Potrošniški kredit

Nič ne pišeš o stroških odobritve kredita,.... verjetno je še kaj.

Banko zanimajo prikazani prihodki, ne pa sverc komerc in droga portoroz.

Imamo situacijo in sicer:
Na eni banki je sklenjen kredit za obdobje 8 let (ostalo je še 90 obrokov), 33.000€. Oseba je imela sklenjeno varčevanje prek banke za eno leto (obrok varčevanja 120€ mesečno (kar je pač nateg, prepozno ugotovovljeno)) in zdaj to varčevanje poteče, bi pa prek druge banke vzel kredit po boljših obrestnih merah in na obdobje 6 let (obrok se poveča za cca. 15%, končni znesek se zmanjša za slabe 3000€).
Je to dobra ideja ali slaba ali so tu še kakšne posebnosti na katere je treba biti pozoren?

Da ne smetim z novo temo
Trenutno imam sklenjen kredit za 30k€ za 90 mesecev, odplačanih 13 obrokov pri NovaKBM oz. nova OTP banka, OM je 6,4%. Zavarovalne premije imam 14€ na mesec (prirojena srčna napaka, star sem 28 let).
Prihodkov s partnerko imava mesečno fiksnih 2700€ (komplet obe plači).
Pri trenutnem delodajalcu sem član sindikata, ki je (oz. naj bi bil, bom še uradno preveril) delničar delavske hranilnice. Na delavsko hranilnico sem šel prejšnji teden, ker me je zanimalo kaj se da in mi je gospa v pisarni dala ponudbo 6% obresti, 515€ na mesec za 35.000€ na 7 let Zavarovalna premija je pa cca. 650€ za komplet obdobje kredita in krije brezposelnost do 6 obrokov (iz nekrivdnih razlogov), in pa nezmožnost plačevanja zaradi bolezni (krije 6 obrokov isto) in pa nenadna smrt/50% invalidnost.
Ampak v ponujenem zavarovanju piše v tisku tudi, citiram "če je nezgoda, zaradi katere zavarovanec uveljavlja zavarovalni primer, nastala pred sklenitvijo zavarovanja ali v primeru bolezni, diagnosticirane pred sklenitvijo zavarovanja". Torej to pomeni, da če mene doleti nenadna bolezen povezana s srcem (npr. infarkt) mi zavarovalnica ne krije nič? Ker gospa mi je rekla da za zavarovanje ne rabim dokazovat nič, pri KBM sem pa moral pošiljat vse izvide iz svoje kartoteke (ki je debela kot vojna in mir).

Skratka, prosim za nasvet ali karkoli konstruktivnega.

riqwertz je 26. sep 2024 ob 20:53 izjavil:

Da ne smetim z novo temo
Trenutno imam sklenjen kredit za 30kEUR za 90 mesecev, odplačanih 13 obrokov pri NovaKBM oz. nova OTP banka, OM je 6,4%. Zavarovalne premije imam 14EUR na mesec (prirojena srčna napaka, star sem 28 let).
Prihodkov s partnerko imava mesečno fiksnih 2700EUR (komplet obe plači).
Pri trenutnem delodajalcu sem član sindikata, ki je (oz. naj bi bil, bom še uradno preveril) delničar delavske hranilnice. Na delavsko hranilnico sem šel prejšnji teden, ker me je zanimalo kaj se da in mi je gospa v pisarni dala ponudbo 6% obresti, 515EUR na mesec za 35.000EUR na 7 let Zavarovalna premija je pa cca. 650EUR za komplet obdobje kredita in krije brezposelnost do 6 obrokov (iz nekrivdnih razlogov), in pa nezmožnost plačevanja zaradi bolezni (krije 6 obrokov isto) in pa nenadna smrt/50% invalidnost.
Ampak v ponujenem zavarovanju piše v tisku tudi, citiram "če je nezgoda, zaradi katere zavarovanec uveljavlja zavarovalni primer, nastala pred sklenitvijo zavarovanja ali v primeru bolezni, diagnosticirane pred sklenitvijo zavarovanja". Torej to pomeni, da če mene doleti nenadna bolezen povezana s srcem (npr. infarkt) mi zavarovalnica ne krije nič? Ker gospa mi je rekla da za zavarovanje ne rabim dokazovat nič, pri KBM sem pa moral pošiljat vse izvide iz svoje kartoteke (ki je debela kot vojna in mir).

Skratka, prosim za nasvet ali karkoli konstruktivnega.

Lahko rečem, da je DH boljša. Tudi odnos. Pri OTP-ju so težki "debili"

A ni napisal 7 let? 7 x 12 = 84 x 515 = 43.260€

Vseeno se splača it na Sparkasse pogledat, edino pazi pri predčasnem odplačilu penale..... DH vem da ima 1% glavnice, če je nad 10.000€ glavnice še.

30kEUR za 90 mesecev, odplačanih 13 obrokov pri NovaKBM oz. nova OTP banka, OM je 6,4%. Zavarovalne premije imam 14EUR na mesec = 14 x 90 = 1260€

35.000EUR na 7 let Zavarovalna premija je pa cca. 650EUR za komplet obdobje kredita Torej polovico manj za 5.000€ več, ja, to ne pije vode.

Zdaj ne vem, a je še kakšna varovalka vmes (a dobiš kakšen vprašalnik ali kaj podobnega, vem da je znanec izpolnil neko izjavo od zdravstvenem stanju pri sklenitvi kredita).

Mogoče probaš preko zavarovalnice direkt se nezgodno zavarovat, premije so bile včasih mlajši si, ceneje je.

Mislim nevem zakaj pol silijo v zavarovanje, če (po prebranem) nisi krit za tisto kar si najbolj 'ogrožen'?

Jaz sem danes za foro klical na svojo banko in ja, stanovanjskim padajo obresti, potrošniški pa se nekako držijo...... Čeprav nevem kaj je potem fora Sparkasseja...... :)

UPDATE:

Trajalo je skoraj 1 mesec ampak na koncu mi ni uspelo.
So mi zavrnili kredit, ker imam limit in kreditno kartico. Pa ne v maximum porabljeno, ampak pač ker imam. Niti to, da je limit in kreditna kartica del paketa na trenutni banki in tudi to ne spremeni nič, da oni isto ponujajo na svoji banki.
Mesečni obrok bi bil manjši kot trenutni, ampak to nima veze.

Grozno kam smo prišli. Prehitro sem se veselil.
Mogoče pa mora tako bit.

Noben niti ni vprašal, samo napisali so da zavračajo in da mi ne morejo priti nasproti. Za razlago sem moral posebej pisati in čakati.
Je pa tako, imam 3.000€ limita po paketu ki ga banka ponuja, trenutno sem 2.300€ v limitu, ker sem bil 100% da bom kredit na Sparkasse dobil in sem kupil določene stvari za stanovanje, katere čakam že več kot eno leto da kupim. Jaz lahko limit jutri pokrijem, če je tako da mi potem kredit odobrijo. Kreditno kartico imam pa tudi po defaultu 2.000€ (toliko paket ponuja), porabljeno imam pa 600€ (ta mesec, drugače imam pa okoli 300, 400€).

Samo a ni to butasto? Vzel bi kredita 5.000€ več zato da pokrijem da mi še ostane vsaj 3.000€, obrok bi bil nižji, kot ga plačujem zadnje dobro leto in oni se obesijo na nekaj, kar VSE banke ponujajo in me zaradi tega zavrnejo pri kreditu.
Takrat ko so me na Unicredit zaradi izvršbe ko ni bila pravična s strani banke, to še razumem.
Ampak takole je pa pogreb. Da pri 1600€ mesečnega prihodka fiksnega ne morem dobiti 450€ na mesec kredita je pa res sramota od sramota za tako banko.

riqwertz je 6. nov 2024 ob 20:39 izjavil:

Noben niti ni vprašal, samo napisali so da zavračajo in da mi ne morejo priti nasproti. Za razlago sem moral posebej pisati in čakati.
Je pa tako, imam 3.000€ limita po paketu ki ga banka ponuja, trenutno sem 2.300€ v limitu, ker sem bil 100% da bom kredit na Sparkasse dobil in sem kupil določene stvari za stanovanje, katere čakam že več kot eno leto da kupim. Jaz lahko limit jutri pokrijem, če je tako da mi potem kredit odobrijo. Kreditno kartico imam pa tudi po defaultu 2.000€ (toliko paket ponuja), porabljeno imam pa 600€ (ta mesec, drugače imam pa okoli 300, 400€).

Samo a ni to butasto? Vzel bi kredita 5.000€ več zato da pokrijem da mi še ostane vsaj 3.000€, obrok bi bil nižji, kot ga plačujem zadnje dobro leto in oni se obesijo na nekaj, kar VSE banke ponujajo in me zaradi tega zavrnejo pri kreditu.
Takrat ko so me na Unicredit zaradi izvršbe ko ni bila pravična s strani banke, to še razumem.
Ampak takole je pa pogreb. Da pri 1600€ mesečnega prihodka fiksnega ne morem dobiti 450€ na mesec kredita je pa res sramota od sramota za tako banko.

Na delavski hranilnici si vprašal? So zelo fleksibilni.

riqwertz je 6. nov 2024 ob 20:39 izjavil:

Noben niti ni vprašal, samo napisali so da zavračajo in da mi ne morejo priti nasproti. Za razlago sem moral posebej pisati in čakati.
Je pa tako, imam 3.000EUR limita po paketu ki ga banka ponuja, trenutno sem 2.300EUR v limitu, ker sem bil 100% da bom kredit na Sparkasse dobil in sem kupil določene stvari za stanovanje, katere čakam že več kot eno leto da kupim. Jaz lahko limit jutri pokrijem, če je tako da mi potem kredit odobrijo. Kreditno kartico imam pa tudi po defaultu 2.000EUR (toliko paket ponuja), porabljeno imam pa 600EUR (ta mesec, drugače imam pa okoli 300, 400EUR).

Samo a ni to butasto? Vzel bi kredita 5.000EUR več zato da pokrijem da mi še ostane vsaj 3.000EUR, obrok bi bil nižji, kot ga plačujem zadnje dobro leto in oni se obesijo na nekaj, kar VSE banke ponujajo in me zaradi tega zavrnejo pri kreditu.
Takrat ko so me na Unicredit zaradi izvršbe ko ni bila pravična s strani banke, to še razumem.
Ampak takole je pa pogreb. Da pri 1600EUR mesečnega prihodka fiksnega ne morem dobiti 450EUR na mesec kredita je pa res sramota od sramota za tako banko.

Torej, banki si dolžan 3.000 EUR in sedaj se čudiš, da ti nočejo dat še 5.000 EUR, da jim boš dolžan še več? Pri čemer imaš v sisbonu označene izvršbe v preteklosti? Ja, res je problem v banki...

Ja, točno to, problem je v tebi...

Si pa 3k v minusu, z slabim Sisbonom...

Limit ni kar avtomatski čeprav je v redni ponudbi. Jaz ga nisem vzel recimo. Večinoma za odobritev zahtevajo dodatna dokazila (plačilne liste).

Enako je s kreditno kartico.

Ce z lahkoto pokrijes 3k limita, zakaj potem jokas, da rabis 5k kredita?

Po default pac banka sklepa da hoces ekstra kredit, ne pa ukinitev obstojecih in nov in pricakujejo da ekstra das zahtevo za zdruzitev kreditov v novega ce hoces tako varjanto (ali pa sam prejsne prej ukines)

Se pa strinjam da je neumno da nek defaultni limit v paketu vpliva na kreditno sposobnost, naj defaulte pokrije banka sama mimo sisbona...

Lonsarg je 8. nov 2024 ob 11:56 izjavil:

Po default pac banka sklepa da hoces ekstra kredit, ne pa ukinitev obstojecih in nov in pricakujejo da ekstra das zahtevo za zdruzitev kreditov v novega ce hoces tako varjanto (ali pa sam prejsne prej ukines)

Se pa strinjam da je neumno da nek defaultni limit v paketu vpliva na kreditno sposobnost, naj defaulte pokrije banka sama mimo sisbona...

3k eur limita na racunu ni default zadeva.

Legon je 8. nov 2024 ob 10:53 izjavil:

Ce z lahkoto pokrijes 3k limita, zakaj potem jokas, da rabis 5k kredita?

Ah ja, nisi dojel oz. prebral mojega prvega odgovora tu, da se mi gre za nižjo obrestno mero in posledično dobim več denarja za isti obrok na mesec.

Kar se tiče limita, sam sem šel v limit ker sem bil prepričan da bom dobil kredit na Sparkasse in sem kupil določene zadeve za stanovanje ki jih imam v planu že par let. Ampak to se na sisbon ne vidi. Ker so pa na bankah najbrž isti kot ti, fijakarski konji po odnosu in po logiki, itak da ne moreš prit kam s takim odnosom in pogledom.

Kredit za teh par jurjev dobiš, če ga dobiš, v parih dneh. Zakaj zaboga se je tako mudilo, da si šel v limit dokler nimaš kredita na računu...
No, sej vemo zakaj.

ne ne, to je šel ravno včeraj, ker je mislil, da bo dobil kredit. Pa je res nujno rabil miele pomivalni stroj, pa ni šlo drugače, ker je pošiljka zlatih palic iza mavrice zamujala...

Drugače pa je to šolski primer tega kako izgleda ko ljudje živijo preko svojih zmožnosti, potem so pa banke krive, ker nočejo tega financirat. Ni druge, čez lužo bo treba, tam take mahinacije bistveno bolj podpirajo, dokler je karkoli nazaj vzet. Pri nas so banke pač zatežene in pričakujejo, da bodo krediti primarno poplačani z denarjem.

Pojej kaj. Bo takoj bolje. Priporočam Martinovo pojedino.

Partnerka tudi ni upravičena do kredita?

Ona nima limita in nič ker noče in ne rabi. Niti o tem ne razmišlja.

Uci se sine, uci...

V minusu sem 2 jurja od razpoložljivih 3500.

Kar samo pomeni, da si v enem letu od kar imas kredit sel ze 2k v minus. Ko nekdo to vidi na paprju mu predvsem sporoca, da trosis vec kot imas in da je obrok kredita prevelik. Zakaj je do tega prislo je povsem brezpredmetno ampak to je to kar stevilke govorijo.

Zakaj torej DH ne komplicira, Sparkasse pa?

Vec razlogov. Na prvem mestu je politika banke. Kot drugo razmerje med dobickom in tveganjem in kot tretje bi na 10 let imel nizji mesecni obrok in posledicno manjsi primanjkljaj.

Stanovanjski kredit nisem mogel vzet ker je tast polovični lastnik in je v notarski pogodbi napisano da je nepremičnino do smrti prepovedano kreditno bremenit.

30k stanovanjskega kredita lahko zavarujes brez hipoteke povsem enako kot si zavaroval potrosniski kredit.