Kredit - kako dolgo nazaj se gleda SISBON

Stvar je taka. Prodajam svojo garsonjero, kupil bi nekaj malo večjega, za kar bo potreben kredit. Cca 50. jurjev na 20let.
Plačo imam dovolj dobro, da gre skozi in mi ostane vsaj minimalec na mesec. Po vseh izračunih na banki težav ne bi smelo biti,
tudi zahtevan polog/lastna udeležba je dovolj visoka (od prodaje moje mini garsonjere).

Skrbi pa me nekaj drugega.
Še 2 leti nazaj sem imel na kartici dovoljen limit -500eur.
Ker je šlo na tesno, sem vsak mesec za par eur prekoračil ta dovoljen limit. To je trajalo kar nekaj let in temu nisem posvečal pozornosti,
dokler nisem 2 leti nazaj hotel vzeti 2 tisoč kredita, ter dobil vlogo zavrnjeno izključno zaradi teh 5 eur nedovoljenega prekoračenega limita.
Zanima me, če kdo iz izkušenj ve, kako dolgo nazaj banka gleda "slabo poslovanje".
V zadnjih 2 letih namreč nisem imel nobenih nedovoljenih prekoračitev/izvršb/dolgov. Edino kar se je enkrat zgodilo pred enim letom je to, da sem si narobe preračunal koliko moram pustiti na računu, in so me klicali z banke da mi ne morejo trgati za kartico z odloženim plačilom celotnega zneska, kar sem pa takoj naslednji dan naložil nazaj.

Ali lahko te stvari še vedno vplivajo na kreditno zmožnost? Ti lahko na banki pred kreditom preverijo, če gre skozi.
Ker 2 leti nazaj je blo vse brez problema na banki, potem pa zavrnjeno. Se da to preverit preden dobiš kredit?
Ker je od tega odvisno, kakšno stanovanje si lahko kupim oz. ali naj garsonjero sploh prodam.

Baja je 23. jun 2024 ob 17:24 izjavil:

tega je ze cirka 10 let nazaj, tako da možno da se je kaj spremenilo. vglavnem, rabil sem jurja, šel na banko, in so mi zavrnili kredit ker sem mel izvršbo v zadnjih 12 mesecih. sicer mi je na šalterju nekaj razlagala da se vseeno da, samo bi moral na firmi dati neke papirje urediti/potrditi, pa na zavarovalnci, pa bla bla bla. sem se zahvalil pa tiste papirje tam pustil.

glede odobritve. lahko preverijo če izpolnjuješ pogoje, pripravijo pogodbo ampak kolko sem lani razumel bančnico gre potem vloga cez neko komisijo, tako da ti na šalterju po moje ne morejo garantirati.

Vidiš to mene skrbi, ker če ne ne bi tega spraševal po forumih, ampak šel na banko.
Če jaz prodam stanovanje, ne dobim kredita za novo sem v *****. Tako da res ne vem, kaj storiti.
Banka mi je sicer eno leto nazaj odobrila 3 jurje kredita (prometna nesreča in nov avto), ki sem ga prejšnji mesec odplačal,
tako da nekaj bi verjetno dobil. Ampak 3 jurje ali pa 60 jurjev je konrketna razlika.
A je dovolj, da 1-2 leti nimaš "slabega poslovanja", al gledajo za dlje?
In ali res nikjer ni možno preveriti pred kreditom?

Baja je 23. jun 2024 ob 17:33 izjavil:

aja, pa koliko ti bodo dali kredita je tudi odvisno na koliko bo njihov cenilec ocenil flet ki ga kupuješ. tako, da brez da jim poveš kaj točno bi rad kupil je vsa matematika kolko dobis zgolj informativna.

To razumem ja. Ta del me toliko ne skrbi, ker iz moje stare in male garsonjere bom na koncu dobil več kot 50% vrednosti tega kar kupujem.
Tako da te pogoje poznam in glede tega me tako ne skrbi. Splošne pogoje za kredit tudi izpolnjujem.
Skrbi me bolj to, koliko me napake iz preteklosti lahko tepejo. Vem da je točna višina kredita odvisna od stanovanja,
ampak jaz bi predvsem moral vedet to glede nedovljenih prekoračitev v preteklosti in vpliva na stanovanjski kredit.

TonyTony je 23. jun 2024 ob 17:31 izjavil:

Baja je 23. jun 2024 ob 17:24 izjavil:

tega je ze cirka 10 let nazaj, tako da možno da se je kaj spremenilo. vglavnem, rabil sem jurja, šel na banko, in so mi zavrnili kredit ker sem mel izvršbo v zadnjih 12 mesecih. sicer mi je na šalterju nekaj razlagala da se vseeno da, samo bi moral na firmi dati neke papirje urediti/potrditi, pa na zavarovalnci, pa bla bla bla. sem se zahvalil pa tiste papirje tam pustil.

glede odobritve. lahko preverijo če izpolnjuješ pogoje, pripravijo pogodbo ampak kolko sem lani razumel bančnico gre potem vloga cez neko komisijo, tako da ti na šalterju po moje ne morejo garantirati.

Vidiš to mene skrbi, ker če ne ne bi tega spraševal po forumih, ampak šel na banko.
Če jaz prodam stanovanje, ne dobim kredita za novo sem v *****. Tako da res ne vem, kaj storiti.
Banka mi je sicer eno leto nazaj odobrila 3 jurje kredita (prometna nesreča in nov avto), ki sem ga prejšnji mesec odplačal,
tako da nekaj bi verjetno dobil. Ampak 3 jurje ali pa 60 jurjev je konrketna razlika.
A je dovolj, da 1-2 leti nimaš "slabega poslovanja", al gledajo za dlje?
In ali res nikjer ni možno preveriti pred kreditom?

Ti bom povedal najnovejše info

SIcer je primer za osebni stečaj ampak tudi po več kot 5 letih je banka zavrnila kredite (3 različne banke) češ da si bil v osebnem stečaju...

Tako da s SISBONa se res briše po 5 letih oz. ni več vidno ampak banke si delajo te zaznamke za vedno...

In tako zdaj ne more dobit kredita več kot 5k...

matobato je 23. jun 2024 ob 18:53 izjavil:

Pojdi na https://sisbon.si/moj-sisbon/ in si oglej svoje podatke.

Za vec informacij si preberi.
https://sisbon.si/podatki-v-sisbon/

To ni dovolj... banka lahko ima individualne zaznamke...

kuglvinkl je 23. jun 2024 ob 18:57 izjavil:

V glavnem, pejt na salter, rec da te zanima kredit za x kEUR, bodo pogledali credit risk knockout, ki vkkjucuje tudi sisbon in bos vedel. Jutr med malco.

Tudi to ni ziher, poznam osebo ko je šlo vse skozi pa je zaradi zaznamka bil kredit zavrnjen potem na stage 2...

Konkretnega stanovanja ni, saj bi najprej moral prodati svoje stanovanje. Denar od prodaje namreč rabim,
da lahko grem v nakup novega. Iz prodaje bi tudi šel polog, ara ipd.
Tako da so stvari zakomplicirane. Oz. ne vem kako to izvesti.
Ker prodat stanovanje, potem pa dobit zavrnjen kredit...

Vzami kredit za celo novo stanovanje in daj pod hipoteko še to, ki ga imaš. Nekaj več te bo vse skupaj stalo, ampak nimaš brige. Ko ga prodaš, gre denar direkt banki, tebi se zniža kredit, tista hipoteka se izbriše itd.

Edina zihr stvar je odobren kredit na komisiji ce so kake sive cone.

In kredit je lahko odobren vnaprej do eno leto (vsaj tako imajo pri SKB), tak da komot dobis odobritev za nakup vnaprej se predno prodas prejsne stanovanje. Moras pa v tem primeru ze vedit kaj kupujes in imeti vsaj osnutek kupoprodajne pogodbe...

Mato989 je 24. jun 2024 ob 06:33 izjavil:

Jaz bolj ne razumem za koji K bi prodal stanovanje če nima drugega... to se načeloma ne dela.

Zato, ker kupuje vecjega. In to dela ogromno ljudi.

Sej se prodajna pogodba ne bi podpisala prej, preden bi imel nagledan drugi flet.
Težava je pač v tem:
Če prodam stanovanje, bo večina ljudi želela točen datum prevzema. Recimo da imaš tu max. 4-6 mesecev maneverskega prostora, ampak marsikdo, ki kupuje, želi prevzem bistveno prej. V tem času torej prodaš svoj flet, dobiš aro, greš iskati novega. Plačaš iz prodaje aro, na koncu pa ti npr. banka zavrne kredit.
Torej, končaš tako, da si prodal flet, vplačal aro, kredita pa ne dobiš, are pa tudi ne vrnjene. Po domače:izgubiš denar in končaš na cesti.

Pa naredi drugače. Vzami kredit v vrednosti novega stanovanja. Vzameš hipoteko na novo stanovanje, ko prodaš staro, delno poplačaš novo. Ti je že UTK pravilno svetoval.

Ja če ni nekega buferja potem imaš le dve izbiri, ali vmesna začasna selitev v najem al pa dobiti kupca ki ti po prodaji odda za nekaj mesecev v najem dokler novega ne uspeš kupit.

Jaz sem dejansko v to šel, aro za novega sm že dal, ker je novogradnja je selitev še daleč stran ampak bom vmes moral starega prodat da bo za kupnino za novega, v kolikor ne dobim fleksibilnega kupca bom primoram se dvakrat selit jbg.

Imam pa še eno vprašanje.
Obstaja kakšna možnost, da se ob nakupu are v pogodbo doda, da se v primeru, da banka zavrne kredit, le ta vrne?
Verjetno je to znanstven fantastika, ali pač?

TonyTony je 30. jun 2024 ob 16:27 izjavil:

Imam pa še eno vprašanje.
Obstaja kakšna možnost, da se ob nakupu are v pogodbo doda, da se v primeru, da banka zavrne kredit, le ta vrne?
Verjetno je to znanstven fantastika, ali pač?

Ko sem jaz jemal stanovanjski kredit so mi najprej naredili pred-odobritev kredita, kjer so preverili stanovanje in moje prihodke in mi potem dali nekih 30 dni da začnem črpati kredit. Preden kupiš stanovanje ti prodajalec pošlje osnutek kupoprodajne pogodbe, mogoče jo lahko neseš na banko skupaj z ostalimi obrazci in ti naredijo pred-odobritev, in če je ta uspešna lahko potem podpišeš kupoprodajno. Nisem povsem prepričan če je osnutek dovolj ker jaz sem imel že podpisano, ampak mogoče bi šlo. Bi pa najbrž rabil narediti cenitev stanovanja.

V praksi se namesto tega člena prakticira to kar je nekdo že višje omenil, na podlagi osnutka pogodbe se gre k banki po odobritev kredita in šele nato nakaže aro.

Za normalne ljudi tega ne rabiš niti dat v pogodbo, zarad raznih ptujskih pizd je pa to nujno. Seveda, tist, je tolk pameten, da hoče to v pogodbi, ni tolk neumen, da bi tolk preplačal, tako da najbrž je res vseeno če je ali ni.

Lonsarg je 30. jun 2024 ob 20:40 izjavil:

V praksi se namesto tega člena prakticira to kar je nekdo že višje omenil, na podlagi osnutka pogodbe se gre k banki po odobritev kredita in šele nato nakaže aro.

Če si dal aro pred tem, je važno kaj piše v pogodbi, če nisi, lahko ta čas kupi nekdo drug.

Če je cena vsaj približno realna, prodajalec ne bi smel imet problema s tem. Verjetno jih nima 10 v vrsti, ki bi kupili po previsoki ceni. Če ima, pa tolk bolje, bo prodal naslednjemu.
Kupec pa lahko reče ok, kupim, ampak pod pogojem da banka odobri kredit v neki višini. Kot rečeno, če ima prodajalec 5 boljših kupcev s kešom, kar naj proda njim.

To ni noben komunizem. Če bi imel jaz kupca s kešom in drugega s kreditom, se ne biti niti 5 min ukvarjal s tistim s kreditom. Če ima človek keš, gremo drug dan do notarja in rešimo.
Če nimaš takega kupca boš pač pristal na to, da je posel odvisen od cenitve. Sej ni nujno, da je v piko, ampak če 30% nižja, je pa lahko problem.

Saj se mu ni treba. Pač ne dovoli tega v pogodbi. Če bi bil jaz kupec in bil na tesnem, bi pa to hotel not. Vsak ima pravico odklonit, nikjer ne piše da mora en ali drug pristat na karkoli.

Hudobec82 je 1. jul 2024 ob 05:17 izjavil:

Da ti ostane "Vsaj minimalc" za naslednih 20 let ni dovolj dobro. Od česa boš pa živel? A boš naslednih 20let v Hoferju akcije gledu? To je presneto dolgo cajta. Da ne boš takat že v penziji?

V naslednjih 20 letih se ti bo minimalec veckrat dvignil plus menjas lahko siht za boljsi denar