Stanovanjski kredit

PrimoZ_ je 2. maj 2021 ob 21:53 izjavil:

Alien123 je 2. maj 2021 ob 21:41 izjavil:

Invictus je 2. maj 2021 ob 18:50 izjavil:

Vsaj 20% rabiš lastnega vložka...

Ne rabiš

It depends...
20% lastnega vložka je kar pogosto izhodišče, vsaj kar sm jaz iskal kredit pa tudi kar so kolegi/znanci.
So pa meni npr. na banki sami ponudili potem ko so imeli vse papirje, da mi dajo do 90%, če želim.

Govora je seveda o hipotekarnih.

Jaz imam 80% hipotekarnega in 20% stanovanjskega.

Tomas 33 je 2. maj 2021 ob 22:12 izjavil:

Lahko 70% - 80% hipotekarnega (tu bodo več povedali drugi, kako je pri gradnji hiše), ostalo je kakšen drug kredit (stanovanjski, potrošniški), ki pa ni tako ugoden, pa še kakšno dodatno zavarovanje ti obesijo.

Morajo pa biti skupni obroki znotraj maksimalne ga obroka na vajini plači.

Pri meni je stanovanjski bolj ugoden, je pa res, da je za krajši čas in da sem postal njihov komitent.

Vidim, da sva pečena za par let še potem...

Hvala, vsem.

Tomas 33 je 2. maj 2021 ob 22:12 izjavil:

Lahko 70% - 80% hipotekarnega (tu bodo več povedali drugi, kako je pri gradnji hiše), ostalo je kakšen drug kredit (stanovanjski, potrošniški), ki pa ni tako ugoden, pa še kakšno dodatno zavarovanje ti obesijo.

Morajo pa biti skupni obroki znotraj maksimalne ga obroka na vajini plači.

Prosim nehajte folku razlagat take opcije, ker to je slabo za njih.

NIKOLI se ni dobro zakreditirat za 90 ali 100% vrednosti za brutalne cifre, raje počakajte 3-5 let in skrbno šparajte potem pa kupite z 30% vložka, sploh če 2 šparata bi to morala biti mala malica.

edi123 je 2. maj 2021 ob 18:03 izjavil:

Mene pa zanima.

S partnerko bi si rada ustvarila skupen dom in bi se spustila v gradnjo hiše. Na žalost nimava parcele tako, da bi rabla precejšen kredit. Cca. 30k za parcelo in potem še cca. 120-130k€ za gradnjo hiše.

Prihodkov imava dovolj za kreditno sposobnost, glede na te spletne kalukatorje. Ampak trenutno nimava nič kaj prišparanega tako, da me zanima ali so banke naklonjene takšnim kandidatom za posojila? Koliko beremi so bolj naklonjeni če imaš že nekaj prišparanega denarja ali pač?

Se pa na žalost kar zelo mudi in morava na svoje nujno in je žal tak kot je...

Mislita sama graditi? Ker če bosta želela na ključ ali pa nejamala obrtnike, potem imata premalo, razen če bosta delala do 80m2...
Ne pozabiti na papirje in opremo hiše. Odvisno od občine, ampak papirji so hitro dragi. Že sam projekt te bo stal od 5k naprej za komplet GD, pzi,itd. Komunalni prispevek, če imaš srečo bo ugodno, če nimaš je drago. Pri meni so ga naračunali 28k. Potem imaš izkop in ploščo, si takoj med 15-20k. Priključki, takoj 3k, če si na vasi, brez kanalizacije dodaj še 3k za čistilno napravo.

Sam kredit ne bi smel biti problem. Banka oceni vrednost projekta, koliko bo vredna hiša, ko bo dokončana. Na to vrednost ti potem dajo max 80% kredita. Potrebuješ pa gradbeno dovoljenje za hipotekarni kredit. Za gradbeno dovojenje pa potrebuješ že kar nekaj denarja. Ne iti v gradnjo brez denarja. Hitropride vmes tudi kakpna nepredvidena zadeva in bo kredit premalo.
Dam primer. Sem imel ponudbe za izkop in ploščo 13k€. Greš s to ponudbo na banko, ti dajo 13k kredita. Začneš z deli, pride geomehanik, reče to pa to ne bo ok, moramo več nasutja ali karkoli in pride dražje. V mojem primeru smo prišli malenkost čez 15k. Ti nimaš prihrankov, imaš na voljo 13k, kaj storiš potem?
Če daš delati hišo na ključ veš točno koliko te bo stala hiša (brez plošče in papirjev). Če boš delal sam ain/ali po fazah z obrtniki, boš pa samo približno vedel. To je pa problem, če nimaš nič denarja.

Mato989 je 3. maj 2021 ob 07:07 izjavil:

Tomas 33 je 2. maj 2021 ob 22:12 izjavil:

Lahko 70% - 80% hipotekarnega (tu bodo več povedali drugi, kako je pri gradnji hiše), ostalo je kakšen drug kredit (stanovanjski, potrošniški), ki pa ni tako ugoden, pa še kakšno dodatno zavarovanje ti obesijo.

Morajo pa biti skupni obroki znotraj maksimalne ga obroka na vajini plači.

Prosim nehajte folku razlagat take opcije, ker to je slabo za njih.

NIKOLI se ni dobro zakreditirat za 90 ali 100% vrednosti za brutalne cifre, raje počakajte 3-5 let in skrbno šparajte potem pa kupite z 30% vložka, sploh če 2 šparata bi to morala biti mala malica.

Kako bi bilo slabo za njih? A najemnine so ponekod višje kot kredit. Edino kar je pomembno da se zakreditiraš za četrtino plače.
Ti pa niti ne bluzi, ker sta ti ti starša dala zraven pri stanovanju. S polno ritjo je fino srat.

O kakšnem gotovinskem kreditu ti zdaj tukaj?

Tako je tako se dela v praksi ce nekdo nima lastnega, 80% hipotekarni in 20% gotovinski. Sam ta drugi ima potem 4-5% obrestno mero seveda, tako da ponavadi folk stisne prva leta pa vzame gotovinskega za 5 let in hipotrkarnega za 20 let naprimer.

Zavarovan z premijo = drago (vecina bank temu rece gotovinski, je pa res da vsaka banka malce po svoje).

Vse banke kar sem govoril imajo to zelo drago. Prvic slisim da lahko dobis z zavarovalno premijo kaj ugodnega. Ugodno je naceloma zgolj ce je zavarovano z nepremicnino in v nobenem drugem primeru.

Lonsarg je 3. maj 2021 ob 09:57 izjavil:

Zavarovan z premijo = drago (vecina bank temu rece gotovinski, je pa res da vsaka banka malce po svoje).

Vse banke kar sem govoril imajo to zelo drago. Prvic slisim da lahko dobis z zavarovalno premijo kaj ugodnega. Ugodno je naceloma zgolj ce je zavarovano z nepremicnino in v nobenem drugem primeru.

Zdaj sem prav šel papire pogodbe gledat. Hipotekarni je 2%, stanovanjski pa 1,9%. S tem, da hipotekarski je vezan na hipoteko, pri stanovanjskem pa sem moral sklenit življensko zavarovanje za doživetje ali smrt. Kar je pač dodatnih 10€ zraven na mesec.

Mato989 je 3. maj 2021 ob 10:27 izjavil:

Alien123 je 3. maj 2021 ob 09:54 izjavil:

Mato989 je 3. maj 2021 ob 09:30 izjavil:

Alien123 je 3. maj 2021 ob 09:29 izjavil:

O kakšnem gotovinskem kreditu ti zdaj tukaj?

Poglej, DVEH stanovanjskih kreditov ne bo dobil, ostane mu torej le opcija da vzame gotovinski kredit in na to še hipotekarnega (stanovanjskega)

hipotekarni in stanovanjski sta v 99% ena in ista zadeva... 2 hipotekarnih pa ne bo dobil, razen če že ima drugo nepremičnino.

Ker zgoraj ena repliak sanja da vzame 80% hipotekarnega, ampak vzet mora še en kredit, ki pa ne bo mogel bit hipotekarni ker ga ne bo dobil če je že hipoteka 80% na nepremičnini ki jo bo želel kupit, torej mu ostane le GOTOVINSKI ki pa je prvič zelo drag in še hkrati se odšteva sposobnost

Jaz imam 80% hipotekarnega in 20% stanovanjskega. S tem da je obrestna mera nižja pri stanovanjskem. Hipotekarski je vezan na nepremičnino, stanovanjski pa je zavarovan s plačilom zavarovalne premije.

Torej še slabše skorajda... zavarovalne premije so kr oderuške, ta večjega imaš pa s SLABŠO obrestno mero...

Jaz imam recimo 38k stanovanjskega zavarovanega z hipoteko stanovanja ki sem ga kupil za 73,5k (ostali del sem skeširal) vse ostalo je delni samomor, če pa imaš ODLIČNO PLAČO da si lahko privoščiš 2 kredita pol pa si lahko privoščiš tudi varčevat 2 ali 3 leta in imaš 20% =) sploh ko sta to PARTNERJA...


Za OPja je najbolje da oba ŠPARATA kupita parcelo in nato greta po kredit, ko bosta skeširala vse priključke... torej od oka rabita parcela + 10k za vse osnove... od tu se da pogovarjat za kredit.

Seveda bo slabša OM, če je pa na dlje časa. Je pa res, da sma pri kreditu oba s punco. Tako da plačujem nekje manj kot petino plače kredit. Imam pa manj kredita kot prej najemnino.

Ne, običajno zadnjih 6 in regres jih ne zanima.

Za regres je odvisno od banke, če ga upošteva.

Zdaj me zanima čisto subjektivno mnenje.
Kreditno sposoben sem za 180€ na mesec (preživnina glavni razlog, basically), za mansardo rabim cca. dobrih 20.000€, v igri je še nakup avta (rabljenega, starega 5-6 let). Mesečni priliv z dodatki imam povprečno 1200. Na mesec mi ostane 150-200€ ob vseh stroških (plačujem osebni kredit, 180€ na mesec.).

Bajta s posestjo je ocenjena na 250.000€ ampak jaz imam v lasti (uradno, preko notarja) mansardo v hiši, izmera 80 m2.
Cca. 6 jurjev sem vložil že (menjava oken, inštalacije (elektrika, odtoki, vodovod)). V interesu mi je, ker je bajta na prisojni legi, da dam gor panele za elektriko (torej paneli + nabava toplotne črpalke).

Star sem 28 let. Služba za nedoločen čas, ampak jo imam v planu tud zamenjat (nisem delal fax za brezveze )

Kaj se splača? Kredit za 30 let mi res ni v interesu, maximalno bi vzel na 10 let. Punca ima službo za določen čas, za poroka si ne upa.

Mato989 je 9. maj 2021 ob 11:01 izjavil:

Twixz je 9. maj 2021 ob 10:53 izjavil:

Zdaj me zanima čisto subjektivno mnenje.
Kreditno sposoben sem za 180€ na mesec (preživnina glavni razlog, basically), za mansardo rabim cca. dobrih 20.000€, v igri je še nakup avta (rabljenega, starega 5-6 let). Mesečni priliv z dodatki imam povprečno 1200. Na mesec mi ostane 150-200€ ob vseh stroških (plačujem osebni kredit, 180€ na mesec.).

Bajta s posestjo je ocenjena na 250.000€ ampak jaz imam v lasti (uradno, preko notarja) mansardo v hiši, izmera 80 m2.
Cca. 6 jurjev sem vložil že (menjava oken, inštalacije (elektrika, odtoki, vodovod)). V interesu mi je, ker je bajta na prisojni legi, da dam gor panele za elektriko (torej paneli + nabava toplotne črpalke).

Star sem 28 let. Služba za nedoločen čas, ampak jo imam v planu tud zamenjat (nisem delal fax za brezveze )

Kaj se splača? Kredit za 30 let mi res ni v interesu, maximalno bi vzel na 10 let. Punca ima službo za določen čas, za poroka si ne upa.

Splača se ti it na 30 let... in predčasno odplačevat. Tako si na kratki rok znižaš nevarnost da te potopi kredit, na dolgi rok pa upaš da boš menjal šiht za malo višjo plačo in predčasno odplačaš pol kredita.

Enkrat, ko se strinjam s tabo.
Ni pomembno za koliko časa imaš kredit, pomembno je da ni kredit več kot četrt plače.

OZZY je 9. maj 2021 ob 13:57 izjavil:

Mato989 je 3. maj 2021 ob 09:30 izjavil:

Alien123 je 3. maj 2021 ob 09:29 izjavil:

O kakšnem gotovinskem kreditu ti zdaj tukaj?

Poglej, DVEH stanovanjskih kreditov ne bo dobil, ostane mu torej le opcija da vzame gotovinski kredit in na to še hipotekarnega (stanovanjskega)

hipotekarni in stanovanjski sta v 99% ena in ista zadeva... 2 hipotekarnih pa ne bo dobil, razen če že ima drugo nepremičnino.

Dva hipotekarna stanovanjska na eno nepremičnino se lahko vzame, če eden ni kreditno sposoben po pravilih in še nekaj zmanjka. V tem primeru lahko vzame drugi del partnerka, če je kreditno sposobna. Pri tem banka tako ali tako gleda, da ne preseže 80% vrednosti nepremičnine pri obeh kreidtih. Vpis hipoteke se naredi potem istočano pri notarju. Je pa tukaj odvisno ali banka potem želi tudi navzkrižno poroštvo pri odobritvi.

Hipotekarni in hipotekarni stanovanjski nista eno in isto. Hipotekarni kredit je lahko hipotekarni potošrniški, kjer stranka uporabi denar za kaj drugega kot za nepremičnino. Taki krediti imajo višje obrestne mere kot hipotekarni stanovanjski. Pa tudi na krajšo dobo se dajo in banka lahko pogojuje koliko kredita da. Npr. stranka bi lahko zastavila nepremičnino za nakup avtomobila v vrednosti 50k na 10 let, 15 ali celo 20 let (odvisno od banke).
Hipotekarni stanovanjski pa je namenski za nakuop/obnovo stanovanja/izplačilo dedičev po katerih boš postal lastnik tiste nepremičnine itd. taki kredit so na nekaterih bankah do 30 let.

Ja ampak oni pa sanja da bo dobil 100% kredita brez lastnega pologa po možnosti pri isti banki...

Saj veš, včasih so jemali tako: Potrošniškega so vzeli na dobo 5-7 let za teh 20%, pol pa še hipotekarnega stanovanjskega na dobo 30 let za preostalih 80%... to pa danes skorajda več ni mogoče, ker ti zjebe kreditno sposobnost (če pa imaš dovolj visoko plačo da to vseeno dobiš pa marsikdaj banka to noče)

Mato989 je 9. maj 2021 ob 14:01 izjavil:

Ja ampak oni pa sanja da bo dobil 100% kredita brez lastnega pologa po možnosti pri isti banki...

Saj veš, včasih so jemali tako: Potrošniškega so vzeli na dobo 5-7 let za teh 20%, pol pa še hipotekarnega stanovanjskega na dobo 30 let za preostalih 80%... to pa danes skorajda več ni mogoče, ker ti zjebe kreditno sposobnost (če pa imaš dovolj visoko plačo da to vseeno dobiš pa marsikdaj banka to noče)

Nekatere banke gredo tudi v 100% financiranje. Samo je obrestna mera višja in pogoji malo drugačni (po navadi porok - npr. zasposlena partnerka). Se da dobiti tudi 100% financiranje, če je stranka OK tudi sedaj. Je pa res, da je odvisno od uslužbenca ter banke ali v internih pravilih to dopušča oz. kako se je pripravljena prilagajati. Tako da 100% se še vedno dobi, po drugi strani pa banke poskušajo uturiti kombinaciji stanovanjca in potrošniškega, saj je za njih to bolj ugodno zaradi obrestne mere.

Greg91 je 9. maj 2021 ob 16:31 izjavil:

Mato989 je 9. maj 2021 ob 10:44 izjavil:

Greg91 je 9. maj 2021 ob 10:18 izjavil:

Za regres je odvisno od banke, če ga upošteva.

Na NoviKBM in Delavski mam potrjeno da se gleda mesečni priliv z vsemi dodatki in tudi regres...

Zanimivo, očitno so to na NKBM na novo uvedli? Ker v začetku leta niso upoštevali.

Meni so upostevali konc leta 219, pa kolega ki dela na nkbm danes pravi da upostevajo

Alien123 je 9. maj 2021 ob 13:51 izjavil:

Mato989 je 9. maj 2021 ob 11:01 izjavil:

Twixz je 9. maj 2021 ob 10:53 izjavil:

Zdaj me zanima čisto subjektivno mnenje.
Kreditno sposoben sem za 180€ na mesec (preživnina glavni razlog, basically), za mansardo rabim cca. dobrih 20.000€, v igri je še nakup avta (rabljenega, starega 5-6 let). Mesečni priliv z dodatki imam povprečno 1200. Na mesec mi ostane 150-200€ ob vseh stroških (plačujem osebni kredit, 180€ na mesec.).

Bajta s posestjo je ocenjena na 250.000€ ampak jaz imam v lasti (uradno, preko notarja) mansardo v hiši, izmera 80 m2.
Cca. 6 jurjev sem vložil že (menjava oken, inštalacije (elektrika, odtoki, vodovod)). V interesu mi je, ker je bajta na prisojni legi, da dam gor panele za elektriko (torej paneli + nabava toplotne črpalke).

Star sem 28 let. Služba za nedoločen čas, ampak jo imam v planu tud zamenjat (nisem delal fax za brezveze )

Kaj se splača? Kredit za 30 let mi res ni v interesu, maximalno bi vzel na 10 let. Punca ima službo za določen čas, za poroka si ne upa.

Splača se ti it na 30 let... in predčasno odplačevat. Tako si na kratki rok znižaš nevarnost da te potopi kredit, na dolgi rok pa upaš da boš menjal šiht za malo višjo plačo in predčasno odplačaš pol kredita.

Enkrat, ko se strinjam s tabo.
Ni pomembno za koliko časa imaš kredit, pomembno je da ni kredit več kot četrt plače.

A pri stanovanjskem plačuješ več, če prej odplačuješ kredit kot npr. pri osebnem?

genesiss je 10. maj 2021 ob 08:32 izjavil:

Če imaš spremenljivo obrestno mero nimaš dodatnih stroškov.
Pri fiksni do 10000EUR na leto ni dodatnih stroškov, če greš čez, je pa 1% na presežek (torej 100EUR na vsakih 10k).

Odvisno pri kateri banki, jaz pri nkbm nimam stroskov nimam stroskov tudi pri fiksni, ne glede na visino.

sandmat je 10. maj 2021 ob 14:15 izjavil:

tudi pri NLB ni dodatnih stroškov predčasnega poplačila kredita pri fiksni meri.

Si prepričan.. Preglej dobro pogodbo oz. predhodne informacija. Do sedaj še nisem naletel na pogodbo pri fiksni, ki tega člena notri ne bi imela. Plačaš pa če znaša predčasno odplačilo več kot 10k v enem letu.

To sploh ne more bit noben faktor pri odlocitvi. Namrec te stroski so zakonsko doloceni dovolj nizko, da so ekvivalent nekaj mesecev obresti. Torej kot ce bi pac par mesecev kasneje odplacal.

Hvala za članek.

Zanimiv članek. Najbolj so pa zadeli s spodnjim:



Sedaj bi pa prosil še za rešitev. Jaz sicer rešitev poznam, samo kapitalisti in ostala banda se ne bi strinjali.

A je avto nujno kupit? Jaz sem se pri višji plači naokoli vozil z avtom za 500eur (vključivši nove gume in poln tank).

Če rabiš osebni kredit za 5k, potem je issue drugje. Poglej kaj od tega je nujno (mansarda, da lahko normalno živiš, ali avto, da se voziš 200kkm v službo). Prioritiziraj.

Razlog je že 1 kredit... Ko boš tega odplačal, bo lažje...

Preprosto padeš ven iz računa...

Si lastnik mansarde? Kje se mansarda nahaja? Pri starših? Imate urejeno lastništvo? Vse to so faktorji, ki najbrž niso jasni, zato pač ne...