Kredit (in moje želje)?

Nakoncu je vse v tem kakšne pogoje ti postavi banka. Tam imaš take in take pogoje, kej dost izbire nimaš. Vsak kredit pa lahko odplačaš predčasno in s tem zmanjšaš obresti oz dobiš druge ugodnosti.

RejZoR je 27. dec 2014 ob 13:59 izjavil:

Nakoncu je vse v tem kakšne pogoje ti postavi banka. Tam imaš take in take pogoje, kej dost izbire nimaš. Vsak kredit pa lahko odplačaš predčasno in s tem zmanjšaš obresti oz dobiš druge ugodnosti.

Če odplačaš predčasno nvm če so manjše obresti..

Če bo banka s takim kreditom tebi zaslužila ti ga bo tudi dala, izbrire med bankami je dost. Več boš pa na bankah izvedel kot tukaj.

shadeX je 27. dec 2014 ob 15:03 izjavil:

Jaz sem predčasno odplačal 8k € kredita (od 13k), ter dobil..kazen. In sicer 250€ za predčasno odplačilo kredita.

To ni kazen, ampk plačilo za predčasno odplačilo kredita. Pač provizija ker mora banka vse še enkrat izračunati. Poleg tega niso dobili vseh obresti od tebe ...

V drugo preberi celotno kreditno pogodbo, in se pozanimaj pri svojem svetovalcu.

"Kazen" je običajno v višini 1/2 stroškov odobritve kredita.

Heroj... spomenik bi mu bilo treba postavit...



http://www.nasdaq.com/article/updated-r...

No da ne bo kakšne nejasnosti, meni je jasno da banka hoče zalsužiti z obrestmi, to čisto razumem, ne vem pa kako sta v njihvoih očeh vidna naslednja scenarija. Z mojim ekonomskim znanjem karikiram na veliko :) 1. scenarij: plačujem 3 leta po 1000€ obrok kredita in naslednja 3 leta po 500€. 2. scenarij: plačujem 7 let po 750€ obrok.

Banki bi moralo biti načeloma vseeno, vprašanje samo, ali se bo nekemu bančnemu uradniku to dalo računati, ali pa te bo odpravil z izjavo, da to ni mogoče. Obroki so sicer praviloma sestavljeni tako, da najprej plačuješ več obresti, potem pa več glavnice. Recimo prvi obrok je 470 evrov obresti in 30 evrov glavnice, drugi 460 obresti in 40 glavnice, zadnji 10 obresti in 490 glavnice.

@okapi ja najbrž bo res vse odvisno od bančnega uradnika, koliko se mu bo to dalo preračunavat z mano :)
@Isotropic sem zaposlen za NDČ oziroma kreditno sposoben, plače pa nimam želje tukaj razkrivat, pa še irelavantna je za to temo.
@korenje3 o čem ti to :)

+Ti lahko vedno na sam kredit nakazuješ več kot je tvoj obrok. Na koncu se naredi obračun in banka ponavadi lahko obračuna predčasno odplačilo, če do tega pride zaradi preplačil. je pa odvisno od banke koiko vzame - oz. če računa strošek za predčasno odplačilo. je pa ponavadi tako, da če je bil kredit najet pred nekim datumom se obračuna 50% stroškov odobritve, po tem datumu pa tega zneska ni oz. je samo strošek izdaje potrdila. Vendar spet odvisno od banke. Nimajo vse enako.

marceb je 27. dec 2014 ob 18:34 izjavil:

No da ne bo kakšne nejasnosti, meni je jasno da banka hoče zalsužiti z obrestmi, to čisto razumem, ne vem pa kako sta v njihvoih očeh vidna naslednja scenarija. Z mojim ekonomskim znanjem karikiram na veliko :) 1. scenarij: plačujem 3 leta po 1000€ obrok kredita in naslednja 3 leta po 500€. 2. scenarij: plačujem 7 let po 750€ obrok.

Če vzameš kredit s spremenljivo obrestno mero, potem lahko občasno vplačaš poljuben večji znesek in banka ti zastonj preračuna nov obrok (ustrezno znižan).

Invictus je 27. dec 2014 ob 22:33 izjavil:

marvin42 je 27. dec 2014 ob 22:31 izjavil:

Če vzameš kredit s spremenljivo obrestno mero, potem lahko občasno vplačaš poljuben večji znesek in banka ti zastonj preračuna nov obrok (ustrezno znižan).

Preračunanje novega obroka ti vsaka banka zaračuna. Ampak obstaja nek zgornji limit. Unicredit ima reda 170 EUR če predčasno odplačuješ več kot potrebno.

Nobena poštena banka tega ne počne. Teh 170 EUR ne morejo upravičiti z nobeno zakonodajo. Če se pa stranka strinja s tem, je pa to seveda strankin problem (oz. strošek).
Govorim seveda o tem, da ti enkrat vmes plačaš npr 5 jurjev v enem kosu, obrok se ti pa npr iz 400 eurov zmanjša na 350. Doba odplačevanja ostane ista. To MORA bit zastonj. Takoj zamenjat banko, če temu ni tako. Pozanimaj se :)

PAZI: ne govorim o predčasnem odplačilu, ampak samo o znižanju obroka. Predčasno odplačilo se pa seveda obračuna.

Pithlit: saj ne plačaš kar tako, da ne bi nihče vedel o tem (čeprav se z marsikatero banko da dogovoriti tudi to). Greš na banko, pri kateri imaš sklenjen kredit s spremenljivo obrestno mero in rečeš npr "na račun kredita bom položil 5 jurjev". Banka ti takoj preračuna nov obrok (preračuna ti ga tudi vsakič, ko se spremeni obrestna mera - na koliko časa je pač odvisno ali imaš 3-, 6-,... mesečni euribor, libor, itd...), tako da še pred odhodom od okenca veš koliko boš plačal pri naslednjem obroku. Tega banka ne sme zaračunati (če ti zaračuna, dela to nezakonito). Vse to seveda velja samo za zmanjšanje obroka pri kreditu s spremenljivo obrestno mero. In celo pri tako leseni banki kot je NLB, to priznajo (čeprav zelo neradi), ko jim pomahaš z drobnim tiskom. Pri normalnih bankah ti pa to celo sami predlagajo.

Pithlit je 27. dec 2014 ob 23:29 izjavil:

PAZI: če ti nekaj po svoje odplačuješ (dasiravno več kot bi bilo treba)... mora banka vsaj vsake tolike ponovno obračunat kaj se s tvojim kreditom sploh dogaja. To pa pač ni zastonj.

A res? Nisem vedel da smo nazaj v 1969 kjer je treba plačati za računalniški čas, za se požene software in rabiš nekoga da nese luknjane kartice tja.

Aja, ne, v resnici se samo klikne v namenskem softwaru ki ga vse banke imajo a ne. Očitno so delavke plačane 500.000EUR na mesec da je 15 min časa toliko vrednega... ali pa malo bluzite :P (Še posebej če upoštevaš da se te projekcije redno računajo ko se spreminja EURIBOR in jasno se računajo na praktično redni ravni zato da banka sploh ve kako posluje in koliko dobička / izgube ima).

marvin42 je 28. dec 2014 ob 00:18 izjavil:

Mehmed je 28. dec 2014 ob 00:13 izjavil:

Invictus je 27. dec 2014 ob 15:39 izjavil:

To ni kazen, ampk plačilo za predčasno odplačilo kredita. Pač provizija ker mora banka vse še enkrat izračunati.

Kok dni pa to racunajo za 250 eur?
Mislm stekam zakaj ti racunajo, samo ta znesek poimenovati strosek za izracun mi je mal smesno.

Saj se to ne imenuje "strošek za izračun", ampak "strošek za predčasno odplačilo kredita". Gre za neko nadomestilo banki, ki bo na podlagi tvojega predčasnega poplačila kredita ostala brez dela obresti, ki si jih je obetala v primeru da kredit plačuješ polno dobo. Zaradi tega stroška se je potrebno pri vsaki misli na predčasno odplačilo vprašati ali se to splača (bolj ko se približuješ koncu, manj se to splača).

...in dodatek: kar stranka/komitent tudi podpiše v kreditni pogodbi.

Pithlit: in kaj si pod "reprogram kredita" predstavljaš? Ko sem to nazadnje naredil, je gospod na drugi strani to "preračunaval" 1 minuto, bilo je seveda zastonj, tako kot vedno v takih primerih.

jernejl je 28. dec 2014 ob 01:22 izjavil:

Taka sprememba ne pomeni samo en klik na gumb, ampak ima tudi procese v ozadju.
Za tvoj kredit si je banka denar nekje sposodila, po nekih drugačnih pogojih (npr. izdala obveznice, sprejela vezano vlogo) in tistega ne more kar tako odplačati prej, zato ker se je nekdo odločil prej poplačati svoj kredit. Banka bo še zmeraj morala naprej plačati dogovorjene obresti, dobila jih bo pa manj. Denar, ki ga je dobila prehitro, mora zato spet nekam investirati (najti drugega kreditojemalca ali kako drugo obliko naložbe).
Take neusklajenosti denarnih tokov (cash in-flows, cash out-flows) je treba odpravljati in to ni ravno zastonj.

Zato pa banka nima samo ene stranke in ne odobri samo enega kredita.
Ampak jih odobri na tisoče in nekdo bi rad kredit prej odplačal, kdo drug pa kasneje in pri veliki količini se take stvari izravnajo.

Problem pri kreditih je ravno to, da banke kredite dajejo pod fašističnimi pogoji s katerimi se hočeš nočeš mmoraš strinjat. Banka seveda zaračunava vse stroške jemalcu posojila in pri temu nikakor ni skromna. Stroški odobritve, stroški notarja, stroški zavarovanja so že v startu 3-5%. EOM je lahko blizu zamudnih obresti ali pa celo čez. Ampak za banke je to OK ker banke so edine, ki po zakonu lahko zaračunavajo oderuške obresti. Kredit se splača samo če boš lahko s tem denarjem v kratkem času zaslužil oz. privarčeval dvakrat toliko denarja kot si sposodiš.

Oderuhi tu ne. Še lepo ti povejo, da si raje sposodi drugje.

Mogoče se tebi zdi poceni, no ja pri kreditu vedno preplačaš vsaj 20% izposojene vrednosti. Rešitev je za nekatere neizvedljiva, ne vzemaj kreditov. Nekdo zgoraj je omenil, da banke niso dobrodelne ustanove, torej zakaj jih mi dokapitaliziramo? Pravila za obe strani bi morala biti enaka, za kreditojemalca in kreditodajalca. Če odplačaš prej bi moral dobiti dodatno še znižanje izposojenega zneska, ne pa da moraš plačat kazen. Mislim, da je prav, da se pove ime banke na kateri si to jemal. Bolje ti je povečati limit na nekaj jurjev, kot pa plačati za kredit toliko.

mitja73 je 28. dec 2014 ob 10:46 izjavil:

Vsi ki tako zelo šimfate banke, začnite sami posojat in si naredite računico.

Jest sem takoj za, ti me boš vsake toliko časa dokapitaliziral, ker mal luksuza pa si ja zaslužim

Invictus je 28. dec 2014 ob 11:42 izjavil:

Vice je 28. dec 2014 ob 10:52 izjavil:

mitja73 je 28. dec 2014 ob 10:46 izjavil:

Vsi ki tako zelo šimfate banke, začnite sami posojat in si naredite računico.

Jest sem takoj za, ti me boš vsake toliko časa dokapitaliziral, ker mal luksuza pa si ja zaslužim

Banke dokapitalizira vlada, ne same banke.

Pač premisli kako boš naslednjič volil.

Hmm pa ti veš kaj si napisal?

Vice je 28. dec 2014 ob 12:19 izjavil:

Invictus je 28. dec 2014 ob 11:42 izjavil:

Vice je 28. dec 2014 ob 10:52 izjavil:

mitja73 je 28. dec 2014 ob 10:46 izjavil:

Vsi ki tako zelo šimfate banke, začnite sami posojat in si naredite računico.

Jest sem takoj za, ti me boš vsake toliko časa dokapitaliziral, ker mal luksuza pa si ja zaslužim

Banke dokapitalizira vlada, ne same banke.

Pač premisli kako boš naslednjič volil.

Hmm pa ti veš kaj si napisal?

Seveda.

Banke krivite ker so dokapitalizirane. Z kao davkoplčaevalskim denarjem. Ampak ni to res. Denar je dala vlada. Sicer ga je pobrala od davkoplačevalcev, ampak od takrat naprej to ni več tvoj denar ampak državni.

ZA CEOta banke je to uspeh ... Dobil dodaten keš ki se ga lahko zapravi ...

Očitno nekomu ni jasno kako vse skupaj poteka v neki državi ...

nevone je 28. dec 2014 ob 12:47 izjavil:

Že res, da tudi banka mora za svoje delo dobiti plačilo, vendar, če niti svoje osnovne dejavnosti, ki je dajajnje kreditov, ne more opravljati tako, da se približa željam svojih strank, potem je tu nekaj hudo narobe tudi z bankami.

Mislim, če pri vsej avtomatizaciji ne morejo narediti nekaj obrestnih računov, potem pa res ne vem, kaj sploh zmorejo.

o+ nevone

ZAto ker jim ni treba in ker vse lahko zaračunajo ...

Kot vsi ostali. Zakaj bi delali kaj zastonj?