finančno planiranje

Pozdravljeni,

že nekaj časa razmišljam, kako bi logično naredil sistem v excellu, ki bi mi enostavno povedal mesečno porazdelitev sredstev glede na prihodnje znane dogodke.

Že vrsto let planiram in izvajam po sistemu predalčkov, ki mi čudežno dobro služi, vendar še vedno uporabljam poleg icompte, excella še a4 list, pisalo in vsak mesec nekaj ur da optimalno splaniram ali korigiram pol letne, letne in več letne plane.

Bilo je enostavno na začetku, ko je bilo malo dogodkov, težje pa sedaj, ko imaš hišo, otroke, potovanja, ... in je vnaprej znanih 30 večjih dogodkov oz stroškov.

Bom probal poenostaviti na dopust in registracijo avta
Predpostavimo da imaš vsak mesec na razpolago 1000€, januarja delaš plan za celo leto.
4. mesec bi šel npr Dubaj za 3500€, 6. mesec Hrvaška za 1500€ in decembra karibe za 5000€.
7. mesec avto 1 za 500€ in 12. mesec avto 2 za 1500€

kako bi začeli razporejati denar januarja in imeti sistem v excellu?

Ko sem se sam bolj planiral zadeve (samo v Excelu), sem kar lanske uporabil in dodal nekaj %. Osnovne zadeve so priblizno enake celo leto/vsako leto. Pride do kaksnih neplaniranih, menjava avta, stanovanja... ki ti porusijo cel sistem.

Sam sem vedno bolj navdusen nad Toshlom, se posebej zadnja varianta je lepo uporabna Stroske ti grupira glede na tage in Kategorije, kar poenostavi urejanje stroskov.

buxfer je ena boljsih aplikacij kateri sem prisel mimo. Pije vse - odhodke, prihodke, načrte, ... velik, lusten, pregleden, enostaven za uporabo, mas lahk tut na mobitelu app.

Men excel (libreoffice calc) lepo sluzi za pregled nad proracunom. Na netu se dobijo dost dobri templejti, ki jih lahko OP izkorisca. Zraven se doda grafe, predikcije pa ma cist lepo DIY resitev.

YNAB je skoraj enak kot icompta, s tem da je nekoliko prijaznejši. Še vedno pa ne reši težave kot jo bom opisal.

Vzel bom zgornji primer. vsak mesec 1k € na razpolago.
sem v januarju,
4. mesec bi šel v Dubaj za 3500€. Porazdelim 3500€/4 = 875€ vsak mesec
6. mesec Hrvaška za 1500€. Porazdelim 1500/6 = 250€ vsak mesec
12. mesec Karibi za 5000€. Porazdelim 5000/12 = 416,6€ vsak mesec

torej januar, feb.,.. bi moral dati 1541,6€ na mesec vstran, kar pa ni mogoče ker je 1000€ limita! In ti programi upoštevajo takšen izračun vključno z YNAB. Torej vsa potovanja, no go.
Če pa bolj pogledaš pa vidiš da potovanja stanejo samo 10k€ mi pa zaslužimo 12k€, torej gre!

tu je ta hakelj katerega išem in želim avtomatizirati, da ko se 5.meseca sprosti za Dubaj, se mora avtomatsko preračunati porazdelitev za ostale.

Mogoče si bo kdo mislil, zakaj kompliciram, vendar ko delaš letni plan, zajameš ogromno takih dogodkov, najbolje z predvidenimi cenami, saj le tako lahko maksimalno izkoristiš sredstva in jim daš nalogo kam morajo vsak mesec iti. Normalno da rezerve in nepredvidene stroške moraš predvideti, da pol ne jemlješ od začrtanih.

iščemo dalje...

Slabo razporejeni viri. Excel rešitev, ki sem jo predlagal, reši ta problem.
Finta je, da moraš kronološko uredit prihodke in odhodke in potem "simulirat" stanje na računu v različnih datumih. Na pamet delaš nekako tako:
januar 1000€ zaslužim, stanje 1000€
februar 1000€ zaslužim, stanje 2000€
marec 1000€ zaslužim, stanje 3000€
april 1000€ zaslužim, 3500 Dubaj, stanje 500€
maj 1000€ zaslužim, stanje 1500€
junij 1000€ zaslužim, 1500 Hrvaška, stanje 1000€
itd.
Algoritem oz. postopek maš, zdadj ga še samo v tabele spraviš

smacker je 23. avg 2016 ob 11:55 izjavil:

...

To rabiš? Sem mislil, da hočeš kak parametriziran makro :-)

Ledenko@64:

YNAB nima problem s tem, da greš v minus. Pa potem za nazaj odplačuješ.

Problem je, da ti hočeš iti 2k v minus, kar je v nasprotju z osnovno filozofijo YNABA-ki, ki pravi da živiš v februarju od denarja, ki si ga dobil z januarsko plačo. Pač način razmišljanja o denarju, ki je še posebno zanimiv, če želiš res dobro plalnirat stroške in se rešit dolgov.

Moram priznati, da mi logika in smisel takšnega planiranja ni povsem jasna. Le zakaj bi moral januarja, februarja... dati na stran po 500€ za 6000€ vreden izlet decembra, če pa lahko dam od junija dalje zanj po 1000€?

Če vem, da imam vsak mesec na razpolago določen znesek (npr. 1000) in želim v nekih terminih nekaj od tega zapraviti, potem si v prvo kolono dam datume kdaj bi to rad zapravil, v drugo potrebne zneske in v tretjo kolono razpoložljive prihodke zmanjšane za že realizirane odhodke. Tako za vsak dan v letu vem, koliko imam na nek dan na razpolago denarja. Če želim oditi na točno določen dan potem pač porabo z druge kolone prilagodim tretji koloni. Če pa nekaj stane točno določen znesek pač datum v prvi koloni prilagodim dnevu, ko se druga in tretja kolona izenačita.

telexdell je 23. avg 2016 ob 14:17 izjavil:

Moram priznati, da mi logika in smisel takšnega planiranja ni povsem jasna. Le zakaj bi moral januarja, februarja... dati na stran po 500€ za 6000€ vreden izlet decembra, če pa lahko dam od junija dalje zanj po 1000€?

Seveda lahko, če hočeš prav vse prihodke porabiti za varčevanje.

telexdell je 23. avg 2016 ob 14:17 izjavil:

Če vem, da imam vsak mesec na razpolago določen znesek (npr. 1000) in želim v nekih terminih nekaj od tega zapraviti, potem si v prvo kolono dam datume kdaj bi to rad zapravil, v drugo potrebne zneske in v tretjo kolono razpoložljive prihodke zmanjšane za že realizirane odhodke. Tako za vsak dan v letu vem, koliko imam na nek dan na razpolago denarja. Če želim oditi na točno določen dan potem pač porabo z druge kolone prilagodim tretji koloni. Če pa nekaj stane točno določen znesek pač datum v prvi koloni prilagodim dnevu, ko se druga in tretja kolona izenačita.

Ja, saj to je približno zmodelirano, le obvešča te ne samo po sebi.

Telex, o vsem tem se moras pomeniti se z op, tudi glede taktike varcevanja, ocitno imata drugacen pogled na te stvari, morda tudi glede gotovosti prihodkov in neplaniranih izdatkov kot tudi pogojnega formatiranja.

Na začetku leta (v Excel tabeli) planiram vse dohodke in odhodke. Odhodke razdelim na koliko bo šlo za gospodinjstvo (hrana, čistila...), koliko za tekoče stroške (elektrika, ogrevanje...), koliko za obveznosti (davki, zavarovanja...), koliko za otroke(bivanje, žepnina, ekskurzije,...), koliko za morebitne večje nakupe (gospodinjski aparati, menjava pohištva, ročno orodje...)... Tako dobim razpoložljiva sredstva katera del porabim za dopust (zabavo, darila...) in del kot varčevanje (za starost, nov avtomobil,...). Če se med letom katera od planiranih veličin spremeni (npr. nov TV je cenejši, kot je bilo planirano, podražijo se komunalne storitve, pride do kakšnega izrednega priliva...) pač spremenim postavko kar mi tudi spremeni razpoložljiv znesek za dopust in varčevanje.
Ker imam nekaj malega prihrankov, mi ni potrebno gledati na mesečne prilive in lahko grem na dopust v okviru razpoložljive letne vsote kadar koli si zaželim (bolj- ko imama čas).

ohnowhy je 24. avg 2016 ob 10:00 izjavil:

telexdell je 24. avg 2016 ob 09:34 izjavil:

Ker imam nekaj malega prihrankov, mi ni potrebno gledati na mesečne prilive...

No, saj prav to je bistvo... Če imaš dovolj prihrankov, še planirati ni potrebno

Ne planiraš pa si privoščiš preko zmožnosti (in si čez nekaj mesecev brez prihrankov) ali pa stiskaš in si ne privoščiš kar bi si lahko (pa si namesto tebe privoščijo bankirji, upravljavci skladov...).

Ja, daj bom nekaj naredil skupaj, da se boš spoznal, pa ti pošljem screenshot, to je sicer tako trivialna reč, da ne morem verjeti, da tile mega programerji tega še niso skomercializirali.

blagor enim, da majo takšne dohodke, da jim še ostaja... :)

ampak je res. če človek ne planira pa samo troši, je težje našparat, kot če si človek malo razporedi...
ste mi dali malo mislit in se bom tudi jaz pridružil malo bolj dolgoročnemu planiranju. pa da na koncu excel eno cifro ven vrže.

trenutno namreč samo mesečno odvajam določen procent od plače v neki namenski fond, dobro pa je tudi vedeti, koliko na koncu ostane, čeprav, kot sem že rekel, meni ne veliko, če kaj.

LP,
K.