Zavarovanje nepremičnine

Amdforce je 8. apr 2020 ob 10:38 izjavil:

Torej, zanima me kje ste si uredili zavarovanje nepremicnine, mogoce se ce kdo lahko napise ceno/neto kvadraturo, koga priporoci ipd.

Sam sem se odlocil zdaj malo zbrati ponudbe in potem nekje zavarovati.

Rad bi se ognil samooklicanim zavarovalnim specialistom in nasel nekoga, ki res obvlada in pove tako kot je, veckrat sem ze slisal da nekateri agentje nimajo prav veliko pojma, police se pa sklepajo long term.

Od kod pa si? Imaš hišo? Si v bloku? :)
Sicer pa imajo zavarovalnice zavarovalne pakete, ki med seboj niso popolnoma identični. Obstoja možnost sklenitve zavarovanja na daljavo. :)

Zadnji odstavek seveda ne drzi popolnoma oz. sploh ne. Zavarovanje pri upravitelju ponavadi krije osnovno požarno zavarovanje, lom stekla v 90% takih pogodb ni noter.

OP če te zanima kak izracun ti ga tudi sprintam-naj se nebi da bos lahko primerjal zavarovalne vsote z drugimi zavarovalnicami.

Sklepa se "long-therm" za 10 let ker je ceneje, drugace za hiso nekje 240 kvadratov plačujem 230€ na leto. Enoletna bi stala tam proti 300€.

Vse skupaj ni tako long therm kot izgleda. Prkinit nemores pogodbe prva tri leta, seveda ce nepremicnino prodas jo lahko, potem pa jo komot prekines, le pol leta pred skadenco napises da preki jas pogodbo.

Polno kritje na nepremičnini, vrtni lopi. Zavarovalna vsota 140.000€. kot so že povedali najbolje je imeti zavarovalno vsoto realno nastavljeno, a vseeno ne podzavarovano, ker ce je hiša podzavarovana in se ugotovi % podzavarovanja pri manjsi skodi bo tudi tam odbit.

ZV ne dolocaj tako, da razmisljas koliko je hisa vredna ampak vprasaj zastopnika kaksno gradbeno vrednost mu ponudi program-ponavadi je visja kot "potrebujes"., V glavi pa si zamisli koliksen je znesek za katerega bi hiso postavil v enako stanje v kratkem casu, ce pride npr. Do pozara.

Pravtako polno kritje imam na opremi ampak sem znizal ZV na 60.000€ ker več ne potrebujem, za ta denar opremim hiso komot.

Za 16€ sem si dodal se odgovornost. V DE in AT kar poznana stvar. ZV nekaj cez 200.000€. Odgovornost velja tudi v trgovinah, muzejih itd. Ce kaksno stvar poskodujes, pade kaj dol, ce ti mulc s kolesom povzroci skodo na tujem avtomobilu itd.

Če zavaruješ, zavaruj za potres, vse ostalo je nekako brez veze.

Požar, vremenske ujme, izlitje vode, indirekten udar strele (direkten je ze v osnovi), so zadeve od katerih boš uveljavljal skodo vsaj vsako drugo leto, potres pa 1x na 50let.

Ne recem da potresa ne zavarovat-nekateri sodelavci ga nikoli, jaz poslusam stranko, so pa od zadnjega potresa v Zagrebu prijave skod tudi po stajerski: počen zaključni sloj na fasadi, ponavadi na balkonih, kjer pride do mesanja materialov-siporeks-beton.

Taki s takim razmislanjem so potem po tv in za take zbiramo denar.

Ne, ne, zbirajo denar za take, ki ne vzdržujejo elektro inšralacije in naprav ter kurilnih naprav in dimnika. Oni dejansko nimajo denarja, medtem ko meni, če vse podre, se bom že znašel.

Amdforce je 9. apr 2020 ob 14:30 izjavil:

Hvala za odgovore. Stanujem v vecstanovanjski mescanski hisi-4 nadstropja 13 stanovanj. Imamo stavbo zavarovano skupno preko upravnika,ampak je bolj tako tako. Rad bi zavaroval svoj del etazne lastnine protipotresno v prvem planu. Gre se za cca 120 m2.
Dobil sem info, da ce je zgradba ze zavarovana dobim nekaj nizjo premijo na moji polici.

tako je.

starfotr je 9. apr 2020 ob 14:21 izjavil:

Ne, ne, zbirajo denar za take, ki ne vzdržujejo elektro inšralacije in naprav ter kurilnih naprav in dimnika. Oni dejansko nimajo denarja, medtem ko meni, če vse podre, se bom že znašel.

Ne, zbira se za take ki ne dajo 40€ vsaj za osnovo. Vzdrzevanje el.napeljave in dimnika NI pogoj za kritje. Zavarovanje krije malomarnost. Lp

starfotr je 8. apr 2020 ob 23:11 izjavil:

Če zavaruješ, zavaruj za potres, vse ostalo je nekako brez veze.

Če invertiraš ta stavek, dobiš nekako dober nasvet. Izliv vode uniči parket po celi bajti, posredna strela naprave, vihar s točo pa uniči fasado, fotovoltaiko ;), rolete in delno uniči streho. Razen poplave in PV sem uveljavljal že vse, uspešno.

Raje dam 40 eur dimnikarju ali pregledniku inštalacij, kot pa zavarovalnici. Tudi, če plačam zavarovanje za potres, pa ni potresa, se mi pa zgodi izliv vode, bom na suhem z denarjem od zavarovalnice in na mokrem od vode.

Skratka, ne veš, kaj se ti zgodi. Poleg tega, so samo neki paketi zavarovanja, ki ti vsilijo zavarovanje za stvari, ki jih ne rabiš. Jaz bi raje imel izliv vode, ne pa vetra in poplave, niti ne direktnega urada strele. Pa to ne gre.

Komot imas izliv vode brez vremenskih ujm, zgleda se ze dolgo nisi zanimal.

Tudi jaz dam elektricarju kar je "njegovega" in dimnikarju kar je "njegovega", vseeno pa dam 400€ letno za dve nepremicnini in grem mirno z vikenda ko je kamin prizgan, od doma ko mi svetijo luci v rastlinjako v kleti, ne preverjam 5x ce sem izklopil likalnik itd. Ko pa nisem imel zavarovano pa sem vse preverjal, isto sem zapiral glavni ventil na vodovodu ko smo sli od doma za par dni. To so majhne stvari ki vzamejo par sekund, a ko jih sestejes je 200€ po nepremicnini nic.

In ja na vikendu se nam je 2008 zgodil pozar-podtaknjen. Krivec se ni nasel. Hvala bogu za zavarovanje ker je v pol leta stala tam hiska, ki je nadomestila stavbo iz 1968, brez dodatnih stroskov..

stratosD je 9. apr 2020 ob 15:35 izjavil:

@starfotr:
če je OP vprašal kakšno zavarovanje naj sklene - je brez veze da pokuriš svoj cajt in energijo tle za 5 postov kjer prepričuješ druge da je boljše ne imet zavarovanja...
Lahko pa odpreš novo temo o tem ali je smiselno sploh zavarovati nepremičnino ali ne - pa potem tam debatiramo.


btw - zadnji primer požara hiše v Vipavski dolini - če bi imel to nepremičnino zavarovano za osnovne rizike za cca 100- 150 eur letno - bi dobil povrnjeno škodo.

Še manj, osnova tam na realno gradbeno vrednost požar, direkten udar, vihar bi bila max 70-80€.

Ampak tak ki zavaruje za 70€ osnovo je potem jezen da ne dobi kritja za steklo na steklokeramicni :)

Najhuje je da prosijo za prispevke z cikom v ustah na prispevku. 10 skatlc pa nebi rabo jokat

Zato je najpogosteje pri avtih zavarovana le odgovornost, kar je na nek nacin smotrno.

Ce vozis avto do 20k€ in si si ga "lahko" kupil se ga bos popravil ce se bo splacalo.

Ce imas avto vreden 100k€ imas denar in si bos kupil drugega.

Ostale stvari zavaruje folk A ki si je kupil avto za manj denarja kot bi si lahko in se mu neda ukvarjat s popravili ob nesreci ali pa so res dosti na cesti in ga potrebujejo.

B folk ki ima lizing ali kredit.

Stanovanja in hise pa si nihce ne kupi "kar tako", niti skode ki jo lahko povzrocis ne pokrijes kar tako.

Saj se da, da avta ne zavarujes.

Zavarujes samo AO avtomobilsko odgovornost, ki nima veze prakticno s tvojim avtom ampak s skodo katero lahko povzrocis ostalim udelezencem :) no saj to imas vrjetno in to je to...

Mare2 je 11. apr 2020 ob 19:38 izjavil:

starfotr je 9. apr 2020 ob 15:00 izjavil:

Raje dam 40 eur dimnikarju ali pregledniku inštalacij, kot pa zavarovalnici.

Je tvoja, ta hiša. Ne rabiš se preveč matrat. :)

Mi je rekel zavarovalni zastopnik tu na forumu... Saj razumem, da od tega živiš in da če prodaš več zavarovanj, da je to zate dobro.

Ljudje vse preveč zaupajo "instant" zavarovalnim zastopnikom, ki prodajajo vse živo, od zavarovanj do drugih finančnih produktov, kar je povsem navaden nateg.

Tudi drugi prodajajo marsikaj, razni ponudniki vzajemnih skladov itd.

Celo banke se gredo zavarovalne posle.

No, nima veze, za take odločitve, kjer se gre za veliko denarja si je treba najti strokovno pomoč, zavarovalni zastopnik pač temu ni dorasel, v veliki večini primerov. Gre se jim samo za sklenjen posel, ker od tega živijo, od razlag pogodb in tako dalje, tega pa pri nas ni še nihče slišal, kaj šele uresničil v praksi.

Za stranko se je treba potrudit. In stranko je tudi treba redno servisirat.

Najbolj na bruhanje mi gre, ker so nekemu znancu prodali zavarovanje za krajo žlebov. Pa nima bakrenih, niti ne živi v Kočevju. Za bruhat, preziram vas, zavarovalničarje.

solatko je 12. apr 2020 ob 11:41 izjavil:

Ampak še to sem plačeval brez veze.

Čuden si ti. Pa vseeno pošten. Nekateri se vozijo še celo kar z neregistriranim vozilom. :)

Zavarovanje nepremicnin je se en klasicni slovenistanski nateg. Zavarovalne vsote so absolutno prenizke glede na vplacane premije, ne splaca se zavarovat.

solatko je 12. apr 2020 ob 19:22 izjavil:

Mare2 - Vozilo zavarujejo ljudje, ki niso prepričani v svoje sposobnosti. Iamš posel zavarvan proti napakam? Marsikdo bi ga moral imeti.
Pri nepremičnini pa imaš premalo vpliva, da bi pustil nezavarovano.

Pri vožnji imaš čisto ves upliv, lahko se vsak dan zabijaš, lahko pa se celo življenje voziš, brez, da bi samo ogrozil koga, ne celo povozil, razbil, poškodoval. Če vseeno pride do nesreče, pokriva krivec, oziroma njegova polica.

Ti si konkretno preoptimističen v svoje sposobnosti. Ni ravno tako, da se večina kar nekam konstatntno zaletava. Do nesreče dostikrat pride zaradi spleta okoliščin. Nekaj lahko predvidiš, če pa se več stvari naenkrat primerno sledi, pa nimaš šans. Samo na srečo moraš imet osnovno. Fak, 100€ te stane, še pol najcenejšega avta te ne pride v 50 letih... Tisti ki so levi/neprevidni pa že plačajo več za osnovno in preostalo.

Me zanima če majo taki, ki mislijo da ne potrebujejo zavarovanja AO na strani 1mio€, kot jih ima zavarovalnica za vsako sklenjeno AO polico. ZV pa je 5mio€ in ja tud to se da prekoračit pri nematerialni škodi. Materialno (nekaj čez 1mio) pa se preseže večkrat letno, lani mislim da okoli 5x.

-valvoline- - Obvezno zavarovanje bi moralo it do 5%-ov premije za vse dobre voznike. Ko bi naredil škodni primer na 50%, če bi naredil še enega na 100%. Tako pa moramo vozniki brez škodnih primerov plačevati 40 ali 50%-no premijo, kljub temu, da smo brez škode in bi to lahko imeli celo zastonj.

Pri nepremičninah je pač tako, da je stvar zavarovalnice, da na njen račun saniraš škodo, brez, da bi tebe to kaj stalo. Ko je mami treščilo v strelovod, je bilo to vidno samo na mestu, kjer gre strelovod na bakreno ploščo, saj je bil črn na strelovod prislonjen kamen. Zavarovalnica poslala firmo, ki je na novo premirila strelovod, zamenjala tri skurjene člene in še enkrat opravila meritev, račun pa je bil okoli 1000DEM. Mama je samo podpisala delovni nalog.
Če zgori ostrešje, pričakujem, da mi bo zavarovalnica sanirala vse kar je poškodovano, tudi posledice gašenja, pregreto ploščo,... Nimam zato zavarovano, da bom ob nesreči še zaslužil, kar se večinoma dogaja pri manjših škodah, plača naj račun in adio.

A je to za škodo na pridelkih ali materialna na nepremičninah, če je na nepremičninah, naročiš mojstre in zavarovalnica plača popravilo, če pa popravljaš v lastni režiji je pa drug hec, ker zavarovalnica ve, da hočeš zaslužit še kakšnega jurja zraven.

Ne dramatizirat ce zgori ostresje bo po vsej vrjetnosti dobil totalko ce bodo gasili.

Seveda ne drzi, govoris neumnosti. To se zgodi ce imas poplavo na prvi riziko zavarovano in to se dogaja takim ki nevejo kaj zavarujejo in kako.

Vedno se je treba izogibat stvarem na prvi riziko in zavarovat na dejansko skodo z dovolj visoko ZV-dejanska gradbena vrednost. Zato pa pravim ko postavljas ZV si mores vedno zamislit tako cifro da ce pogori do tal, bos postavil enakovreden objekt brez da bos delal sam in ZV opreme more bit taka da jo bos opremil tako kot je bila, seveda z novimo stvarmi.

Vsi ki so nezadovoljni pa imajo objekte podzavarovane za mogoce 20€ razlike v letni premiji, bodisi zaradi sebe bodisi zaradi svojega zastopnika.

fikus - Če imaš zavarovano na določeno vsoto ne, če pa imaš na novo vrednost polno zavarovanje, pa na zavarovalnici vedo, da pol trama ne moreš uporabit, plačajo celo odvoz in čiščenje.

-valvoline- - Škodne primere obravnava zavarovalnica in ne agenti, ki te je zavaroval! Vse je odvisno od zavarovanja, ki si ga sklenil, zavarovalnice namreč nudijo sila različne produkte - zavarovanje za določeno zavarovalno vsoto (bolje da nimaš zavarovanja, kot to, saj dobiš povrnjeno škodo samo v primeru, da pogori do tal, če ostane kak cegu cel, ti še tega odračunajo - praviloma Triglav), zavarovanje gradbene vrednosti - nova vrednost (ti povrne novogradnjo, obnovitev, če je škoda manjša,.. ni pokrita notranja oprema), zavarovanje notranje opreme - (se splača samo na novo vrednost), completno zavarovanje - gradbeni del in notranja oprema - na novo vrednost (zavarovalnica krije popravilo ali zamenjavo vsega, kar je poškodovano).
In še neskončno vmesnih kombinacij, zato moraš pazit takrat, ko sklepaš pogodbo.

Zavaruje se samo za novo vrednost, polno zavarovanje, vse ostalo je vedno možnost, da te zavarovalnica nategne.

;-)- Zavarovalni produkti so različni, agent ti mora razložiti vse možnosti, če obvlada, za to rabita najmanj 2 uri, pred kakršnim koli podpisom.

1. Pojdi vstran od Allianz
2. Triglav ima cudne pogodbe, ampak dejansko ko je kaj narobe ni tezav. Ampak tale cena je pretirana vsaj za polovico tudi ce ti je dal max ZV kaj je na nepremicnini mozna.

3. Razlika v kvadraturah na pogodbah pride ker so dokaj razlicno spisane.

Pri zavarovanju objekta rabis polno kvadraturo, saj zelis zavarovano celo mansardo torej tudi tisti del po katerem ne mores hodit, pri zavarovanju opreme pač ne...in potem ko imajo zavarovalnice razne pakete to spisejo kar povprek.

Lp

Pri zavarovanju je važno to, da je zavarovanje na polno novo vrednost po m2, ne na pavšal vrednost hiše. Razlika je ob večjem škodnem primeru ta, da dobiš na novo vrednost, novo hišo, na pavšal pa procente škode (če je pol trama še celega, dobiš vrednost polovice trama,... nikoli ne pogori čisto do tal in vse, vendar si z ostanki razen ogrevanja nimaš kaj pomagat).
Ne glej zavarovalnic, ki zelo dobro plačajo male škode (razbito steklo, če veter odkrije nekaj strešnikov), temveč zavarovalnice, ki povrnejo ceno izgradnje nove hiše z opremo, kot si jo imel, če pride do požara, potresa, poplave, plaza,..

Ne špekuliraj s popusti, saj so v tem finte, da ti določen škodni primer, ne poravnajo v celoti. Predno podpišeš pogodbo, preveri pravila zavarovalnice, saj ti agenti obljubljajo gradove v oblakih, ko do česa pride pa padeš na nago rit. Zavaruj vedno za deset let, ker je premija veliko nižja, kot letna pogodba.

Zavaruj tudi garažo, saj ti v primeru kraje avtomobila to krije stanovanjsko in ne avtomobilsko zavarovanje (po navadi se lopov odpelje s pomočjo ključev, ki jih imaš v hiši, zato ti avtomobilsko zavarovanej teh tatvin ne krije, ravno tako ne škode, ki ti jo lopov naredi v garaži.

Resne zavarovalnice krijejo škodo na podlagi povprečne gradbene cene m2 za gradbeno vrednost in malo višje premije za notranjo opremo. Zavarovalnice gledajo oceno GURS-a samo pri zavarovanju na določeno vrednost, pri polnem zavarovanju na novo vrednost jih ta podatek ne zanima.

Ne poslušaj preveč ljudi, ampak si poglej kako ocenjujejo zavarovalnice tisti, ki so imeli škodne primere. Bistvo je, da zavarovanje pokriva vse možne škodne primere, vihar, poplava, dvig podtalnice, izliv stoječe vode v spodnja nadstropja (zluknjan sifon), cevo lome, požar, vandalizem, vlom, visoka plima (če si na obmorskem koncu), plaz,..

a tiste robo-kosilnice so tudi zavarovane? meni je cisto vseeno, ce je kdo smukne in v keson zabrise, ker se ne more handshakat z njo.