Življenjsko zavarovanje-katero?

V bistvu so zavarovalnice besedno zvezo "zivljensko zavarovanje" popolnoma zlorabile, ponavadi (vsak malo po svoje) gre za kombinacijo navadnega riziko zavarovanja, nezgodnega za smrt in varcevanja.

Ker v osnovi bi zivljensko zavarovanje pomoje moralo zgolj ta rizik vkljucevati, bi bolj prav zvenelo...

So številke pravilne? 50€ za 5000 € al si spustil kako nulo?

Pri 120k€ glavnice 5k€ ni niti obliž na rano.

Moje vprašanje, ko sem obudil temo je bilo glede izbire zavarovanja, zaradi nakupa nepremičnine s hipotekarnim kreditom. Če se meni ali punci kaj zgodi, da drugi ne nosi vseh posledic. Od tukaj glavnica 120k€.

SkIDiver je 17. jan 2018 ob 12:15 izjavil:

Moje vprašanje, ko sem obudil temo je bilo glede izbire zavarovanja, zaradi nakupa nepremičnine s hipotekarnim kreditom. Če se meni ali punci kaj zgodi, da drugi ne nosi vseh posledic. Od tukaj glavnica 120k€.

Pozanimaj se na banki, kjer si vzel kredit.

ZaphodBB je 17. jan 2018 ob 12:30 izjavil:

Sam sem v 10 letih na življenjskem zavarovanju zaslužil crika 40%.

Kar je v bistvu zelo slab donos.

Mislim, da si falil poanto zavarovanja. Ni to profitna naložba.

Pri večini zavarovanj ponavadi ne zaslužiš nič.

Je pa po 10 letih zaslužek neobdavčen...

Mislim, da si falil poanto zavarovanja. Ni to profitna naložba.

Pri večini zavarovanj ponavadi ne zaslužiš nič.

Življenjska zavarovanja v Sloveniji so kombinacija nezgodnega, rizika in investicijskega zavarovanja.

Če bi šel zavarovat riziko in preostali denar nalagal v ETF-e ali celo v obveznice, bi imel boljši izplen.

Ok ja, imaš prav. Vzeto na znanje.

Invictus je 17. jan 2018 ob 14:43 izjavil:

Do poln vsote si upravičen po 3 mesecih, ko vplačaš 150 EUR. Noben sklad nima v treh mesecih toliko donosa.

Če gremo po tej logiki si pri riziku zavarovanju za 5EUR na mesec upravičen do polne vsote 50000EUR že prvi mesec ;)

Ne sj drgač čist štekam to tvoje zavarovanje za 50EUR premije. Tam kake 0,5EUR na mesec gre v dejansko zavarovanje(če gledamo povprečje čez vsa leta, dejansko je izračun malo drugačen), ostalih 49,5EUR gre v sklade. Od teh 49,5EUR si seveda še odrežejo provizijo.

Zdaj pa nagradno vprašanje, imaš črno na belen kam gre koliko(koliko zavarovanje, koliko sklad, koliko stroški) ali ti je zavarovalnica vse lepo skrila nekam skupaj v en black box paketič kot je to stalnica?

@Lonsarg

Očitno tudi tebi ni jasna poanta zavarovanja.. kam gre denar, me ne zanima...

Meni je važna vsota za življensko zavarovanje. Za prebroditev krize bližnjih, če se mi kaj zgodi.

Če bom po 10 letih dobil isto vsoto ven, kolikor sem plačeval za zavarovanje, sem bil zavarovan zastonj. Z zadnjim življenskim zavarovanjem sem pa dobil ven 40% več kot sem vplačal.

Kdaj si imel nazadnje zastonj zavarovan avto ?!?!?!

@Invictus,
Ni moja glavna poanta, da veš kam gre denar(oziroma to je že drug nivo), moja poanta je, da pri kombinacijskih zadevah veš posamezne postavke. Kako se boš pogajal, kako primerjal ponudbe, kako boš vedel katere stvari ukiniti in katere dodati v zavarovanje in varčevanje, če pa ne veš koliko plačuješ za katero stvar!

Dobro tvoj primer je ekstremen, ker si zavarovan za drobiž in veš da gre glavnina premije v varčevanje. Torej lahko poenostavljeno rečeš, da imaš samo varčevanje za 50EUR na mesec in si torej glavnico izračunaš na osnovi 50EUR.

Ampak kombinacijski paket za 50EUR ima lahko notri tudi zavarovalno komponento za 40EUR, v tem primeru te prekleto dobro zanima posebaj postavka za zavarovanje in za varčevanje. Ker iz postavke za varčevanje si boš računal koliko so ti glavnico oplemenitili iz postavke za zavarovanje pa boš lahko primerjal pri konkurenci ponudbo. Že navadna nezgodna zavarovanja so primer kombinacij. Večina ljudi ne ve, da če ukineš nadomestilo za bolniščnični dan lahko premija za nezgodno pade tudi za polovico pri isti osnovi za invalidnost, tega ponavadi noben ne predlaga stranki :)

@Dominik0
Sem sicer vzel pri Merkurju, ampak predvsem zato, ker so prvi poslali informativno ponudbo, jaz pa sem hotel imeti tekom pogajanje z banko že čimveč informacij in sem se potem tudi samo z njimi nadalje menil polj podrobno. Ostale sem samo nahitro imel za referenco, online izračun Triglav in ponudba od Grawe sta bili tako na oko bolj ali manj enaki, nisem pa niti natančno primerjal, ker se mi za +-1EUR res ni dalo. Težko je čisto natančno direkt primerjat tele invalidnosti zaradi teh lestvic, Grawe ima recimo pri nezgodni invalidnosti linearno lestvico ampak v zameno precej nižja premija in lahko pač osnovo povišaš.

In koliko je prišla postavka za zavarovanje za hujše bolezni? Namreč kolikor sem jaz gledal so zavarovanja za bolezni ekstremno draga (za isto zavarovalno vsoto kot invalidnost faktor 5 dražja), kljub temu da najdražje krije komaj polovico vseh vzrokov za bolezni (polno izjem), torej plačaš polno denarja pa imaš 50% šans da ne dobiš niti 1€.

Riziko življensko zavarovanje na Triglavu, prav tako zavarovanje v primeru 23 hudih bolezni. Nezgodno zavarovanje s 5x progresijo na Merkur zavarovalnici.

Ja neke take okvirne cene sem tudi jaz zgooglal, zato sem se raje zadovoljil s trajno invalidnostjo do 15k za 3.5€/mesec brez teh bolezni.

Oh well na koncu je itak tako, da je najcenejše zavarovanje imeti dovolj na bančnem računu da ne rabiš nobenega zavarovanja:)

Ja, ampak v primeru da se kljub 300k na banki zavaruješ si se suma-sumarum dejansko zavaroval zgolj proti izgubi "ekstra bogastva" in ne za "zagotavljanje nekega minimuma standarda za invalide", meni ni čisto enakovredno, košta te pa oboje isto:)

Ampak ja, kar se € tiče je pa isto.

Ja v teoriji to čisto špila, ampak kar sem mislil povedati je, da so zavarovanja dokaj neugoden hedge na premoženje. Se da veliko bolj "statistično ugodno" zahedgat z kakimi raztresenimi vlaganji.

Pri nekomu, ki nima nič našparanega na računu/nepremičnini pa zavarovanje ne predstavlja zgolj hedga na premoženje, pač pa mu lahko predstavlja tudi hadge na preživetje(če govorimo o primeru, ko se gre samoplačniško na drage operacije). Pač skok iz 50k na 0k in životarjenje je veliko hujši kot skok iz 300k na 200k in malo manj dragih potovanj, ker je važen relativni skok in ne absolutni.

Skratka če bi hotel celo življenje biti finančno zahedgan bi moral štartati pri starosti 0 let z visokim nezgodnim, ki postopoma pada na 0EUR pri recimo 40h, ko vse odplačaš in nekaj morda že našparaš. Življensko vmes rukneš da zaščitiš partnerja/otroke, v kolikor oceniš da ni dovolj rezerve. Potem po 40em letu pa na veliko za pokojnino šparat. Ja dajati za pokojnino pred 40im letom starosti je bedarija, v idealnem svetu bi izračun prispevka za pokojnino moral biti inkrementalen in štartati iz 0 ko začneš delati.

A zdaj boš pa smetil v vsaki temi s tem člankom?

Daj si delaj reklamo kje drugje...

Najprej definiraj, kaj je zate ugodno zavarovanje...

Sam imam življanjsko plus skladi, važno je itak samo kaj dobiš ob nezgodi, smrti. Vse ostalo je bullshit...

Ce vsak mesec kupis srebrno pando 30g 999 cistoce, je boljsa opcija kot, da tistih 40e das neki zavarovalnici. Razen ce nimas smole, da umres prvo leto, ko pand nimas dovolj na lagerju

Berem malo te zneske za življensko zavarovanje pa so izplačila mizerna. Torej, pri premiji kakšnih 20€ mesečno, dobiš cca 20k€ ko se stegneš? Moralo bi bitli linearno, če se pri 30 letih stegneš, bi moral dobiti 100k€ za 20€/mesečno. Kaj pa vem, te ceniki pa spoh niso objavljeni in moraš dobiti dejanske ponudbe?

take stvari vplačuejjo samo budale ki ne vejo kaj bi z denarjem. samo ožemanje ovc. še avtomnobilska zavarovanja so navadn nateg in obiranje!

wcpapir je 20. okt 2022 ob 06:57 izjavil:

Stikalo ce si star 30 in bi se zavaroval za 10let ce se stegnes stane 7,51eur v kolikor si nekadilec.

18,55 za 300.000ZV ampak nad 100k rabis zdravniski pregled. 300.000 pa bogve ce sploh jemljemo v kritje.

Katera zavarovalnica?

Jaz imam neki grawe paket. Za 100 evrov.
Nisem pa niti prebral, kaj naj bi bilo noter. Nekaj je.

Varčevanja pri zavarovanjih so totalni nateg, z ogromnimi vstopnimi in upravljalskimi stroški.

letmein je 20. okt 2022 ob 23:42 izjavil:

wcpapir je 20. okt 2022 ob 06:57 izjavil:

Stikalo ce si star 30 in bi se zavaroval za 10let ce se stegnes stane 7,51eur v kolikor si nekadilec.

18,55 za 300.000ZV ampak nad 100k rabis zdravniski pregled. 300.000 pa bogve ce sploh jemljemo v kritje.

Katera zavarovalnica?

Sava.

energetik je 21. okt 2022 ob 09:01 izjavil:

Varčevanja pri zavarovanjih so totalni nateg, z ogromnimi vstopnimi in upravljalskimi stroški.

Se strinjam, karkoli kar se zraven priklopi varčevanje ali naložbe je crap.

Danes je bil akviziter od Triglava.

Zelo težko se je karkoli odločiti, ker tudi ne veš kaj kupuješ. Načeloma je jasno za smrt, nezgodno smrt. Tam so kar lepe premije. Če gre pa za neko poškodbo in pa invalidnost je pa vprašanje. Lahko imaš kaj poškodovano glavo, imaš glavobole, ne moreš delat, pa imaš mogoče 20% invalidnost pa nisi opravičen do prakitčno nič.

Recimo potem imaš za 15 različnih kroničnih bolezni. To je spet tako, če bi imel seznam iz statističnega urada in bi pisalo, ja mi krijemo prvih 20 kroničnih bolezni. Sedaj spet ne vem, če nekaj slučajno zboliš še padeš v tisti razred.

Verjetno je neko osnovno zavarovanje super, samo, če se splača je vprašanje. Če sam vrčujem 100€ mesečno in jih dajem na kup je t v 10 letih 12k€ + obresti, če nekam vložim. Potem imaš še polno zavarovanj, zobje, specialisti in ne vem kaj še vse. Sam mislim, da se za te male zneske praktično ne splača zavarovat, če je pa kakšna resna stvar pa ja. Samo takrat mora to zavarovanje res nekaj pokriti.