» »

Pokojninsko varčevanje - Delavska hranilnica - da/ne?

Pokojninsko varčevanje - Delavska hranilnica - da/ne?

gapipro1 ::

Torej razmišlam o pokojninskem varčevanju in po pregledu ponudbe mi najbolj v oči pade Delavska hranilnica s fiksno 5% letno obrestno mero. http://www.delavska-hranilnica.si/DH,,o...

Ostali ponudniki nekako ne pridejo niti blizu temu.

Pa me zanima kaj ostali menite o tej ponudbi? Se splača? Ima kdo kakšne izkušnje s tem?

fosil ::

5% se sliši danes odlično, vendar gre za fiksne obresti.
Ampak kaj pa čez 10 let? Kaj če bo recimo inflacija 10%?
Potem 5% ne bo več tako v redu.
Zato preveri pogoje.
Kako je če zamrzneš varčevanje, torej da bi za nekaj časa nehal plačevat.
In kako je če prekineš in bi rad denar vzel ven.
Tako je!

gapipro1 ::

Da to je za preverit kaj se v določenih primerih lahko naredi.

Glede inflacije sem razmišljal, da približno z rastjo inflacije povečujem tudi mesečni vložek, tako da je tistih 5% vedno 5%.

Smrekar1 ::

gapipro1 je izjavil:


Glede inflacije sem razmišljal, da približno z rastjo inflacije povečujem tudi mesečni vložek, tako da je tistih 5% vedno 5%.


To je drugače standard in nima veze s tem, meni vsako leto pošljejo obvestilo koliko bo nov mesečni obrok in če nočem spremembe moram izpolniti priložen formular. Fora je v tem, da moraš v obresti vračunati še inflacijo. 5% obresti pri 2% inflaciji pomeni slabe 3% (2,94%) realnega letnega donosa, 5% obresti pri 10% inflaciji pa ~4,6% letno izgubo.

Dvomim pa, da ima katera banka varčevalni račun, kjer se obresti spreminjajo z inflacijo. Bolj donosno je bolj tvegano vlagati v delniške sklade, ki rastejo (a tudi padajo) s spreminjanjem tečaja delnic. Če ne pride do hudega kolapsa vrednosti delnic (ali se tvoji upravljalci ne uštejejo in ne kupijo točno napačnih) je to v večini primerov bolj donosna varianta.

Zgodovina sprememb…

  • spremenil: Smrekar1 ()

gapipro1 ::

Kakšna pa je verjetnost, da bi bila inflacija 10%?

Smrekar1 ::

gapipro1 je izjavil:

Kakšna pa je verjetnost, da bi bila inflacija 10%?


Večja od 0 in manjša od 1. Verjetno bi ti kak ekonomist znal povedati bolj natančno, ampak če bi znal natančno in pravilno napovedati inflacijo za naslednjih 20 let bi napisal študijo in jo drago prodajal. Cilj ECB je nekako 2%, zdaj je pa odvisno kako se bodo gospodarski kazalci spreminjali, kaj bo z nafto, kaj bo s plinom, kaj bo z Rusijo, kaj bo z gospodarsko krizo, kaj bo z Lockheedom, ... itd.

Zgodovina sprememb…

  • spremenil: Smrekar1 ()

Smurf ::

10% je skoraj nemogoce, bi morala imeti EU nek res izreden (ne kriza), da bi zacela printati toliko denarja. To se recimo ni niti dolarju zgodilo v zadnjem stoletju, pa Americani bistveno raje printajo denar.

To da ima Lockheed kaj veze s tem me je pa lepo nasmejalo :).

fosil ::

10% je skoraj nemogoce

Ali si še mlad, ali pa imaš slab spomin.
Ne dolgo nazaj (25 let), ko smo imeli še dinar smo imeli tudi pri nas veliko višjo inflacijo kot 10%. No u bistvu smo jo imeli še v času tolarja.

Pri pokojninskem varčevanju gre za zelo dolgo dobo. Recimo da 30 let varčuješ in potem 30 let dobivaš penzijo. Torej skupaj 60 let.
Kaj se bo zgodilo v 60 letih je zato nemogoče napovedat.
Zato so zelo pomembni pogoji, kako je s prekinitvami in podobno.
Tako je!

Ziga Dolhar ::

gapipro1 je izjavil:

Da to je za preverit kaj se v določenih primerih lahko naredi.

Glede inflacije sem razmišljal, da približno z rastjo inflacije povečujem tudi mesečni vložek, tako da je tistih 5% vedno 5%.


Nisem prepričan, da matematika deluje na ta princip :).
https://dolhar.si/

jype ::

fosil> Ali si še mlad, ali pa imaš slab spomin.
fosil> Ne dolgo nazaj (25 let), ko smo imeli še dinar smo imeli tudi pri nas veliko višjo inflacijo kot 10%. No u bistvu smo jo imeli še v času tolarja.

Zdaj nismo več mini ekonomija z manj kot 50 milijoni prebivalcev, ampak 500 milijonska ekonomija z več kot 300 milijoni uporabnikov ene valute, nad katero bdi do zdaj precej konzervativna Evropska centralna banka.

Seveda ni nemogoče, da bi inflacija dosegla 10%, ampak verjetno tudi ni.

Mr.B ::

Seveda ni nemogoče, da bi inflacija dosegla 10%, ampak verjetno tudi ni.

Kar se seveda strinjam. Samo kaj pa če Slovenija pokaže Finger Nemcem, in se združi v Yugo V3
France Rejects Genocide Accusations Against Israel in Gaza,
To accuse the Jewish state of genocide is to cross a moral threshold

Smrekar1 ::

jype je izjavil:


Zdaj nismo več mini ekonomija z manj kot 50 milijoni prebivalcev, ampak 500 milijonska ekonomija z več kot 300 milijoni uporabnikov ene valute, nad katero bdi do zdaj precej konzervativna Evropska centralna banka.


EMU je, merjeno v PPP, največje gospodarstvo sveta.

Vseeno je 10% inflacija čisto možna. Ena izmed variant kako rešiti prezadolženost držav je zakonska obveza, da se zakonsko določi raznim penzionističnim skladom, da morajo kupiti toliko in toliko državnih obveznic s fiksnimi obrestmi za, recimo, 30 let. Sledi načrtno višanje inflacije, da inflacija odplača posojilo, kot je bilo to v Jugi - samo tokrat velja to za državo.

Pred 5-6 leti sem bral tak načrt za reševanje prezadolženosti Španije in Grčije. Vsekakor se nam to lahko zgodi. Najbrž se ne bo. Najbrž. :)

fosil ::

jype je izjavil:

Zdaj nismo več mini ekonomija z manj kot 50 milijoni prebivalcev, ampak 500 milijonska ekonomija z več kot 300 milijoni uporabnikov ene valute, nad katero bdi do zdaj precej konzervativna Evropska centralna banka.

Ja in?

Včasih me ljudje res presenečajo, kako mislijo da bodo stvari vedno ostale take kot so danes.
Očitno so prespali zgodovino.
V zadnjih 100 letih smo imeli v Evropi 2 svetovni vojni, mi na Balkanu pa še nekaj lokalnih.
Zamenjali smo vsaj kakšnih 5 držav in političnih sistemov, da o valutah in inflacijah niti ne govorimo.
Ampak v prihodnosti bo pa gotovo vse drugače.
EU in Euro bosta večna. Inflacija pa v naslednjih 60 letih ne bo presegla 5%.
.
.
.
Potem se boš pa zbudil.
Tako je!

Smurf ::

@Smrekar1

Hja, ce bo tretja svetovna vojna ni treba skrbeti, ker ne bo 10% inflacije :>, oz. bo to tvoj najmanjsi problem. Dejstvo je, da vecje kot imas gospodarstvo in bolj je globalno povezano, bolj stabilne bos imel valute. 10% inflacija € ne koristi nobenemu v svetu. Bodo raje Americani/Kitajci posodili denar.

ferdov ::

Sicer so vsi odgovori dovolj dobri (pokojninsko varčevanje je nekaj zelo dolgega, kjer se lahko spremeni zelo veliko stvari).
Obstaja pa zelo resen razlog zakaj zadevo trenutno odsvetujem.
Iz prospekta DH:
"Pokojninsko varčevanje hranilnica izvaja v pričakovanju odziva države, da bo pokojninsko varčevanje dobilo status tretjega pokojninskega stebra, kot skrb posameznika za večjo socialno varnost v času uživanja pravic iz prvega pokojninskega stebra in, da bo z dohodninskimi olajšavami vzpodbujala k množičnemu vstopanju zaposlenih v pokojninsko varčevanje;
Obračunane obresti pri pokojninskem varčevanju naj ne bi bile obdavčene;
Izplačevanje obročnih pokojninskih rent, namesto enkratnih izplačil, mora biti vzpodbujeno z ugodnejšo obravnavo v obliki posebne znižane davčne osnove - predlagamo, da bi se dodatne pokojnine iz tretjega stebra glede obdavčitve izenačile z obveznimi pokojninami iz prvega stebra;"
To je v bistvu navadno rentno varčevanje, davčni pogoji nejasni, že sedaj, ne čez nekaj let.
"Hranilnica jamči varčevalcem varnost varčevanja z vsem svojim premoženjem;"
Kapitalske zahteve za ustanovitev hranilnice so bistveno nižje kot za banke. Bankam je zmanjkalo denarja, hranilnicam še ne:). Ta denar nima druge barve in ni ločen od ostalih vlog (kar se zakonov tiče).

black ice ::

Smurf je izjavil:

@Smrekar1

Hja, ce bo tretja svetovna vojna ni treba skrbeti, ker ne bo 10% inflacije :>, oz. bo to tvoj najmanjsi problem. Dejstvo je, da vecje kot imas gospodarstvo in bolj je globalno povezano, bolj stabilne bos imel valute. 10% inflacija € ne koristi nobenemu v svetu. Bodo raje Americani/Kitajci posodili denar.

Torej najboljša možna opcija pokojninskega varčevanja je prašičja farma, za povrh pa nekaj pokalic. Dovolj šunke za vse, če ti jo bo kdo hotel spizditi mu pa pošlješ kos kovine med oči. :>

LeQuack ::

Ne splača se, ker ti lahko država vse nacionalizira in potem boš še brez tega denarja, ker trenutno kar se plačuje za pokojnino pri plači gre itak za trenutne molznike. Če ne verjameš evo, beri Slovensko prihodnost, ki se jih reče Madžarska, to je 27% DDV in še:
http://www.rtvslo.si/svet/orban-bi-naci...

Verjemi, ta denar čim bolje skrij daleč od oči države, vsekakor pa ne v neki Delavski hranilnici.
Quack !

Zgodovina sprememb…

  • spremenil: LeQuack ()

Smurf ::

@black_ice potem pa pride prasicja gripa pa si naenkrat ob ves kapital ;p

@LeQuack
Drzava ti bo precej tezko nacionalizirala prihranke ne da bi nastal kaos (isto lahko recemo, da ti lahko nacionalizira hiso/avto). Prav tako, gre od tega denarja natanko 0€ v pokojnino drugih. Pa tudi sicer je delavska hranilnica trenutno ena izmed bolje stojecih bank.

LeQuack ::

Država ti lahko nacionalizira tudi hišo seveda, se je že dogajalo.
Quack !

Smrekar1 ::

Smurf je izjavil:

@Smrekar1

Hja, ce bo tretja svetovna vojna ni treba skrbeti, ker ne bo 10% inflacije :>, oz. bo to tvoj najmanjsi problem. Dejstvo je, da vecje kot imas gospodarstvo in bolj je globalno povezano, bolj stabilne bos imel valute. 10% inflacija EUR ne koristi nobenemu v svetu. Bodo raje Americani/Kitajci posodili denar.


Se strinjam, če bo prišlo do tretje svetovne vojne in bomo v njej udeleženi - kar sploh ni nujno, če bi bila protagonist Kitajska, ki kaže vse ključne elemente cesarske Nemčije pred 100 leti - bi bila inflacija deveta briga.
Samo kje pa piše, da ne bodo inflacije načrtno dvignili in s tem rešili problem prezadolženosti držav? 10% je res malo visoko, kaj pa 6-7%? Taka inflacija je v bistvu davek na prihranke.

Res pa je, da se na take scenarije pripravlja drugače - podobno kot na zombijevsko apokalipso, pristop je enak: skrita samozadostna utrdba, orožje in strelivo.

Zgodovina sprememb…

  • spremenil: Smrekar1 ()


Vredno ogleda ...

TemaSporočilaOglediZadnje sporočilo
TemaSporočilaOglediZadnje sporočilo
»

Dodatno pokojninsko varčevanje (strani: 1 2 )

Oddelek: Loža
6615248 (2708) solatko
»

Sef (strani: 1 2 )

Oddelek: Loža
6015256 (13446) Smrekar1
»

Za upokojence - kam ste vlagali? (strani: 1 2 )

Oddelek: Loža
5912454 (9123) Dosan
»

Od kod imajo kriptovalute vrednost (strani: 1 2 )

Oddelek: Kriptovalute in blockchain
8921412 (18285) gruntfürmich
»

Varčevalni načrt

Oddelek: Loža
82385 (1711) zavajon

Več podobnih tem