Življensko zavarovanje

Pozdravljeni,
Z mojo sva pravkar kupila hišo. Vzel sem kredit za 200k eur na 30 let. Star sem 26 let. Sedaj pa bi rad sklenil življenjsko zavarovanje, da če do česa pride, da ne ostane sama z otroci in kreditom. Sedaj teh zavarovanj je malo morje, z mnogo zankami. Zanima me, kaj priporočate in kje? Ter do kakšnih zneskov se splača? Ni nujno, da se pokrije celotni kredit.

Jaz sem se odločil, da 20€ mesečno pa že lahko pogrešam. V primeru smrti dobi žena 75k. Za nekaj časa bo.

Se pa itak to splača samo, če umrem :P
Ok, neka dodana vrednost je mir, ko veš da bo za ženo in otroke, vsaj za nekaj časa poskrbljeno.

Na tvojem mestu bi se tudi zavaroval za smrt, znesek tam 100k bo verjetno prišel še manj na mesec, ker si mlad.
Lahko pa vprašaš tudi za 200k in se potem odločiš.

(Verjetno te ne bo pobralo takoj, in bo kredit vsaj delno odplačan. Tako bi bilo po moje 100k dovolj)

Vinkulacija nima sicer neke dodatne vrednosti (ponavadi so banke k to hočejo, če že).

Jaz sem pri 75k kredita in moji takratni starosti 30 let vzel:
- 50k zivljensko za 55EUR na leto (15 letna pogodba za fiksno premijo, s starostjo tole precej raste)
- 75k nezgodno invalidno (zgolj za invalidnost, brez raznih paketov) za 44EUR na leto (10 let)

Dejansko se mi tole invalidno zdi še bolj pomembno kot za smrt, še bolj trpijo finance kot pri smrti.

Kako vam uspe dobit 70000 evrov kredita ali celo 100.000 evrov. Za enga brata red 10 leti so mu ponujal 12.000 evrov, palča mal nad min. Mi na kmetiji vrednih vsaj 600.000 evrov so nam na deželni ponujal kakih 20-30.000 evrov...ni pa lastnik nikjer zaposlen, in ni dopolnilne dejavnsoti, upošteval so le okvirni mesečni dogodek od prodanega lesa, drva, živali.....

Lonsarg je 30. avg 2020 ob 13:01 izjavil:

Ravno življensko zavarovanje za primer smrti ima najmanj drobnega tiska niti slučajno ne drži kaj si napisal, izvzete so zgolj kake profesionalne adrenalinske zadeve drugače pa je vse krito, tudi smrt na smučanju, zaradi raka, itd.

Podobno je z invalidskim, tam tut zavarovalnica nima kaj mutit ker je v pogodbi da se upošteva to kar določi invalidska komisija.

Skratka ta dva tipa zavarovanja imata najbolj straightforward pogoje. Mutni posli se dogajajo pri bolezninah in zavarovanjih premoženja, tam pa je treba kar precej na drobne tiske pazit.

Triglav je katastrofa recimo:

3. člen - IZKLJUČITEV KRITJA SMRTI ZARADI NEZGODE(1) Po teh pogojih niso kriti primeri smrti zaradi nezgode.(2) Za nezgodo se šteje nenaden, nepredviden in od zavarovančeve volje neodvisen dogodek, ki od zunaj in naglo deluje na zavarovančevo telo ter povzroči njegovo smrt.(3) Nezgodo v smislu prejšnjega odstavka pomenijo zlasti: povoženje, trčenje,udarec s predmetom ali ob kakšen predmet, udar električnega toka ali strele, padec, zdrs, ranitev z orožjem, drugimi predmeti ali eksplozivnimi snovmi, vbod s kakšnim predmetom, udarec ali ugriz živali.(4) Za nezgodo se štejejo tudi naslednji nenadni, nepredvideni in od zavarovančeve volje neodvisni dogodki:1) zastrupitev zaradi zaužitja strupa v hrani ali kemičnih sredstev;2) zastrupitev zaradi vdihavanja plinov ali strupenih par, razen poklicnih obolenj;3) okužba rane, ki je nastala zaradi nezgode;4) opekline z ognjem ali elektriko, vročimi predmeti, tekočinami ali paro, kislinami in lužinami;5) zadavitev in utopitev;6) dušitev ali zadušitev zaradi zasipanja (z zemljo, peskom in podobno), kakor tudi zaradi vdihavanja pare ali plinov razen poklicnih obolenj;7) čezmerni telesni napori in nagle telesne kretnje, do katerih pride brez zunanjega dogodka, vendar le, če povzročijo najmanj pretrganjemišic, izpah sklepa in pretrganje sklepnih vezi, ki so ugotovljeni z UZ- preiskavo, artroskopijo ali MRI, prelom zdravih kosti in zlom stalnih, zdravih zob (zob, ki še niso bili zdravljeni), ki sta bila neposredno po poškodbi ugotovljena v bolnišnici ali zdravstveni ustanovi;8) delovanje svetlobe, sončnih žarkov ali temperature, če je bil zavarovanectemu izpostavljen zaradi nezgode, ki se je zgodila neposredno pred tem, ali zaradi reševanja človeškega življenja.

fikus_ je 28. avg 2020 ob 19:05 izjavil:

Mogoče razmišljas v smeri za primer smrti, da otroci dobijo nekaksno rento do polnoletnosti, da se pokrije nekaj let plačevanja kredita in za primer invalidnost se dodatna odškodnina.

Pojdi od zavarovalnice do zavarovalnice oz. zastopnika, ti bodo radi ponudili zavarovanje.

Ne vem kaj vse ponujajo, sem se hotel naprej obrniti na ta forum, da vem kaj se mi splača in kakšne so možnosti. Šele nato bi šel do zavarovalničarjev, opremljen z informacijami, namreč se zelo rado zgodi, da ti vsilijo najbolj neučinkovito zavarovanje.

;-) je 29. avg 2020 ob 09:07 izjavil:

ŽZ za 200.000€ z možnostjo vinkulacije na kredit in brez padajoče vrednosti kot ti da banka-torej tudi če leto pred koncem kredita umreš jenzav.vsota še vedno 200.000€ te stane 17,67€ na mesec, ali 200€ na leto če imaš letni obrok.

Potrebno pa bo dostavit zdravniško dokumentacijo od zdravnika ker je ZV nad 150.000€.

Mislim da je tole najugodnejse kajnse dobibglede na to da ZV ni padajoca.

Pri kateri zavarovalnici? zdaj bolj razmišljam za vsoto 150000€, da ne rabim zdr. dokumentacije dostavljat

WhiteAngel je 30. avg 2020 ob 09:45 izjavil:

Kaj pa, če žena proda nepremičnino in gre v kaj manjšega z otroki? Jaz zavarovalnicam ne zaupam.

Če proda nepremičnino, ji ostane bore malo, gre bolj kot ne vse v poplačilo. Sicer odvisno kdaj bi me "pobralo", kasneje ko bi me, več ji bo ostalo. Ampak predstavljajva si en scenarij: Nenadno umrem čez cca 3 leta. Kredita ostane še vedno cca 170k€. Ker brez mene usihne en del prihodka, sama z otroci zelo težko zbere za obrok kredita, zato mora nujno prodati nepremičnino. Recimo da ji uspe prodati za 200k€. Ostane ji 30k€. Kaj pa potem? kredita verjetno ne dobi zaradi otrok, z 30k eur si ne more kupiti niti garsonjere, zato mora v najem za cca 500 eur (2 sobno stanovanje).

Bi ti pustil svojo partnerko z tvojimi otroci v taki situaciji? ker ne zaupaš zavarovalnicam?


V glavnem, sedaj kar sem izvedel je to, da se splača zavarovat do 150keur. Z rentami in tako nebi kompliciral, raje vidim, da se dobi zavarovan znesek, da se lahko hiša odplača in je mir.
Kar se tiče zavarovalnic, vidim da triglav odpade, ker so izključujejo skoraj vse vzroke smrti. Katera ima neke človeške pogoje?

"zdaj bolj razmišljam za vsoto 150000€, da ne rabim zdr. dokumentacije dostavljat"

Življenjskih/nezgodnih zavarovanj imaš lahko več sklenjenih, je pa vprašanje koliko se splača.

svecka je 30. avg 2020 ob 14:33 izjavil:

Triglav je katastrofa recimo:

3. člen - IZKLJUČITEV KRITJA SMRTI ZARADI NEZGODE(1) Po teh pogojih niso kriti primeri smrti zaradi nezgode.(2) Za nezgodo se šteje nenaden, nepredviden in od zavarovančeve volje neodvisen dogodek, ki od zunaj in naglo deluje na zavarovančevo telo ter povzroči njegovo smrt.(3) Nezgodo v smislu prejšnjega odstavka pomenijo zlasti: povoženje, trčenje,udarec s predmetom ali ob kakšen predmet, udar električnega toka ali strele, padec, zdrs, ranitev z orožjem, drugimi predmeti ali eksplozivnimi snovmi, vbod s kakšnim predmetom, udarec ali ugriz živali.(4) Za nezgodo se štejejo tudi naslednji nenadni, nepredvideni in od zavarovančeve volje neodvisni dogodki:1) zastrupitev zaradi zaužitja strupa v hrani ali kemičnih sredstev;2) zastrupitev zaradi vdihavanja plinov ali strupenih par, razen poklicnih obolenj;3) okužba rane, ki je nastala zaradi nezgode;4) opekline z ognjem ali elektriko, vročimi predmeti, tekočinami ali paro, kislinami in lužinami;5) zadavitev in utopitev;6) dušitev ali zadušitev zaradi zasipanja (z zemljo, peskom in podobno), kakor tudi zaradi vdihavanja pare ali plinov razen poklicnih obolenj;7) čezmerni telesni napori in nagle telesne kretnje, do katerih pride brez zunanjega dogodka, vendar le, če povzročijo najmanj pretrganjemišic, izpah sklepa in pretrganje sklepnih vezi, ki so ugotovljeni z UZ- preiskavo, artroskopijo ali MRI, prelom zdravih kosti in zlom stalnih, zdravih zob (zob, ki še niso bili zdravljeni), ki sta bila neposredno po poškodbi ugotovljena v bolnišnici ali zdravstveni ustanovi;8) delovanje svetlobe, sončnih žarkov ali temperature, če je bil zavarovanectemu izpostavljen zaradi nezgode, ki se je zgodila neposredno pred tem, ali zaradi reševanja človeškega življenja.

;-) je 30. avg 2020 ob 14:31 izjavil:

svecka je 30. avg 2020 ob 10:17 izjavil:

Zavarovalnicam ne gre nikdar zaupati. Če si preberete pogoje kdaj se upošteva smrt, moraš bit dobesedno doma in umret naravne poti ali pa da te nekdo z avtom zbije ali ubije. Bolje je invalidnina.

Ne jokaj. Smrt je smrt po dveh letih placevanja se lahko tudi obesiš ali počiš, če le zadeva ne izvira iz kriminalnega dejanjabali predhodnjih duševnih motenj, kritje je.

Kaj pa sedaj smajli, smrt je smrt a ne? Se vidi da prodajaš meglo.

ogromna razlika je med življenskim zavarovanjem za smrt in življenskim zavarovanjem kredita (smrt, brezposelnost) ali kreditojemalca.

Tudi sam imam kredit (dva..cca 90kEUR skupaj) ampak sem se zavaroval v primeru smrti na banki preko zavarovalnice....kar v praksi pomeni, da mesecno placujem cca dodatno 10EUR (ne celo obdobje odplacevanja kredita) v primeru smrti ves kredit pokrije zavarovalnica...tako mojim bliznjim ne ostane nic kredita za odplacati...obdrzijo pa nepremicnino....res pa je, da po moji smrti ne dobijo nic denarnih sredstev...ampak sem mnenja, da ce nimajo stroskov kredita in obdrzijo nepremicnino je ze to veliko...

Sem v podobni situaciji kot OP, se tudi priporočam za kakšen predlog, kje imajo ok pogoje za normalno premijo če ima kdo izkušnje.
do sedaj sem najslabše mnenja slišal o raznih zavarovanjih z varčevanjem, ker so na koncu ven dobili manj, kot so vplačali..

novak-t je 28. avg 2020 ob 18:10 izjavil:

Pozdravljeni,
Z mojo sva pravkar kupila hišo. Vzel sem kredit za 200k eur na 30 let. Star sem 26 let. Sedaj pa bi rad sklenil življenjsko zavarovanje, da če do česa pride, da ne ostane sama z otroci in kreditom. Sedaj teh zavarovanj je malo morje, z mnogo zankami. Zanima me, kaj priporočate in kje? Ter do kakšnih zneskov se splača? Ni nujno, da se pokrije celotni kredit.

Ker smo v družini imeli en tak primer, da je imela sorodnica z možem zavarovanje za primer, če kateri od njuju umre, da se kredit poplača, da ne ostane preostali zakonec brez strehe in otroci tud ne....

Umrl je on, ter to že po kakšnih treh letih. Imel je raka, zelo agresivno vrsto. Kljub kemoterapijam je umrl.
Zavarovalnica ni hotela plačati nič. V grobem zato ne, ker bi naj on zamolčal, da je imel njegov oče raka, ter da je dedek tudi umrl v nekih takih okoliščinah.

Kako se je končalo, ne vem, ker se nisem hotel vmešavati, videl pa sem, da so v hudi stiski. Zdaj, 10 let kasneje, gospa (sorodnica) ne živi več v tej nepremičnini (izselili so se že eno 8 let nazaj), sorodnica je živela z enim sinom, drugi je živel pri babici. Bili so definicija disfunkcionalne družine.

Zato, preden razmišljate o tem, kako bi se zavarovali zoper to tveganje, razmislite o tem, da se hudo ne zapufate, ter da ste v življenju bolj previdni. Ter da imate neko denarno rezervo, da lahko nekaj (kredit) plačujete še leto ali dve, preden je rezerve konec. Zavarovalnica je samo finančna ustanova in dejstvo, da vplačaš recimo 1200EUR zavarovanja, oni pa morajo plačati 75.000EUR jim ni všeč. Take hude škode gredo skozi 10 rok na zavarovalnici in pogosto vas "dobijo", da niste pravilno izpolnili vprašalnika.

bbbbbb2015 je 31. avg 2020 ob 14:00 izjavil:

novak-t je 28. avg 2020 ob 18:10 izjavil:

Pozdravljeni,
Z mojo sva pravkar kupila hišo. Vzel sem kredit za 200k eur na 30 let. Star sem 26 let. Sedaj pa bi rad sklenil življenjsko zavarovanje, da če do česa pride, da ne ostane sama z otroci in kreditom. Sedaj teh zavarovanj je malo morje, z mnogo zankami. Zanima me, kaj priporočate in kje? Ter do kakšnih zneskov se splača? Ni nujno, da se pokrije celotni kredit.

Ker smo v družini imeli en tak primer, da je imela sorodnica z možem zavarovanje za primer, če kateri od njuju umre, da se kredit poplača, da ne ostane preostali zakonec brez strehe in otroci tud ne....

Umrl je on, ter to že po kakšnih treh letih. Imel je raka, zelo agresivno vrsto. Kljub kemoterapijam je umrl.
Zavarovalnica ni hotela plačati nič. V grobem zato ne, ker bi naj on zamolčal, da je imel njegov oče raka, ter da je dedek tudi umrl v nekih takih okoliščinah.

Kako se je končalo, ne vem, ker se nisem hotel vmešavati, videl pa sem, da so v hudi stiski. Zdaj, 10 let kasneje, gospa (sorodnica) ne živi več v tej nepremičnini (izselili so se že eno 8 let nazaj), sorodnica je živela z enim sinom, drugi je živel pri babici. Bili so definicija disfunkcionalne družine.

Zato, preden razmišljate o tem, kako bi se zavarovali zoper to tveganje, razmislite o tem, da se hudo ne zapufate, ter da ste v življenju bolj previdni. Ter da imate neko denarno rezervo, da lahko nekaj (kredit) plačujete še leto ali dve, preden je rezerve konec. Zavarovalnica je samo finančna ustanova in dejstvo, da vplačaš recimo 1200EUR zavarovanja, oni pa morajo plačati 75.000EUR jim ni všeč. Take hude škode gredo skozi 10 rok na zavarovalnici in pogosto vas "dobijo", da niste pravilno izpolnili vprašalnika.

Seveda... Zato pa najbolje je ce nimas nic sklenjeno vsi radi jemljejo nihce noce placat kot zmeraj

Utk je 31. avg 2020 ob 15:45 izjavil:

Zavarovalnica ni hotela plačati nič. V grobem zato ne, ker bi naj on zamolčal, da je imel njegov oče raka, ter da je dedek tudi umrl v nekih takih okoliščinah.

Pa je bilo to v Sloveniji?

Ja. Bilo mi je rečeno, da so pogledali vprašalnik, da tam pri vprašanju, če je kdo od sorodnikov zbolel za rakom, je bil odgovor ne.
Oče od njega je umrl mlad, moja sorodnica je trdila, da nihče (od njuju dveh) ni vedel, da je umrl za rakom, njena mama je trdila, da je sicer oče od njega bil iz Bosne, pokopan je bil v Sloveniji, da pa je "nekako" bilo znano, od česa je umrl. Moja tašča je recimo trdila, da je vedela, od česa je oče od moža umrl, moja žena in jaz recimo, nisva imela pojma.

Mimogrede, tako zavarovanje sem imel sklenjeno tudi jaz in moja žena, pač plačevala sva vsak nekih 20EUR na mesec. Tisti vprašalnik sem izpolnil po svojih najboljših močeh.

A če bi jemal kredit še enkrat, bi zavarovanja ne sklenil.

Utk je 31. avg 2020 ob 16:16 izjavil:

Kako je pa zavarovalnica to izvedela?

Če sem odkrit, ne vem. Mislim si kako, samo to je morda preveč špekulativno za forum.

Vem pa, da je minilo sigurno šest mesecev od zahtevka, pa še ta ni bil dan takoj, ampak morda po kakem mesecu od smrti. Po eno 6-7 mesecih so odklonili zahtevek.

Tako da če si kdo misli, da bo smrt v družini, pol pa puf kar zavarovalnina - se krepko moti.

Dosan je 31. avg 2020 ob 16:28 izjavil:

bbbbbb2015 je 31. avg 2020 ob 16:21 izjavil:

Utk je 31. avg 2020 ob 16:16 izjavil:

Kako je pa zavarovalnica to izvedela?

Če sem odkrit, ne vem. Mislim si kako, samo to je morda preveč špekulativno za forum.

Vem pa, da je minilo sigurno šest mesecev od zahtevka, pa še ta ni bil dan takoj, ampak morda po kakem mesecu od smrti. Po eno 6-7 mesecih so odklonili zahtevek.

Tako da če si kdo misli, da bo smrt v družini, pol pa puf kar zavarovalnina - se krepko moti.

Pri nas je šlo tako čez. Dostavljen mrliški list, izplačilo v roku enega tedna na računu. Je pa res da je šlo za manjšo vsoto denarja.

Jah, sorodnica in njen pokojni mož sta imela 150.000€ kredita, ter če sem prav razumel še vsak 15.000€ gotovinskega, ki sta ga imela za urejanje v bistvu zgrajenega prizidka k prvotni hiši. Skratka, jaz ne plačujem takih zavarovanj več in tak nasvet sem dal tudi sinovoma.

Zavarovalnice niso dobrodelne ustanove. Rajši se tožarijo do onemoglosti in zavrnejo večja izplačila in posledično izgubijo par strank, kot pa da imajo neposredno 100.000€ škode.

Dokler ste vi tisti, ki plačujete so vsi osladni in vam obljublajo vse mogoče, ko se pa stvar obrne pa dobite prst v rit. od 5ih poznanih primerov nad 30.000€ je šlo samo pri enemu - avtomobilskemu kasmu skozi brez težav, vsi drugi se po x letih še vedno vlačijo po sodiščih in upajo na poplačilo škode, ali pa so se obrisali pod nosom.

Vsekakor je v primeru takega kredita pametno razmišljati o zavarovanju, ampak kaj ko to zavarovanje večinokart izgleda lepo samo v teoriji..

;-) je 31. avg 2020 ob 17:15 izjavil:

Vse skupaj zgleda kot da je zastopnik poznal vašo situacijo in se je bal tako velike "škode" na svojem kontu zato je na oddelek zblebletal tele neumnosti. Sama zavarovalnica ni prisla do podatkov par kolen nazaj, niti enega. Po možnosti je bil ta zastopnik vaš prijatelj ;) druge razlage praktično ni.

Pa tile zahtevki so rešeni v parih dneh...razen če jih daš v roke "dobremu" zastopniku ki ti je prijatelj in ti tole naredi, zato pa vse škode tudi od avtov se rešujejo na zavarovalnici in ne preko zastopnikov, ker vsaka "luč" ki ti jo zrihta te lahko kdaj vdari po žepu.

Meni je čisto zares vseeno, čeprav se mi včasih ljudje smilijo, kako zaupajo "sistemu". Ni sistema in vsak mora svoje odločitve sprejemati sam in na lastno odgovornost. Predvsem pa je pomembno, da (poskušaš!) imaš nek plan B za težje dizasterje.

joze67 je 31. avg 2020 ob 12:31 izjavil:

Ok. Gledam dolument z naslovom Splošni pogoji za Življenjsko
zavarovanje kreditojemalcev (PG-Z-ZZK/19-7) in spet ne vidim teh izključitev.
Glavna razlika je (v priključenem zavarovanju za primer brezposlenosti in) v padajoči zavarovani vsoti, ker je zavarovanje pač namesnko za kredit in tega je vedno manj.

https://www.triglav.si/wps/wcm/connect/...