračunajo vse, pa še dogovorov se niso držali, tako, da sem enkrat imel kar velike probleme (pogodba že podpisana, banka pa je srala zaradi odobritve kredita kljub temu, da je bilo že prej vse ustno dogovorjeno). Poleg tega smo nekaj spreminjali lastništvo ene garaže (ki je bila tudi pod hipoteko). Ma glih toliko, da nisem podpisal, da dam pod hipoteko še svojo dušo, da so odobrili spremembo, čeprav je znesek kredita cca 30% vrednosti celotne nepremičnine (brez tiste garaže).

Baje pri NLB in hčerinskih bankah niso nič boljši (izkušnje ene moje kolegice, ki ravno gradi hišo). Ona je bila pametna, in je šla k avstrijcem.

je kdo opravil kakšen obhod za stanovanjski kredit?

katera banka je ponudila najbolje?

lp

Jst zdele nebi nič jemal, mal še potrpte, ker ne verjamem, da bodo še vedno take cene za stanovanja - trg se bo počasi sesul in takrat se bo splačalo kupit.

Problem je če sedaj vzameš kredit in plačaš stanovanje, čez pol leta se pa trg nepremičnin sesuje in boš plačal mnogo preveč za kredit. V ameriki se je sesul, v avstraliji celo tok, da so cene padle na 25% tiste začetne cene. Tko da predvidevam, da se bo to zgodilo tudi v evropi in pri nas v kratkem času.

Seveda je odvisno kje se kdo odloča za nakup stanovanja.
Ljubljana, Domžale, primorska lahko računajo na pok balona, oziroma se to že dogaja, medtem ko sam dvomim, da se bodo Murski, Celju, Mariboru kaj prida pocenila stanovanja.

Drugače pe, če je možno bi trnutno definitivno vzel kredit vezan na Libor/CHF.

Jaz na Obali kak velik "pok balona" ne bi pričakoval, ker bo povpraševanje vedno večje od ponudbe.

Lani sem tudi sam nameraval vzeti stanovanjski kredit in sem našel to stran :

Svet Financ

Svetoval mi je Dominik Rašl, plačaš jih pa nič ker so plačani od bank. Smo pa ugotovili da imam želje večje od osebnega dohodka : (

mene zanima predvsm glede kredita - gled cen vem da je odvisna od lokacije in etc...

Nepremičniski trg je tipičen trg z veliko vztrajnostjo in se dogodki ("pokanje balonov") uravnotežijo na daljše obdobje. Dejavniki, ki vplivajo na ceno, so pri nerazvitih trgih kot je naš zelo nepregledni. Predvsem nenormalno je to, da je kvadratni meter 2.5-kratnik povprečne plače. Zato je v takih razmerah karkoli napovedovati več kot misija nemogoče. Vse napovedi strokovnjakov, da tu ne omenjam Z. Jankovića, ko je napovedoval drastične spremembe za december 09, da ne omenim sedaj njegovih napovedi, da bo zmagal na predsedniških volitvav na Hrvaškem njegov kolega Bandić, se se več kot sfižile. Če se spomnimo dogodkov ob sprostitvi nacionalne varčevalne sheme, so bile napovedi diametralno nasprotne razmeram, ki so se nato uveljavile na trgu.

Predvsem poglejmo kdo so kreatorji nepremičniskega trga - nepremičniske agencije s sumljivimi lastniki, skladi s stalnimi "napakami" pri finančnem poslovanju, gradbeni baroni, naveze z občinskimi upravami pri pridobivanju zemljišč, banke s svojimi shemami in do konca zakreditirane družine (ata, mama, teta, stric...) da kupijo 100m2 stanovanje. To imejmo v mislih, ko presojamo razmere na nepremičninskem trgu v Sloveniji. Odgovor je na dlani - polno je nelogičnosti glede na soseščino, ki ima kakšne povprečne plače že.....da cene niti ne omenjam.

"Predvsem nenormalno je to, da je kvadratni meter 2.5-kratnik povprečne plače."

Podpis pod to.

Nenormalno je obenem tudi to, da so najemnine bistveno previsoke glede na povprecne place.

Primer:
90 m² stanovanje na Dunaju - ~300-400 EUR/mesec
50 m² stanovanje v Ljubljani - ~400+ EUR/mesec